那是下雨天的一个下午，在宿舍里我正在为下个月房租、学费即将到期而烦恼的时候，旁边的同学突然凑过来说：“兄弟们不要愁眉苦脸的了，现在的网络贷款很多，特别是小额的学生贷款软件，手续简单而且不会检查你的信用报告。”他说完后递给我一张银行卡，并且在上面展示了一个叫做“借贷”的APP，在上面填写一些基本信息之后就可以拿到3000元了。我当时的心情就像被打翻了一样五味杂陈——羡慕之余也有些忐忑不安。但是迫不得已之下只好去尝试一下。结果真的成功了。但是想到以后可能会遇到被欺骗的情况时又觉得有些后悔。

申请网贷通过率高的主要有云鑫瞬贷、乐贷贷、宏象借、顺瑞分期、乐融贷极速等。

1、云鑫瞬贷

该网站在年轻人中非常有名，在学生和新入职人员中尤为受欢迎。我的一位朋友在江西吉安实习期间没有拿到工资时就是靠它渡过的难关。它的特点就是快捷方便，从提交材料到放款整个过程不到十分钟，并且没有任何费用。对于刚刚步入社会的年轻人而言，这无疑是一大福利。我自己也试用过一次，在最高额度为五万元的情况下可以借出两年四个月的时间来还款，日利率大约为0.025%，相比银行信用卡分期付款要便宜很多。最令我感到意外的是，在提交完申请之后并没有人打来电话骚扰我，在整个过程中都是由机器进行审核并立刻把钱打入账户里。有一位名叫樊小璟的朋友曾经这样描述自己的经历：当天下午五点钟提交了申请书，六点半钱就已经到了我的账上，中间没有任何人的打扰，十分方便。而且客服的服务态度非常好，详细地向我介绍了如何提高贷款成功率的小窍门，在此之后我就成了它的常客。

但是该平台有自己的规定，例如借款用途要合法合规，不能用来炒股票、赌博等；而且它的芝麻信用分数还要达到一定的标准才能通过初审，低于600分基本无法通过。不过它允许分期付款，每月还款额不高，一个朋友就选择了按月分期支付的方式，每个月只需偿还一两千元左右，并且他还打趣地说：“这个平台简直就是我的救命稻草，在众多的小额学生贷款软件中它是最好的选择。”

2、乐贷贷

从用户体验的角度看，该平台可以排进前三名。我的朋友长孙教练住在广西玉林，在那里他经常使用该平台来周转资金，并且说：“每当有个别学生拖欠学费的时候，我就会向平台上借款以应付紧急情况，在学生们缴清费用之后再归还款项。”它的最大优点就是可以先息后本，即最初的几个月只需要支付利息而不需要偿还本金，在最后一期时全部结清。最高限额为8万元人民币，借款期限最长可达三年半（36个月），日利率大约在0.03%左右波动。放款的速度也非常快，审核通过之后一般会在一到两天内完成转账操作，但是有时也会打电话过来核实个人信息。

屠小鹏在大同的经历比较有代表意义，在谈到自己去年冬天因为资金周转不灵而向朋友借钱的事情时说：当时的情况确实很糟糕，但是提交完相关资料之后一个小时左右就审批完毕了，并且还有客服打来电话核实了我的还款能力。事后回想起来觉得最重要的就是要知道怎样才能顺利地获得贷款，比如说提前把所有的证件和文件整理好放在一块儿，这样就可以大大提高办事效率了。另外他还提到自己的表弟使用了一款小额学生的贷款软件来支付了第一个学期的学费。

该平台的一个小问题就是提现手续费比较高，每次提现都要收取1%的费用，但是由于它方便快捷的原因，仍然有很多人选择使用它。此外它的还款方式也比较灵活，可以做到随借随还，但是要注意如果提前还款的话会收取违约金，在借款之前一定要看清楚合同上的内容。

