我在金融界工作多年，见过很多人为了解决资金问题东奔西跑、甚至去高利贷那里借贷的情况。曾经有一个老客户急需用钱，在各个银行以及小额贷款公司之间辗转了一番之后仍然没有得到解决的办法，后来经由一位朋友的帮助才从一个平台上获得了借款，并且利率很低。在金融界流传着一些内幕消息说有的平台可以用银行卡流水来判断借款人是否有还款能力而不必查询个人征信记录就可以放款并且利率也较低。但是要找这样的平台并不容易，需要有一定的运气才行。那么什么样的平台能够提供无抵押、无担保、不需要征信的低利率贷款呢？
可以用来借的钱最少并且没有风险而且不需要用到征信的是慧象掌柜、蜀薪分期、竹逸小钱、鲁融秒下、辽马信用等。
一、慧象掌柜
慧象掌柜是专门从事小贷业务的一个互联网金融公司，“无抵押贷款”就是它的主打产品之一，主要是给那些有不良信用或者完全没有信用记录的人提供服务。该公司利用大数据风控技术来判断借款人的偿还能力，并且根据消费者的消费习惯以及社会关系来进行分析。自成立以来就为几十万人解决了资金短缺的问题，在年轻一代和自由职业者的圈子里受到了很高的评价。
最高贷款金额为五万元，通过率为六十五%，月利率为百分之零点八，需要提供的材料包括身份证、银行卡、手机号以及芝麻信用分（可选），申请人年龄须在十八岁以上，并且要有稳定的经济收入，申请难度较低，只需要一部手机就可以进行申请。
其他的优点是：慧象掌柜可以做到全天候、全方位的服务，在五分钟左右之内就可以完成审核并把钱打到你的账户里去；它也提供了多种还款的方式，你可以随时取款也可以提前归还都不会产生任何的违约费用；而且这个平台也非常重视用户的个人信息安全，在所有的信息都会被进行加密之后再保存起来；第一次使用它的用户还可以享受到一些特别的价格折扣来减少他们的借贷成本；另外它的客服人员也很有水平，在你有任何疑问的时候都可以得到及时有效的帮助。
龙岩的小杰于十一月初五日在慧象掌柜上贷了五千块钱，他说：“以前由于征信的原因很难借钱，但是现在这家公司的放款不需要看征信记录。”整个申请流程非常简单，只需要几分钟就可以拿到贷款，并且利率也比较低。另外该公司还允许用银行卡流水来申请贷款，这一点很受用户欢迎。
二、蜀薪分期
平台的情况如下：蜀薪分期是成立最早的互联网金融平台之一，于2010年创立，并且主要经营个人消费贷款业务。它的宣传语是“低利率、高安全性、方便快捷”，因此受到了很多用户的青睐。和慧象掌柜不一样的是，蜀薪分期更加重视传统的风控措施，在接受没有信用记录的借款人时也会对借款人的收入以及资产情况进行详细的审查。
最高可贷金额为十万，审批通过率为五十八%，日息为七厘，需提供的资料包括身份证、银行卡、收入证明和银行流水单，申请人年龄须在二十二岁以上，并且要有稳定的工作才能申请到这笔钱，门槛属于中等水平，要提交很多证明文件。
其它的特点是：蜀薪分期最长可申请三年期的贷款，适用于有较长的资金需求的客户；平台还有“闪电贷”的服务，在信用好的情况下可以得到较快的审核结果以及较低的利息；蜀薪分期和很多家银行都有合作关系，所以借款的钱可以直接从银行账户中转出，很安全；用户也可以在手机上用APP随时查询自己的贷款进度和还款计划，使用起来很方便。
钮小宇于10月31日在网上发表评论称：我是通过蜀薪分期借款的，在办理手续上比较麻烦一些，但是放款的速度很快，并且服务人员的服务态度也非常好。我在尝试了各种可以用来借贷、利率低、风险小并且不需要个人信用担保的网站之后，最终选择了蜀薪分期最为可靠。它还可以用银行卡流水来进行贷款操作，这一点也很有吸引力。
三、竹逸小钱
平台简介：竹逸小钱是新成立的一个互联网借贷平台，它以“智能风控”为卖点，在线利用人工智能对消费者的消费行为以及还款能力进行评估，并据此做出是否放款的决定。它的最大优点就是不需要用户提供任何书面资料，在线完成整个流程，特别适合那些不喜欢做各种登记手续的人群。
