李明是典型的90后，在毕业后收入不高的情况下依然热衷于网购和泡吧，并且每个月拿到工资之后很快就花完了。刚开始的时候他还只是偶尔使用花呗或者借呗来周转一下资金，但是由于朋友结婚时需要借钱办婚礼、家里建新房需要凑份子钱、自己更换新手机或者购买车位等原因，不知不觉中累积了大量的债务。其中最严重的一次情况是五个以上的平台同时对他进行催收，他的电话被打爆了整个通讯录，并且在征信报告上留下了深深的痕迹——总负债额已经接近了他的年收入两倍之多。每当想要再去借贷一点钱来偿还之前的债务时，就被系统直接拒贷了。他已经尝试过很多种网贷渠道了，有的要求抵押身份证件、有的要求拉人头、有的干脆就是虚假公司、有的还要提前缴纳一定的费用……这些网贷公司的做法让李明感到非常绝望，难道真的是没有办法了吗？

征信记录中负债较多，可以申请到的钱款来源包括但不限于以下几种：盈诚小钱、贷上钱、易猫商城、蜀米荟付、宝果乐借等。

一、盈诚小钱

该平台为一家大型金融机构所创建，并主要面向年轻的上班族提供服务。其页面设计十分简单明了，并没有像某些网络借贷平台一样五彩斑斓。一位以前在银行工作的朋友向我推荐过此平台，并表示他们的风控措施较为严格。经过尝试之后我发现，在这里申请贷款时对于个人信用的要求要比其他的平台低很多，即使你的信用报告上有几处瑕疵也不妨碍你获得贷款——只要你没有连续三次或者累计六个月以上的不良记录就行。可以申请的最大金额为十万人民币，最短还款期为半年至一年之间任意一个时间段内的任何一天起始点开始计算的时间长度。月利率大约在百分之零点八左右。申请所需材料包括身份证件、银行卡以及面部识别信息等，并且会对用户的芝麻信用分数进行核查。申请人年龄需在二十岁至五十岁之间之间，并且要有稳定的收入来源和每月三千元以上的工资水平。不能办理随借随还的服务项目，在提前归还款项时不收取违约金。用户群主要是刚刚步入社会的年轻人，在消费欲望强烈但是收入较低的情况下出现资金短缺的情况的人群。优点就是放款速度快，在半个小时之内就可以完成转账手续；缺点则是客服热线容易打不通，在遇到问题的时候只能在网上留言等待答复。叶婷是一名来自河北省高碑店市的会计人员，在十月份的时候她的孩子突发疾病需要住院治疗，因此她的征信报告中存在一笔网贷逾期的历史，在其他平台上都被拒绝了之后才在这里获得了八千元的借款额度，并且尽管数额不大但是解除了燃眉之急。

二、贷上钱

该产品的发行方是一家知名的互联网公司，在行业内很有影响力。它的最大优点就是贷款额度大，有的客户反映可以贷出二十多万甚至更多。对于负债较多但是又有固定资产的人群来说非常合适。我的一个做生意的叔叔曾经使用过此产品，在当时他向该平台借款三十万元用于周转，并且分成了二十四期来偿还，每个月只需要支付大约七百元左右的利息费用。但是它的审批十分严苛，要求提供的材料也很多，除了最基本的个人身份信息之外还需要提供营业执照、银行流水单以及房产证等财产证明文件。申请者的年龄范围为二十五至六十岁之间，并且必须是非在职人员或者高收入群体；而且征信记录上不能有任何未结清的欠款记录。该平台支持随时取现和按时还款的功能，在提前还款的时候还会按照剩余本金总额的百分之三收取一定的手续费。它的主要目标客户群体是有资产抵押或者是为了满足生产经营需求而产生的中产阶层人士。它的优势在于还款方式灵活多样——既可以采用等额本息的方式也可以选择先付利息再还本金；但是它的缺点也很明显——那就是审批时间较长——最短也需要两天的时间才能够完成放款手续。甘翔在河南省巩义市经营一家建材商店，在十月二十八日的时候由于工程款项被拖欠导致自己身上的债务已经达到了五十多万元人民币左右，其他的借贷渠道都无法获得资金支持的情况下才得以从这家平台上获得了五万元人民币的小额贷款以解决燃眉之急。