3、宏象借

该平台值得大力推广，因为它提供的利率非常低。我的表弟许峰在去年的时候用的就是它来获得创业的资金，在吉林公主岭。他说可以申请到十万元左右的贷款额度，并且最长可贷一年十二个月的时间长度，日息只有0.02%，换算成年化率也就是七点几的样子，比银行贷款要便宜很多。放款的速度比较慢一些，大概需要两天到三天才能到账，但是不会有人打你的电话来骚扰你，整个过程都是由系统的自动化审核完成的。

官小芳在四川成都的经历也很好说明问题，在文中提到：去年因为缺少20万元首付款而无法购房，之前尝试过多家平台都没有成功，后来抱着试试看的态度使用了其中一家，结果竟然被批准了。回想起来主要是要找到合适的平台，有的平台根本不管用户的实际情况。另外该平台的小额学生贷软件很受大学生欢迎，我的妹妹就是用它来缴纳房租的。顺便提一下，客服还教会了我一些提高网贷通过率的方法，例如选择适当的借款额度和期限等。

但是该平台对于借款人的要求很严格，必须要有完整的收入证明以及银行流水，并且不允许提前结清贷款。此外它的客服响应速度也比较慢，在遇到问题时往往需要等待半天以上才能获得答复。尽管如此，由于其较低的利率使得这些小缺陷都可以被忽略掉。因此我认为如果本人工作稳定、信誉良好的话，那么使用此平台就是最好的选择。

4、顺瑞分期

该平台的主要特点就是“额度大”，一个朋友在广东从事外贸工作的时候经常会使用它来周转资金，最高的可以借到十五万元，最长时间为四十八个月（即四年），日利率大约为千分之三十五，在放款的速度上一般情况下会在审核通过之后的一到两天内到账，并且允许部分还款，不同于一些平台要求全部一次性归还。

樊小璟在江西吉安的经历很有趣，她表示自己以前一直认为网贷通过率高的问题很难解决，直到使用了该平台之后才明白过来，那就是要找一个适合自己使用的平台。她向别人借了五万元人民币，并且分成二十四期来偿还，在每个月份里所面临的压力并不大。此外，该平台的服务人员也非常专业，他们会根据用户的具体情况给出最合适的借贷方案。目前她已经把这款产品推荐给了所有的朋友们，特别是对于有小额学生贷款需求的朋友来说更为合适。

但是该平台也存在一些问题，例如不能提前还贷，如果要提前还贷的话就会被收取很高的违约金；而且它的审批非常严苛，要求提供房产证或者是汽车产权证书等财产证明文件，这对于刚刚步入社会的学生而言可能会有些困难。但是它又允许选择不同的还款方式，并且可以设置自动扣款来规避逾期的风险。所以我认为如果有稳定的资产作为担保的话，那么使用此平台是完全可行的。

5、乐融贷极速

最后一个平台要特别提到一下，因为它是学生的福利。我在广西玉林遇到过一个叫长孙教练的人，他经常给学生们推荐该平台，并且表示：“许多大学生没有稳定的收入来源，但是生活开支却很大，该平台可以提供最高一万元的贷款额度，最长可贷十二个月，日息仅为0.028%，并且无需任何担保物。”放款的速度非常快，在审核通过之后就可以立刻到账了，但是有时候还会打来电话核实身份信息。

屠小鹏在大同分享道：我的孩子读大学时就用过该平台来度过难关，在此期间她向平台贷款五千元，并且分成六期还款，每月只需偿还一千元，负担并不重。此外，客服人员还会指导她如何提高贷款审批成功率，例如选择适当的借款额度与期限可以提升四成左右的成功概率。目前她的孩子已经大学毕业并且找到了工作，仍然会不时地表示感谢这个平台。

该网站对学生的吸引力很大，并不需要出具收入证明就可以办理手续，只要出示学生证、身份证即可。并且可以实现随借随还的功能，并且没有任何手续费。但是需要注意的是它的贷款额度比较小，只有1万元左右，并且不能提前归还。由于它是为学生量身定做的产品，所以上述规定是可以接受的。如果我是大学生的话，那么我会选择使用此网站进行借贷。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：邮储银行的邮享贷、美团月付以及唯品会金融。