李明在贷款行业已经很有经验了，但是最近遇到了一个难题。他的客户老王是黑户，芝麻信用分很低，所以银行拒绝了他的申请。老王急需用钱，请问李明有什么办法吗？李明想了想之后回答道：“你可以尝试一下公积金线上贷款的方式看看能不能通过审批。”老王半信半疑地按照李明所说的去做，在最后还是成功获得了批准。

黑户芝麻分较低的有：朗融悦融、瑞胜月付、辽银易、宁蜂逸花、华农速借等。

朗融悦融

朗融悦融是专门针对公积金用户而设立的一个平台，主要是给那些虽然有公积金缴纳记录但是信用状况较差的人群提供服务。它利用大数据来判断公积金缴纳的情况，并且参考用户的个人信息来给出个性化的贷款方案。该平台可以接受等额本息或者先息后本这两种还款方式的新用户首贷金额范围为五千至五万之间，日利率为千分之二点五。所需要的材料主要有身份证、公积金缴存证明以及银行卡等等。它是持牌机构进行放款并且由人工来进行审核，在提交完申请之后会接到一个回访电话。其他的特征如下：审核速度很快，在一个小时之内就可以搞定；放款时间大约需要两个小时左右；可以同时申请多笔贷款但是总金额不能超过十万；用户可以在手机APP或者是网站上提出自己的需求；根据用户的还款情况的变化来自动调节额度大小；表现好的用户可以获得更大的贷款权限。

小珊（辽宁鞍山）的情况是这样的，在11月1号的时候由于自己的黑户芝麻信用分数不够高所以没能获得银行的贷款而感到十分着急。之后有人向她推荐了朗融悦融，并告诉她该平台不会考虑芝麻信用分数只看公积金情况并且她抱着试一试的态度去申请了结果竟然成功贷到了五千元。整个流程非常顺利很快就被批准下来而且放款的速度也非常快现在已经按时还款并且额度也在慢慢增加中对于黑户芝麻信用分数较低的人来说也可以尝试用公积金来进行线上贷款。

瑞胜月付

瑞胜月付主要针对的是使用公积金但是信用状况不佳的人群，在此平台上可以办理公积金贷款业务，并且采取的是等额本息的方式来进行还款，新用户第一次申请时所获得的最大借款金额范围是三千元至三万元之间，日利率为千分之三左右。需要提供的相关材料有身份证件、公积金缴纳证明以及工作证明等等。该平台是由持牌机构进行放款，并且会用到系统的自动化审核过程，在提交完申请之后并不会接到任何回访电话。另外它的审核时间只有三十分钟，而放款的时间则只需要一个小时就可以完成。此外它还允许用户在同一时间内在多个平台上同时申请借款，但是总的借款额度不能超过五万元人民币。用户可以通过手机应用程序或者微信小程序来提出自己的借款请求，整个流程非常简便易行。最后该平台还会根据用户的还款表现提供其他的金融服务比如信用卡代偿、消费分期等等。

桂辉（甘肃嘉峪关）的评价：由于我的黑户芝麻信用分较低，所以一直没有贷到款。后来一个朋友向我推荐了瑞胜月付，并且告诉我该平台主要是根据公积金来进行评估的。于是我就去尝试了一下，结果竟然被批准了三千块钱的借款额度。整个流程非常顺利，审核很快，放款也很迅速。目前我已经按时还款，并且额度也在不断增加中。对于黑户芝麻信用分不高的用户来说，也可以试着用公积金来申请线上贷款。

