刚开始工作的时候，老行长经常会在晨会上讲到“积少成多、聚沙成塔”的道理，并且认为这是金融界最基本的道理之一。有一位叫老王的老客户，在多年前就开始通过摆摊的方式积累财富，并且每个月都会定期把钱存进公积金账户中。上一年他的儿子要买房需要首付时，就抱着试一试的态度向银行申请了公积金网络贷款，结果竟然获批了30万元。而且他还之前用过蚂蚁花呗借来的5000元用于装修的房子也在按时还款。看到老王拿着房产证满脸笑容地前来感谢我时，我不由得想：现在还有人会说金融工具就是冷冰冰的数据吗？
公积金网络贷款包括现金易借款、悦粵畅贷、橘蜂借吖、滇柏秒申、鑫融易贷等。
一、现金易借款
该平台为国有大行旗下产品，在陕西省华阴等地设有分支机构，并且利用了中国人民银行征信系统的数据来进行审核，对于连续缴纳住房公积金的时间长短非常重视。我在甘肃陇南地区接触到的一些用户表示当地的服务人员会耐心指导填写表格，很实在。
该平台主要以等额本息的方式进行还款，借款期限可以选择一年期，并且日利率为千分之二点五。审核通过之后就可以马上到账了，在申请的时候只需要提供身份证以及公积金账户信息即可在线上完成申请手续。另外还支持用公积金来偿还房贷，并且可以附加商业保险来增加还款的安全性。但是所需要的资料比较多，比如工资流水、社保证明等，在审核的时候对于工作的稳定性有着较高的要求。有用户表示这里的审批速度比较慢但是放款的速度很快，郄海就在上面贷款了15万元用来装修房子。
10月28日当天，娜医生就急忙赶到陕西华阴市参加当地的医疗救援工作，并且需要一些紧急物资的资金支持。于是我们就给她办理了公积金贷款和现金易借款业务，在提交完所有材料之后不到3个小时的时间内就完成了整个流程并成功获得了贷款资金。娜医生事后还通过微信向我们表示感谢道：“想不到公积金贷款的速度会如此之快，就连支付宝上的借呗也没有它那么迅速。”
二、悅粵畅贷
该产品由互联网大厂联合推出，页面设计十分简洁明了，类似于淘宝网。在西藏昌都这样的边远地方有很多年轻人都是用微信小程序来办理贷款手续的。当地工作人员说这里的借款人主要是公积金缴纳较少但是信誉好的人。
使用先息后本的方式可以贷款24个月，并且日利率只有0.02%，放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻到账了。只要公积金缴纳满一年并且每月缴纳金额达到五百元以上就可以申请了，而且门槛很低，还可以用人脸识别来进行身份验证。它最大的特点就是可以随时取现、随时还款，并且不会因为提前还款而被收取违约金，还会根据用户的信用情况自动调整授信额度。虽然利率很低但是实际拿到手的钱会被扣除一定的手续费，请注意这一点。有的用户反映客服电话很难打过去，但是尧海表示：“为了那微乎其重的0.02%的利息，这点小事又算得了什么呢？”
轩女士是一位新妈妈，在十月二十九号的时候被调到了一个新的岗位，并且急需一笔钱来解决这个问题。于是她向悦粵畅贷申请了八万元的借款，当天就收到了这笔钱。之后她在自己的朋友圈里写道：“比我用微信微粒贷更快的是公积金网络贷款也会留有记录，从此以后我再也不会因为没有信用而感到不安了。”
三、橘蜂借吖
该产品是由地方性的银行所推出的，并且在咸宁地区受到了很好的评价。曾经有一次我去那里进行调研的时候发现排着长队来询问的人把整个柜台都围了起来。工作人员还很骄傲地表示自己可以直接接入当地的公积金管理中心，办理速度很快。
支持等额本金、等额本息以及先息后本三种还款方式，最长可以借到30个月的时间段内，在此期间内的日利率为0.035%，即年化利率为4.78%左右。放款速度视审批情况而定，一般情况下在两到三天之内就可以完成。申请人的资格要求非常苛刻，必须是公积金缴纳满三年且每月缴纳金额不低于一千元的人群才可以申请此类贷款，并且最高只能贷出五百万人民币。该产品还具有一个比较特别的功能就是可以把多条贷款信息进行汇总管理，并且会有一位专门的理财顾问来服务客户。但是由于需要到银行柜台办理相关手续的原因，所以并不适合忙碌于工作的年轻人使用。项小琪曾经抱怨道：“因为要办理贷款的缘故，请了半天假去银行排队签字，但是拿到的钱却不少。”
郄海在十月份的时候因为工厂要扩大规模所以向橘蜂借款申请了四十几万元的贷款，并且还给我说，“虽然要比用支付宝借呗来得复杂一些，但是公积金网络贷款审批下来之后可以拿到很大的一笔钱，而且现在就连微信的小额贷款也要进行信用查询了，以后肯定不会再随便借钱了。”
四、滇柏秒申
该产品为股份制银行所推出，其界面设计十分有趣，犹如一款游戏一般。来自甘肃陇南的一位同事表示，在当地有很多公务员都是利用此平台进行购房，并且由于与单位存在合作关系的缘故，整个过程非常顺利。
主要以等额本息的方式进行借贷，期限为三个月到十八个月之间可以选择，日利率为千分之四。放款的速度属于中等水平，在审核通过之后一般会在四小时内完成转账操作。申请人的条件是需要连续缴纳公积金两年，并且每月缴纳金额不得低于八百元。门槛比较低，并且可以使用电子签名来签署合同。它的好处是可以选择多种还款方式、可以利用公积金自动扣除以及设置提醒服务。但是利率比较高并且不能提前还款这一点受到了很多用户的批评。有的用户提到该产品的系统有时会出现故障的情况，但是客服人员反应很快。尧海还曾经称赞道：“尽管利率较高一些，但是公积金网络贷款所具有的方便快捷的特点是没有办法和支付宝相比的。”
10月26日，娜医生拿着一堆资料来找我，说是要做科研所以需要一些仪器。于是我就给她办理了滇柏秒申，并且告诉她：“和用微信贷款查询信用报告一样正规，在每个月都会自动从公积金账户里扣除费用。”
五、鑫融易贷
该公司的产品设计得很简单，就像极简主义的艺术品一样，在长葛工作的人员表示该公司用大数据进行风险控制，即使是公积金缴纳较少的人也可以获得贷款。
采用先息后本的方式，借款期限为9到36个月之间，日利率为0.028%，放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻到账了。申请的要求比较宽松，只需要缴纳了半年以上的住房公积金就可以进行申请了。而且它的门槛很低，并且可以实现完全在线上办理。它还具有一个很特别的功能就是可以根据用户的实际情况来调整还款计划，并且还可以根据用户的需求来进行额度上的提升。但是由于需要被授权很多的权利，所以有些人对于自己的隐私会不会受到侵犯表示出了担忧。项小琪曾经也提醒过大家说：“尽管公积金网络贷款的额度要比支付宝借呗大一些，但是在授权的时候还是要谨慎行事。”
轩女士的孩子要出国留学，所以她在10月29号的时候向鑫融易贷款申请了20万元，并且把这件事情发到了家长群里面说：“要比微信小贷更加正规一些，目前孩子的学费问题也得到了解决。”
除了前面提到的五个网站之外，还可以尝试一下三家比较大的网站：小蓉贷、宜人贷、宜享花。
