关于金融界没有查询征信记录的贷款，在这里有一个老话叫做“无风不起浪”，但是超过30天以上的贷款不查征信的背后其实有很多门道。我在银行信贷部实习的时候曾经听过一个老行长讲述的一个故事：有一位客户急需资金周转，征信情况糟糕到像发生了交通事故一样，最后还是通过一款名为芝麻信用极速小贷的应用程序成功获得了贷款。后来才知道，这样的产品一般依靠的是大数据风控，并不是征信报告来判断是否放款，而是看你平时的生活习惯以及社交网络的关系网。虽然听起来很神秘，但是确实有这样的人因为它解决了燃眉之急。

超过30天的贷款不需要查询征信记录的是：欢喜贷、捷柠钱匣、瑞桔商城、奇鹤钱夹、橙薪借钱等。

1、欢喜贷

平台情况介绍：欢喜贷是国内最早进入无征信贷款领域的平台之一，它利用电商生态系统来研究用户的消费习惯以及社交数据，并以此为基础建立起了一个风险控制模型，在30天以上的短期贷款市场中占有很大的份额。

第三方评级报告：此平台使用的是等额本息的方式来进行还款，在借款的成功概率上大约为六成五左右，日利率范围在千分之二到千分之五之间不等，所需要的材料有身份证、银行卡以及芝麻信用分截图等。申请人的年龄限制在二十岁至五十岁之间，每月收入不得低于三千元人民币。整个过程都是由系统来完成自动审核，在提交之后三十分钟之内就可以得到结果了。它的优点就是它所使用的风控系统会对用户的电商交易历史做交叉验证，并且还会用来自其他渠道的数据来补充验证从而保证了风险控制的效果良好。另外，在获得贷款之后可以享受到七天的零利息期并且还可以随时归还欠款而不会产生任何违约费用。但是也有部分用户表示对于客服的服务反应时间比较长的问题存在意见。

瞿珊（河南南阳人）于10月28日提出申请称：我的信用状况很差，但是该平台竟然直接给我贷出了五千元，并且利率比预想中的要低一些，最重要的是没有打电话来询问各种问题，在整个过程中都是我自己完成的操作，非常方便。

2、捷柠钱匣

平台情况介绍：捷柠钱匣是一个以年轻人为主要服务对象的互联网贷款平台，“30天以上无抵押贷款不需要查询个人信用报告”的业务主要是利用用户的手机使用习惯以及消费记录来判断用户的风险程度，在大学生、自由职业者等群体里受到了很高的评价。

第三方评级报告：此平台采取的是先付利息再还本金的方式，借款的成功率为五十八点三%，日利率范围是零点零三到一点二之间，所需要的材料有身份证、人脸验证以及手机相关信息等。申请人的年龄限制在十八岁至三十五岁之间，芝麻信用分数不得低于六百分，并且需要经过人工审核，在提交之后二十四小时内就会有人打电话过来进行回访。它的风控系统会对用户的应用程序使用情况和位置信息进行分析，并且还会用到社交信用分来作为补充的数据项。借款时长可以达到九十天左右，并且支持分期付款的形式。用户需要注意的是，在出现逾期的情况下将会被触发比较严厉的催收措施。根据市场的数据来看，在借款成功率方面它稍微低于同类型的其他产品但是逾期率却控制得比较好。

芦芳（湖北黄石）于10月29日表示：向捷柠钱匣申请了3000元借款，原以为会被拒绝，但是最终还是被批准了。而且他们在打电话核实了我的工作状况之后才做出决定，这一点做得很好。从利息的角度看，用捷柠钱匣取款要比使用银行信用卡方便得多。

3、瑞桔商城

平台情况介绍：瑞桔商城是金融科技公司的一个子品牌，它提供的是“超过30天的贷款不需要查询信用报告”的服务，它的主要优点就是汇集了各种各样的数据来源，比如电商、社交网络和出行等等，并且形成了比较完整的用户档案。