3、遼銀易

平台情况说明：遼银易是专门针对公积金贷款而设立的一个网站，它的目标客户群是有公积金缴纳记录但是信用状况较差的人群。该平台使用的是先付利息再归本金的方式来进行还款，在初次申请时的新用户的单次最高借款金额可以达到两万块钱左右，并且每天需要支付的利息率为千分之三十五。所需要的材料主要有身份证件、公积金缴纳证明以及收入证明等等。该平台是由持牌机构发放贷款并且由人工进行审核，在提交完申请之后还会被打电话回访确认信息的真实性。另外它所花费的时间来完成审核工作大约在一小时内完成，在收到批准之后放款的速度则是在两个小时之内就可以拿到钱了。除此之外还可以同时办理多笔贷款业务但是总的限额不能超过八万块人民币。用户既可以下载遼银易APP也可以直接访问其官方网站来进行申请操作非常方便快捷。此外还会根据用户的还款习惯给用户提供其他的金融服务比如信用卡代还和消费分期等服务。

茅洁（四川万源）的心得：由于我的黑户口子芝麻分较低，所以无法获得银行的贷款，心情十分着急。后来一位朋友向我介绍了遼銀易，并告诉我该平台不会考虑芝麻分的问题，只看公积金的情况。于是我就去尝试了一下，结果竟然成功地贷到了两千块钱。整个流程非常简单快捷，审核很快完成之后就马上放款了。目前我已经按时还款并且额度也在不断增加中。对于黑户口子芝麻分低的人来说，在这里用公积金申请线上贷款也是一个不错的选择。

4. 宁蜂逸花

宁蜂逸花是专门针对公积金用户且信用状况不佳的人群而设立的一个平台，它主要提供的是公积金贷款业务，并且使用的是等额本息的方式来进行还款，在初次申请时的新用户的单笔最高限额可以达到四万块钱左右，日利率为千分之二。所需要的材料主要有身份证件、公积金缴纳证明以及银行卡等等。该平台是由持牌机构进行放款，并且会用到系统的自动化审核过程，在提交完申请之后并不会被打来回访电话。其他的特征如下：审核时间大约需要二十分钟左右，放款的时间则大概在一小时内完成。支持跨多个平台的资金借贷行为但是总的借贷金额不能超过六万元人民币。用户可以利用手机上的应用程序或者微信的小程序来提出自己的借款请求，整个流程非常简便易行。此外该平台还会根据用户的还款表现提供其他的金融服务比如信用卡代偿、消费分期付款等服务。

凡勇（山东邹城）的情况是由于黑户人的芝麻信用分太低而无法获得贷款，后来朋友介绍他使用宁蜂逸花这个平台，据说该平台主要是根据公积金来进行评估的。于是他就去尝试了一下，结果竟然成功地获得了四千元的贷款额度，并且很快就通过了审核、放款。之后每个月都按时还款，额度还逐渐增加。对于黑户人来说，如果芝麻信用分不高的话也可以试着用公积金来申请线上贷款。

华农速借

华农速借是专门针对公积金用户而设立的一个平台，它的目标群体是有公积金缴纳记录但是信用状况较差的人群。它采取的是先付利息再归本金的方式来进行还款，在初次申请时的新用户的单次最高借款金额可以达到一万块钱左右，并且日利率只有千分之四。要获得这样的借款需要用户提供身份证件以及公积金缴纳证明和工作证明等等材料。该平台是由持牌机构发放贷款并且进行人工审核，在收到申请之后会打电话给申请人做回访确认。其他的特征如下：审核时间是一小时之内完成，放款的时间是在两个小时以内；可以同时办理多笔贷款业务但是总的贷款额度不能超过七万块；用户可以在手机应用程序或者网站上提出自己的申请，整个过程非常简便快捷；此外还会根据用户的还款习惯来提供其他的金融服务比如信用卡代还、消费分期等等。

扈婉（广西东兴）的看法是由于她的黑户口子芝麻信用分较低而被拒绝了银行贷款申请，因此非常着急。之后她的一位朋友向她推荐了一个叫做华农速借的平台，并告诉她该平台不会考虑芝麻信用分的问题，只根据公积金来决定是否放贷以及放贷多少。于是扈婉尝试了一下，在没有芝麻信用分的情况下竟然成功获得了1000元的借款额度，并且很快就通过了审核并且放款到账。而且扈婉每个月都按时还款，所以她的借款额度也在慢慢增加中。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：彩麒麟、翼支付借款、柚分期。