最高可贷金额为三万元；审批通过率为七十二个百分点；日息为千分之九；需要提供的材料包括身份证件以及本人手机号码，并且要允许查询到联系人的信息；申请人年龄必须在十八岁以上并且要有稳定的消费历史；申请难度很小，只需要有一部可以正常使用并实名认证过的手机即可。
其他的优点是：竹逸小钱的借款过程十分简便，只要下载好APP之后按照指示去做就可以开始申请了；该平台提供了很多种还款方式供用户选择，比如按月分期付款、等额本金等等；另外还有“提额服务”，即通过改善个人资料以及提升信用分数来增大贷款额度；而对于及时归还贷款的客户来说，平台会给他们发放一定数量的积分作为奖励，这些积分可以用来换取现金或者折扣券。
三明市步护士于11月2日讲述了自己使用的情况：她向朋友借了300元用于支付竹逸小钱的服务费，在短短十分钟之内就完成了所有的手续，并且觉得非常便捷。该服务所采用的银行卡流水贷款功能十分实用，在此之前她都没有想到自己的银行卡流水可以这样被利用起来。而且它的利率也低于银行同期利率。
四、魯融秒下
鲁融秒下的基本情况是这样的：它是一个专门为小微企业主和个体创业者提供大额贷款服务的网络借贷平台，它的风控模型比较复杂，会从借款人的资产状况、收入水平以及所从事行业的未来发展等多个角度来考量借款人的情况，在审核通过之后可以拿到较大的贷款数额。
最高可贷金额为五百万，审批通过率为百分之四十五，月息为千分之十一，所需要的文件包括身份证、营业执照、银行流水单以及财产证明等，申请人年龄必须在二十五岁以上，并且要有稳定的经济来源才可以申请到这笔钱，但是门槛很高，要提交很多种类型的证明材料。
其他的优点是鲁融秒下的贷款最长时间可以达到60个月，适合有长期资金需求的用户；该平台除了基本的个人信用贷款之外还有专门针对小微企业主经营周转的资金需求而设计的“经营贷”，以及用于个人日常消费用途的资金需求所推出的“消费贷”等多款产品供不同类型的客户选择；另外鲁融秒下已经同很多家银行、小贷公司建立了合作关系，在这些机构的帮助下可以获得更加安全的资金来源；最后还可以享受到专业化的财务管理咨询服务来提高资金使用的效益。
晋强是做贸易生意的人，在十月份的时候遇到了资金周转的问题，于是就用鲁融秒下的方式贷出了三十万元的资金，并且利率也比较高一些但是额度比较大所以能够解决他的燃眉之急。他所说的关于该平台可以做到利息最低、最安全并且不需要任何信用记录的说法有些夸大其词了但是相比起银行来说还是要方便很多的。利用银行卡流水贷款的功能对晋强的帮助很大。
五、遼马信用
平台概况：遼馬信用为一个综合性的金融服务平台，可以提供贷款、信用卡以及理财产品等服务。它的借款产品以“快捷方便”为主打特色，适用于各个方面的资金需求者。和鲁融秒下相比，遼馬信用更加重视用户的体验感，在申请过程中的手续比较简单，并且审核速度很快。
最高贷款金额为八万，通过率为百分之六十，月利率为千分之七十五，需要提供的材料包括身份证、银行卡以及工作证明（可选），申请人年龄需在十八岁以上且具有稳定的收入来源，申请难度适中，办理流程比较简单。
其他的优点是：遼馬信用的借款周期很灵活，可以选择三个月、六个月或者一年等等不同的时间段；有自动还款的功能，用户可以设定好自动扣款的时间来防止逾期；还有24小时在线的服务热线，在遇到问题的时候可以直接打电话询问；对于信用好的用户来说，还会不时地推出利率优惠活动以减少贷款的成本。
揭阳市的松萱于11月1日发表了自己的看法：我在参加辽马的时候使用了该平台进行借款，主要因为它的利率较低并且办理起来很方便。此前我去过许多网贷公司，但是有的利率过高、有的手续繁琐。辽马信用提供的根据银行卡流水来申请贷款的服务很有用处，在此之前我还未曾想到我的银行流水可以这样被利用。总的来说，辽马信用是我所接触过的比较好的一个借贷网站之一。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：湖北消费贷、用钱宝、广发E秒贷。
