2025年春天比往年都要早一些，在窗外面玉兰花也开了不少。老张站在银行门口拿着芝麻分报告五八零分的样子就像捧着一块冰冷的石头。为了给生病的母亲治病急需五千块钱，但是银行信贷员却摇头拒绝了。于是老张只好去旁边的贷款公司办理业务，并且在心里计算着各种网贷APP的利率高低，感觉就像是走在一根细细的绳子上一样危险。他还记得去年曾经帮助一个没有身份证的人通过“黑户借款五千元APP”获得了一笔钱，虽然利率很高但是解了燃眉之急。如今他也到了不得不采取冒险行为的地步了吗？

2025年芝麻信用分数较低的人可以申请的钱坊津选、吉保普惠、瑞泰借钱、趣分期、陇赢借钱等产品。

一、津选钱坊

该平台为2024年才推出的新产品，在杭州设立总部，并使用了大数据风控系统来对芝麻信用分为500到650之间的用户提供服务。它的主要目标群体就是急需小额贷款的人群。整个网站的设计风格类似于一款游戏，在玩家通关之后就可以获得相应的额度。最低起投金额为一千元人民币，首次申请时可以拿到五千元左右的资金，月利率大约在百分之零点八左右浮动。除了需要提供身份证件和银行卡信息之外，还需要进行人脸认证等操作。它是经过批准的金融机构发放贷款的一种形式，并且允许借款人按照自己的意愿选择何时还款以及如何还款。此外，该平台还会根据用户的还款记录自动调节出借方收取利息的比例大小——如果用户按时归还，则下一次出借时所支付的利息就会降低一些。为了方便客户咨询有关事宜，在平台上设有二十四小时客户服务热线，在整个借贷过程中的任何时间都可以拨打此电话寻求帮助。而且资金到账的速度非常快，在三十分种之内就可以完成放款工作，非常适合处理突发性的资金需求问题。

台森是位于云南省安宁市的一家建材厂工人，在10月28日那天晚上忽然收到了妻子住院的消息，此时他的芝麻分仅有590分。经过津选钱坊提交相关材料之后不到四十分钟的时间内便收到了五千元汇入账户的通知，并且还表示“当时护士催促我去缴费的时候我心里十分忐忑，但是没有想到会这么快就把钱打到了我的账户上”。尽管利率比银行要高一些，但是在紧急情况下还是可以救命的！

二、吉保普惠

该平台依托于深市上市公司的背景，主要面向的是有不良信用记录但是还没有被列入黑名单的人群。它的审核流程非常独特，会根据用户的多平台行为数据来进行综合评定。单笔借款起始金额为两千块，首次申请时最高可贷八千块，年化利率约为百分之七左右。除了常规的信息填写之外还需要授权查看淘宝、京东等网站上的消费记录。该平台属于持牌机构，并且不允许进行随借随还的操作，但是可以提前结清而不会产生任何费用。它的最大优点就是还款方式十分灵活，可以选择三个月、六个月或者一年期的不同时间段来分期付款。整个借款的过程都是在线上进行的，在微信中就可以完成所有的操作不需要再安装其他的软件。

狄颖经营着位于福建省晋江市的一家小型鞋厂，由于原材料价格上涨导致资金短缺，于是她在吉保普惠平台上申请了一万元人民币、六期分期付款的服务，并且利用自己在淘宝上的消费数据来获得信用评估。她表示，“平台会根据我的淘宝购物习惯来评定我的信用等级，这很有趣。”同时客服人员也帮她计算出各种还款方案中哪一种最为经济实惠，在此之前她曾向一个不正规的小贷公司借贷五千元钱，每个月都要支付相当于本金一半以上的利息。