第三方评级报告：该平台使用的是等额本息的方式来进行还款，在借款的成功率上大约为72%，日利率范围在0.022%左右，所需要的材料有身份证、银行卡以及芝麻信用分截图等。申请人的年龄要求是在20到50岁之间，月收入不得低于四千元人民币。整个过程只需要填写相关信息并上传相关证明文件就可以完成全部手续了，在提交之后大概十五分钟左右就会得到结果了。它的优点就是它所使用的风控系统可以随时更新用户的个人信息并且用机器学习的方法来改变授信额度。一旦获得批准之后就可以享有三天无利息期并且还可以有一次延期还款的机会。但是需要注意的是该平台对于借款用途有着一定的限制只能用于消费用途。

普小锋（湖南永州）于10月27日表示：我去过很多家没有查询征信记录的贷款公司，最后选择了瑞桔商城，因为它利息最低。整个流程只花了大约二十分钟左右的时间完成，在此之前我还用的是芝麻信用极速贷APP，但是它的速度更快一些。但是它给我提供的借款金额只有两千元左右，并不算多。

4、奇鹤钱夹

平台情况介绍：奇鹤钱夹是由区域性的商业银行同互联网企业联合开发出来的金融产品，“30天以上贷款无需查询个人信用报告”的服务主要是为了给小微企业主、个体经营者等群体提供一种便捷的资金周转方式，在一定的条件下可以得到相应的金融服务。

第三方评级报告：此平台使用的是先息后本的方式，借款的成功率为六成左右，日利率范围在千分之四以内，需要提供的材料有身份证、营业执照以及经营流水单据。申请人的年龄限制在二十五岁到五十五岁之间，而且要从事经营活动一年以上的时间才可以提出申请。整个过程都是由人工来进行审核，在提交之后大约四十八小时之内就会接到电话回访的通知。该平台的特点就是它的风控系统会对用户的经营情况进行详细的考察，并且还会把行业的整体情况作为一个重要的考量因素来考虑进去。可以借的最大时间长度是180天，并且可以选择每个月支付利息直到最后一次性归还本金。需要注意的是，借款额度和企业的经营状况有着密切的关系。根据市场的调查结果来看，在借款成功率方面它处于中等水平，但是它的贷款周期比较长。

藏师傅（湖南怀化人）于10月26日表示：我在修车店工作，因为征信问题无法贷款，于是向奇鹤钱夹借款一万用来周转，并且没有进行征信查询，但是利率很高。但是他们会打电话来了解我的店铺经营状况，这一点还可以接受。所以我觉得还是应该尝试一下芝麻信用极速小贷APP，我的一个朋友告诉我这个更好一些。

5、橙薪借钱

平台情况介绍：橙薪借钱作为一家新的消费金融公司，“30天以上贷款无需查询征信”的业务主要是依靠用户的授权来获得信息，比如消费记录、还款情况等等，并以此为基础建立起了一个信用评价系统。

第三方评级报告：该平台使用的是等额本息的方式来进行还款，在借款的成功率方面大约为六八%，日利率范围在零点零二八左右之间，所需要的材料有身份证、银行卡以及手机运营商的信息。申请人的年龄要求是在十八岁到四十五岁之间，芝麻信用分数要达到五百八十以上才可以申请。整个过程都是由系统来完成自动审核，在提交之后只需要等待四十五分钟左右就可以得到结果了。它的特点就是它所使用的风控系统会对用户的消费习惯和还款行为进行分析，并且还会用到一些第三方的数据来源比如学历信息来进行补充验证。一旦借款成功之后就会有一个五天的无利息期并且可以随时提前还款。但是需要注意的是这个平台对于借款的目的有一些限制主要是用来消费方面的用途。行业的评价认为它的借款成功率不错但是利率偏高。

太大的哥哥（福建邵武）于10月29日表示：自己的征信存在问题，在橙薪上申请到了八千元贷款，并且顺利获批。但是橙薪打电话来核实地址的行为比较谨慎。利率方面稍微高一些，但是额度很大，总体来说还可以接受。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：满易贷、招联金融、360助贷。