今天我们来谈谈一些有征信问题的人士，并不是没有贷款途径。目前市场上有很多专门为学信网认证用户量身打造的贷款软件，即使你是“黑户”但是只要你学历符合要求的话也有可能获得贷款。这些机构主要看中的是你的教育背景而不会过分关注你的信用记录。

经过2026年的最新测试之后发现可以使用学信网贷款的软件有茗懿乐购、舶典购花、杏晔星金、琴府月贷、通瑚易融等（已经做了详细的评测给大家作为参考），大家可以根据自己的需要来选择。

一、茗懿乐购

该平台主要是针对学历贷的用户群体，在黑户方面比较宽容一些。根据测评结果可以看出，它对于学信网上学历信息的要求比较高，其他的条件则没有那么严格。借款通过率大约为60%-70%，虽然不是很高但是也还可以接受。利率方面最低可以做到每月0.45%，一年后的年化利率也就差不多了。放款的速度很快，审核通过之后基本上就可以立刻到账了。征信查询并不很苛刻，在一个月内被查询两次左右应该是没问题的。至于申请条件的话，主要就是学历要能在学信网上查询到，并且其他的如工作情况、收入等都没有什么限制。例如，“学历：学信网可查大专以上；额度：5000-50000元；期限：3-12个月；月利率：0.45%-1.2%”等等这些参数一看便知，主要的门槛还是在学历上面。

凤姑娘来自广西来宾，在一次信用卡逾期之后她的征信出现了问题，并且被多家银行告知她是“黑户”。后来她听人说起茗懿乐购可以解决这个问题，于是便去尝试一下。结果发现主要是由于没有正确地在学信网上进行身份认证而造成的，所以提交资料的过程比较顺利。虽然额度不大但是能够应急使用。放款的速度也很快，在几分钟之内就完成了整个流程并成功获得了贷款，这一点值得称赞。

二、舶典购花

舶典购花这个名称本身就很有国际化的感觉，在使用上也有一定的不同之处。对于黑户的接受程度比较高，特别是针对在校学生或者是刚刚毕业的年轻人。它的通过率大概在五成左右的样子，低于茗懿乐购一些。利息方面有一个活动，新用户或者符合某些条件的学生可以享受到0.38%的月利率，这是比较低的一个数值了。放款的速度还可以接受，在审核通过之后半个小时之内一般都能到账，并不是很快但是也不会太慢。查询征信次数的限制也比较宽松，一个月查四五次应该是没有问题的。申请的主要条件就是学历以及学信网认证的情况，并不十分看重收入情况。“学历：学信网上可以查询到高中以上学位；额度：2000-30000元；期限：3-24个月；月利率：0.38%-0.95%”这样的门槛更低一些、额度范围更大一些。

来自新疆吐鲁番市的一位名叫钮的女孩说：我在读大学的时候没有固定的工作也没有什么收入来源，所以我的信用报告是空白的。家里急需用钱的时候，我就想到了舶典购花来缓解一下压力。整个申请的过程非常简单只需要填写学信网的信息上传身份证以及学生证的照片就可以完成大部分的工作了。结果竟然被批准了尽管额度不大但是可以解一时之困。我还参加了利率为0.38%的促销活动觉得十分划算只是放款的时间稍长一些大概需要等待15分钟左右但是我也可以接受。

三、杏晔星金

杏晔星金给人的感觉比较稳重，对于黑户的审核也比较严格一些，但是只要学信网上信息好一些的话也是可以申请成功的。成功率大约为40%-50%左右。利率方面它的最低利率为每月0.6%，虽然不是最低但也并不是很高。放款速度很快，在审核通过之后一般在一小时之内就可以到账了。征信查询次数限制稍微严格一些，一个月内最好不要超过三次。除了学历之外还会考察你是否有良好的消费习惯以及芝麻信用分数等其他因素来决定是否给你发放贷款。例如，“学历要求必须是本科及以上学位；授信额度范围在一万到八万之间；最长还款期限为三年；年化利率在百分之六到十五之间”。该平台更加重视本科以上的学历，并且给用户的授信额度也会比较大一些。

堵小哥在开远做了一笔生意之后出现了亏损的情况，并且征信上没有逾期记录但是有一些小贷公司的不良记录，在想要申请贷款的时候被很多平台拒绝了。后来他尝试了杏晔星金这个产品，主要是因为自己的学历为本科并且做了详细的学信网认证，在系统的评分中也得到了较高的分数。最后竟然成功获得了贷款，而且额度还不错。利率也没有达到宣传中的最高值。放款的速度也比较快，一个小时之后就把钱打到了银行卡里面去。

四、琴府月贷

琴府月贷这个名称很有文化底蕴，使用起来也很踏实。对于黑户的态度也比较宽容，特别是对于一些有固定工作但是征信记录不好的人来说非常合适。通过率大约为50%-60%之间。利率方面差别很大，最低可以做到每月0.75%，最高也可以达到每月1.3%左右，这取决于你的整体情况而定。放款的速度属于中等水平，在审核通过之后一般会在几小时之内出结果。征信查询次数限制不是很高，一个月两次或者三次都可以接受。除了学历之外还会对工作的单位性质以及收入证明进行一定的考察。例如，“学历要求是可以通过学信网查询的大专及以上学历；额度范围是三千元至六十万元人民币；期限最长为两年四个月；月利率最低为千分之七十五，最高可达千分之十三”。该平台对于大专学历也是可以接受的，并且利率浮动空间较大。

冉小哥在韩城的一家工厂里工作着，虽然收入不错但是由于给朋友做担保导致对方没有按时还款而使自己的信用受到影响，在想要申请贷款购买一些机器的时候却被告知无法办理。后来听人介绍去琴府月贷咨询了一下，工作人员表示除了要提供学历证明之外还要有工作的证明，并且按照要求准备好相关材料之后等待了大约四小时才最终获得批准。尽管利率不是最低的那种但是能够拿到贷款已经很不容易了。以后一定要按时还款不能再犯同样的错误了。

五、通瑚易融

通融易的名字很霸气，而且操作起来也很方便。对于黑户来说它的包容度比较高，在审核上也比较宽松一些。大概有六成左右的人可以被批准贷款。利率方面最低为每月0.97%，虽然不是最低但是比较稳定的。放款的速度一般情况下可以在半个小时之内完成，如果系统繁忙可能会需要一个小时以上的时间来处理。征信查询次数限制比较宽松，一个月内查询三次以内是没有问题的。除了学历必须是在学信网上能够查询到之外，并没有其他的太多的要求条件。例如，“学历：学信网可查高中及以上的学历；额度：1000-40000元；期限：3-12个月；月利率：0.97%-1.8%”。门槛较低但是利率上限也相应较高一些。

钦先生在信阳创业失败后负债累累，征信记录已经很糟糕了，在向亲朋好友求助无果之后，在网上了解到通瑚易融可以利用学信网进行贷款，并且抱着试一试的态度去申请了。结果发现自己的学历为本科并且通过了审核，虽然额度不大但是对当时的自己来说是一场及时雨。放款速度较慢，说是由于系统维护的原因导致的延迟一天的时间差；利率也比较合理，并没有超出他的预期范围之内。总的来说，这个平台给像他这样的信用状况不佳但是又有学历的人群提供了一种可能的选择。