三、瑞泰借钱

该平台主要为芝麻信用分为450至600之间的用户提供服务，并且是由一家金融科技公司来经营运作的。它的特点就是用“白名单加黑名单”的方式来进行筛选，在排除掉高风险客户的同时也给了那些有可能成为优质客户的借款人一个机会。它的起贷金额为五百元人民币，首次申请贷款上限为五千元人民币，年化利率为百分之九。所需要提供的材料除了身份证和银行卡之外还包括紧急联系人的相关信息以及工作单位的信息等。该平台属于持牌机构并且支持随借随还的功能。它的最长借款期限可以达到两年四个月左右（即二十四个月），而最短则只有七天的时间跨度不等。另外它还会根据用户的还款情况给予一定的积分奖励用来抵消下一次借贷所产生的利息费用。

寇小婷在浙江丽水经营着一家网店，在十一月份的时候由于双十一期间需要准备大量的库存资金而出现了短缺的情况，她的芝麻信用分为五百六十分，在此情况下向瑞泰借款八千元。当时客服人员告诉她系统的销售数据可以自动识别出她的网店情况，并且让她感到十分放心。目前每天要还两千元左右的钱款，虽然利率比较高但是比起之前使用的2025芝麻信用分更低一些、更混乱的一些借贷平台来说已经好很多了，起码不会被扣掉利息。

四、趣分期

该平台为2025年之后出现的新款借贷产品，是由多家互联网企业共同打造而成。它的目标客户群体主要是芝麻信用分为400至550之间的用户，并且采用了“三重认证”的方式来保障资金的安全性。单次借款起始金额为一千元人民币，首次借款额度为六千元左右，日息率为百分之零点七八五。要进行申请的话，则需要上传本人的有效身份证件照片、银行卡信息以及面部识别视频，并且还需要获得支付宝芝麻信用分查询权限。此平台属于持牌经营的企业，在线放款的同时也支持随借随还的服务模式。另外它还有个特点就是给用户提供“借款保护金”，即当用户因为不可抗力的原因而不能及时归还款项时可以获得一部分减免的权利。在完成上述操作之后，系统将会自动生成一份详尽的还款计划表供用户自行修改使用。

贺兰小瑾是河南省济源市的一名老师，在今年10月30号的时候她的孩子突然生病住院了，于是她就在趣分期上申请了七千元用来给孩子治病。趣分期的工作人员非常有耐心地给她讲解如何使用这个软件，并且一步一步地教会她怎样去操作。目前她每个月要还三百元左右的钱给趣分期公司，虽然利率比银行高一些但是比起让孩子得不到及时救治来说还是要好得多。从此之后她再也不敢随便向那些打着“黑户”旗号、号称可以借出五千块钱的App借钱了，因为这些App的利率太高而且经常打骚扰电话来威胁她的家人。

五、陇赢借钱

该平台是由传统银行同科技公司联合打造出来的，在为芝麻信用分为350到600之间的用户提供金融服务的同时也具有一定的风险控制能力。它所采用的风险管理系统融合了银行传统的风控手段以及大数据分析技术两种方式来保证资金的安全性。最高可贷出两万元人民币，并且对于首次申请贷款的新客户来说，第一次放款金额可达一万五千元整。月息为百分之零点六左右。需要提供的材料有身份证件、银行卡号以及个人的社会保险缴纳证明等信息，在此之前还需要用户提供水电气费单据作为参考依据。该平台属于持牌经营的企业单位，在还款的时候可以选择随时归还的方式来进行操作。最大的优点就是可以根据借款人自身情况的变化而自动调节利息高低程度。在使用过程中还可以随时查看自己的申请进度并且每一项都会给出详细的说明指引。

渠莉在浙江省建德市开了一家小餐馆，由于设备出现故障需要修理但是又没有足够的资金去解决这个问题，在芝麻信用分只有530分的情况下她向陇赢借钱申请到了一万二千元的贷款。“我当时心里非常紧张，因为我芝麻信用分数很低。”她说，“但是只用了不到五分钟的时间就获得了批准，并且还有客服人员为我算出了最适合我的还款方案。目前我已经开始每月偿还六百元左右的钱款了，尽管利率比银行要高一些但是已经足够让我摆脱困境了。从此之后我再也不会轻易地使用那些芝麻信用分数较低的地方来借款了，高额的利息也使我觉得十分害怕。”

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：邮储邮享贷、你我贷、交通银行天使贷。