那天晚上下起了大雨，在梦里看见了高大的水晶塔，上面有很多数字在发光，每一颗星星都是一个贷款记录。当我伸手去触碰的时候，这些星星就会在我的手指间消失不见，就像2025年的无抵押贷款一样，在眼前出现又很快消逝。水晶塔上有一句话说，“大额贷款APP很容易通过”，只要找到那个被遮住的缺口就可以得到它。当我在梦中醒来之后发现外面还是乌云密布，并且对未来充满了希望，但是这样的贷款到底有没有呢？

到2025年不使用带有信用记录的贷款方式，可以使用的有云金花、青猫悦借、马盈钱管家、速蓄金、智达普惠等。

1、云金花

该平台的特点是不涉及征信问题，在此情况下很难找到用户的借贷信息。该平台主要与小贷公司合作，并非大金融机构，因此审核较为宽松。从用户的角度看，主要是给信用记录不好、急需资金的年轻人提供一个替代的选择。由于是2025年的新产品，所以界面设计得比较新颖、简洁易用，并且没有复杂的后台系统。还款方式上有等额本息和先息后本两种选择，平均借款通过率为60%，月利率为0.8%，审核通过之后可以马上申请放款（虽然不是持牌机构发放），不能进行随借随还的操作。从内部情况看，该平台的资金来源比较多样，其中一部分采用的是P2P模式，因此存在一定的风险性，但是利率却低于传统的商业银行。此外，在客户服务方面也做得很好，在遇到问题时能够迅速得到回应和处理，并不会像某些平台一样拖延时间不予理会。最高借款额度并不高，一般是几千元到十几万元之间用于短期周转使用，并且对于借款用途也没有过多的要求。

老卜于10月26日向云金花提出借款申请，由于之前因信用卡逾期造成征信记录不佳而无法获得银行贷款，在尝试多家平台之后选择了该平台，并且看到了关于“2025年之后无征信记录”的宣传内容认为这是一个机会。整个申请流程非常顺利地完成了个人信息以及收入证明的填写工作大约花费了十几分钟的时间便得到了审批通过的通知书上的利率为0.8%，低于预期值。选择按揭还款方式可以减轻初期的压力。放款速度很快，在几分钟内就把款项打入到了自己的银行卡中去解决燃眉之急的问题。但是内心仍然存在一些疑虑主要是因为这是没有征信记录的贷款所以在未来可能会遇到一些困难但是看到其他的大额贷款APP很容易就能通过所以也觉得值得。

2、青貓悦借

该平台背景较强劲，并且和各地金融公司有合作关系，因此具有一定的保障作用。主要面向的大额贷款业务，单笔最大可贷30万元人民币左右，但是借款人资质要求较高。行业内评价较好，在线申请成功率大约为四成左右，日利率为千分之六，在获得批准之后一般不会立刻出账单，在经过一天至两天的时间差之后才会到账，在此期间内由持牌机构进行放款，并且支持随时取用的功能。从内部来看，该平台审核非常严苛，会对用户的收入情况以及资产状况做详细的调查核实工作，在被接受之后并不会马上发放贷款，在经过一段时间的等待之后才会开始执行操作，在整个过程中都是由持牌机构来进行操作并且保证了资金的安全性。此外它还有较长的借款周期可以选择，在三个月到五年之间都可以选择使用，在满足用户对于中长期的资金需求的同时也能够得到较低的日利率所带来的好处。同时它的客户服务人员也很专业，在帮助用户解决还款问题之外还会给用户提供一些关于财务管理方面的指导和服务。

小邰于10月27日在青猫悦借款平台上向朋友借到了十万元用于房屋装修，在此之前她已经对多个平台进行了比较之后选择了这家平台的原因是因为它的利率并不是最低但是额度很大并且自称是持牌机构所以感觉比较可靠。整个申请的过程非常繁琐要提交房产证和收入证明等等资料花费了两天的时间才全部准备好。经过审核后被批准但是放款却用了三天的时间相对来说比较慢一些。年化利率为0.6%选择的是等额本息的方式每月还款的压力是可以接受的由于该笔贷款不会影响到她的个人信用报告所以在使用过程中也没有什么顾虑。尽管整个流程比较麻烦但是最后的结果还是很令人满意的。