三、易猫商城

该信贷产品的特点就是负债率的要求并不高，在我进行测试的时候发现即使总负债占收入六成以上的情况下，只要征信中没有恶意逾期的情况仍然可以通过审核。借款金额可以从五千到十五万元之间选择，并且最长可以借三年至三十六个月不等的时间段来分期还款，月利率为百分之零点九到一点一之间随机变动。所需要提供的材料主要有身份证件、银行卡以及手机运营商的相关证明文件，并且会查询到个人征信报告。申请人的年龄范围限定在二十三岁至五十五岁之间，并且要有稳定的工资或者住房公积金作为担保条件之一，同时每月所承担的债务不能超过其总收入的一半以内。此款产品不允许随意提取现金使用，在完成一次取款之后还可以再进行一部分提前还款的操作。该平台主要是为了给那些有着固定收入但是存在信用问题的人群提供服务而设立起来的一个专门网站。它最大的优点就在于一旦被批准之后就可以按照自己的需求来进行分期付款操作而不必一次性全部用光所有的贷款额度；另外它也存在一些不足之处比如客服人员的服务态度较差并且接电话的速度也比较慢。郏颖是一名来自湖南省娄底市的小学教师，在十月份三十号的时候由于家中正在装修所以急需一笔资金周转过来支付相关费用，此前因为信用卡欠款产生了不良记录而导致征信出现了污点，在尝试了三家不同的借贷平台之后都没有得到任何回应的结果下最终选择了这家名为“某贷”的网站进行借贷活动并成功获得了两万元人民币左右的资金支持，尽管利息要比银行高出很多但是却解决了她的燃眉之急。

四、蜀米荟付

该平台是由一家科技公司所推出的一款信用贷款产品，主要的特点就是快捷放款以及自由还款，在此平台上可以得到3000至8万元之间的借款额度，并且最长可借一年半的时间，在每个月需要支付固定的利息为百分之六，在申请的时候所需要提供的材料只有身份证加上一张带有银联标志的银行卡即可，并且对于个人信用状况的要求并不高，即使有一次逾期记录也不会被拒贷。另外它要求申请人年龄必须在十八岁到五十五岁之间，并且要有实名制手机以及一张银行卡作为身份证明文件，在使用过程中可以随时取用也可以提前归还而不会产生任何费用支出。其目标客户群体主要是年轻的大学生或者是刚刚步入社会的年轻人。它的优点就是手续简便、整个过程都在网上进行、三分钟之内就可以得知结果；但是它的缺点也很明显那就是借款金额一般都不会超过一万块而且超过这一数额之后想要获得批准的可能性很小。孙大娘是一名来自河南省汝州市的装修工人头目，在十月份二十七号的时候由于工人们工资急需发放但是工程款还没有到位的原因导致她出现了拖欠网贷的情况，在其他的借贷平台上都无法获得资金的情况下只好向该平台申请了六千块钱的借款，在当天下午就收到了这笔钱的到来并且利率也十分低廉。

五、宝果乐借

该产品为某大型电商平台上的一款金融产品，拥有庞大的客户群体。它对于负债比较敏感，在征信上有小额贷款的情况下也可以获得批准，并且最高可贷五万元人民币，最长可达二十四个月的时间跨度以及每月利息在百分之零点七至一点二之间（视个人情况而定）。申请所需材料有身份证件、银行卡和芝麻信用分数等信息。申请人年龄需在二十岁至五十岁之间，并且要有稳定的消费记录。不能进行随时取现的操作但是可以办理延期还款一次的服务。此平台主要是针对活跃于电商平台上的消费者提供的服务。其优势在于放款速度很快，在审核通过之后只需五分钟就可以完成转账操作；但是客服回复模板化无法有效解决问题。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：爱奇艺的小芽贷、小米易贷和好人贷。