3、马盈钱管家

该平台主要是为小微企业主提供的经营性贷款服务，因此个体工商户或小企业主可以考虑使用此平台。其审核速度较快，但是利率较高。该平台与多家供应链金融公司合作开展业务，并且非常重视借款人的经营情况。还款方式上有等额本息和先息后本两种选择，在审核通过之后就可以立刻获得贷款了，并非持牌金融机构发放的资金，也不支持随时取现的功能。从内部信息来看，该平台会根据借款人经营流水的不同来确定借款额度大小，流水越多，则可贷金额越大。不过利率仍然很高，并且只适用于短期周转用途而不适合长期内部资金需求。

赫锋于10月28日向马盈钱管家借款五万元用于做生意的资金周转，在此之前他已经从其他渠道获得过贷款但是数额不大，因此选择了该平台。整个申请流程非常简单只需提交营业执照以及银行流水即可完成，在几分钟之内就可以完成全部手续并且很快得到了批准利率为1.2%选择按揭还款方式从而节省了一部分利息费用第二天他就把这笔钱用来进货了由于此次贷款没有记录在个人信用报告中所以他不必担心会影响到自己的信用状况对于大额贷款APP来说这应该不是问题但是对于赫锋而言已经很满足了。

4、‌速蓄金‌

该平台较为低调，但是用户评价较好，主要进行个人消费贷款业务。其年化利率处于同类型产品中间偏上的位置，在所有平台上都算是较高的了，但是申请成功率却很高。该平台与多家消费金融公司合作开展业务，并且具有较强的合规性。还款方式上有等额本息以及先息后本两种选择，默认为等额本息模式下月利率为0.9%，审核通过之后即可立刻放款，并且由持牌金融机构发放资金、实行随借随还制度。从内部信息来看，该平台对于借款人资质的要求并不严格，在具备稳定收入的情况下很容易就能获得批准。此外它还有一定的灵活性，在确定好借款金额之后还可以根据自己的实际情况来调节。最高可贷出二十万元人民币。而且它的客户服务人员非常周到，在借款人出现逾期情况时会及时通知并提醒他们按时还款以免造成不良后果。

庞鑫于10月26日在“速蓄金”平台上借款八万元用于购车，在此之前他曾向银行申请贷款未果的原因是他提供的收入证明不符合银行的要求。之后他在该平台上办理了业务，并且对它的利率表示满意、认为它是持牌机构所以比较放心。整个流程非常简单只需填写个人信息以及收入证明即可完成申请大约十几分钟就可以办妥。经过审核后获得批准并选择了按揭方式每月还款压力不大。最后放款速度很快当天下午他就把钱取了出来用来做汽车首付款。由于是无抵押贷款直到2025年才会上征信因此不会影响个人信用状况。他认为大额贷款APP很容易通过而这个平台也做到了即使利率稍高一些也可以拿到资金所以还是值得的。

5、智达普惠

该平台为2025年之后才推出的无抵押贷款产品，并且利率偏高但是审核较为宽松。该平台主要与小贷公司合作开展业务，因此存在一定的风险。还款方式只有等额本息一种形式，在此情况下借款人的平均成功率约为55%，月利率大约为1.0%，审核通过之后可以立刻获得资金使用权限，并非持牌金融机构发放的资金，不能实现随借随还的功能。从内部资料来看，该平台的最大借款额度并不大，通常不超过数万元人民币，主要用于解决短期资金需求问题。虽然放款速度很快并且申请过程十分简便只需填写个人信息以及留下联系电话即可提出申请但是由于其利率过高所以并不适宜进行长时间借贷。

毛小燕于10月27日在智达普惠借款三万元用于缴纳学费，在其他渠道借贷时由于金额不足而选择此平台。整个申请流程非常简单，只需填写基本信息并输入手机号码即可完成全部操作，大约花费了几分钟时间就可以完成整个过程。经过简单的审核之后便获得了批准，并且利率为1%左右（具体数值未提及），选择了按期支付利息的方式来进行还款，在拿到款项后的第二天就马上把钱用来缴学费了。由于该笔贷款不会记录在个人征信报告中，因此不会对她的信用造成任何不良影响。尽管该平台提供的最大借款额度并不算很高，但是对于急需资金周转的她而言已经足够用了。

除了之前提到的五个平台之外，还可以选择以下三家比较有影响力的平台来进行申请：中原永续贷、金投行贷、小赢卡贷。