当天下午我在银行大厅里等着客户的时候接到一个电话，对方是一个年轻人打来的，在网上看到了一则广告之后想要了解一下有关小额贷款的问题。我当时有些惊讶，因为上个月就曾帮助我的表弟解决了类似的难题——他的年龄是十八岁左右，急需一笔钱来购买一台电脑，在各个地方询问后得知可以申请小额贷款但是不知道哪家公司能够提供这样的服务。当时为了找到一家合法合规的小额贷款机构花费了不少时间。此时听到对方焦急地说道，“我现在才知道这个行业还挺有意思的呢！年轻人认为只要轻轻一点手机就可以搞定一切的资金周转问题其实并不是那么简单的。”他们看不到后面隐藏的各种条款以及可能会遇到的风险。
可以申请的小额贷款渠道包括：海银借条、粤鲨易卡、聚信福卡、夏米速申、钱站智借等。
一、海銀借条
该平台在当地已经存在多年了，在这里经营的小商户都知道它。据说它是属于一个大型金融机构旗下的产品，并且界面设计得很简洁明了。该平台出借额度大、放款速度快、审核时间短，有很多客户都是第一次申请就能马上拿到钱。主要特点是快速审批，在线申请后三天之内就可以到账。它的还款方式主要是等额本息的形式，平均每月利息为0.8%左右（相对于银行来说比较高）。需要提供身份证件、银行卡号以及手机号码作为个人信息资料，并且要求申请人年龄在22岁以上并且拥有固定的工作岗位才可以申请贷款。不能进行随时提取现金的操作，在这一点上需要注意一下。根据第三方机构给出的风险评估结果来看，它的风控措施还是比较严格的，并且催收手段也比较温和，在这方面要比部分平台好一些。但是由于征信标准较低的原因使得即使曾经出现过逾期的情况也不会被拒贷。客服人员的服务态度很好，在遇到问题的时候可以很快得到答复，在半个小时以内就会有人来处理。但是目前只接受网上申请的方式，并没有设立实体营业点给部分用户带来不便。
代小瑶在吉林辽源的经历是这样的：当时我去交房租很着急的时候，在朋友的介绍下使用了该平台，三天之后就批准了。但是它的利率很高，按照我的计算结果来看，借五千元钱一个月要支付四百多元的利息，我心里还是有些心疼的。但是还好有客服人员的服务态度不错，并且一直在告诫我要及时归还借款，并没有催得很紧。
二、粤鲨易卡
该平台主要面向刚刚毕业的学生群体使用，在界面上也体现了年轻人的特点和喜好。它的放款速度很快，并且审批时间很短，很多用户第一次申请就可以当天提交、当天审核、当天放款。它的特点就是贷款额度灵活可调，最低起始金额为一千元人民币，最大限额为五万元人民币，适用于小规模的资金需求情况下的短期借贷行为。还款方式为按期支付利息之后再归还本金的方式，在此情况下用户的平均年化利率约为百分之六左右。除了要提供身份证件以及银行卡之外还需要芝麻信用评分作为参考依据之一，年龄要求必须达到十八岁及以上并且拥有一个真实的电话号码才可以进行申请操作。此外还可以选择随时提取现金的功能十分方便快捷。第三方机构给出的信息表明该产品的利率公开程度较高但是也会存在被默认同意其他附加服务的风险。另外值得注意的是该产品最长只能借用十二个月的时间段内完成全部还款工作否则就会产生违约责任了。
薛洁对吉林集安该平台的看法是：我是通过同学介绍才知道它的，在大学毕业之后没有找到工作，并且需要一笔押金的钱。但是没想到竟然能贷到两千块钱，真的是解了我的燃眉之急。但是在还款的时候才发现，虽然名义上的利息并不高，但是如果加上各种费用的话，实际的成本就很高了。还好可以随时借款、随时还款，所以我提前归还了一些，节省了很多开支。
三、聚信福卡
该平台在行业内评价较好，主要提供的是信用贷款服务。它的放款速度很快，并且审核过程也非常迅速，在申请之后的一天之内就可以完成审批并拿到贷款。它的优势在于审核效率高，“秒批”现象较为普遍。但是它的年化利率较高，为10%左右。借款人需提供身份证件、银行卡以及个人信用报告作为申请材料，并且要求年龄在23岁及以上、具备稳定的经济来源。不能办理随借随还的服务项目。第三方机构对其风控系统进行了评估后认为其表现良好，但是部分用户反映，在还款日当天如果没有足够的资金，则会被收取较高的逾期罚金。该平台的一个特点就是可以根据用户的还款记录自动调节授信额度，在按时还款的情况下下一次申请时可以获得更高的授信额度。客服人员很周到地解答了每一个问题，并且给出了详细的说明。但是提现到账的时间长短取决于所在地区的不同而有所差异，在部分地区可能需要一至两天才能到账。
段瑾在河北泊头的经历：去年我在那里装修房子时，在该平台上向别人借了三万元。整个申请流程非常迅速，一天之内就得到了批准。但是到了要还钱的时候才发现，尽管月利率只有千分之一，加上各种管理费用之后的实际成本却很高。所幸有客服人员及时告知了我，并且我已经做好了相应的准备。但是它的不能提前还款这一点也给我造成了困扰。
四、夏米速申
最近刚接触到这个平台，觉得很有前途。该平台下款速度快、审核时间短、放款效率高，有很多成功的案例，在第一次申请的时候就可以当天提交、当天审核、当天放款。它的特点就是贷款额度大，最高可达二十万元人民币，并且主要面向有一定资产的人群。还款方式为先付利息再归还本金，成功率约为五十五%，月利率为百分之零点九左右。要提供身份证件、银行卡以及财产证明文件，并且要求年龄在二十五岁及以上并且拥有房产或者汽车。可以随时提取现金并立即偿还债务，这一点很实用。第三方评价指出其利率处于同类型产品中的平均水平附近，但是需要注意其中可能存在的一些隐形收费项目。该平台的一个优点是可以给用户提供一些附加服务，例如理财建议等。客服人员也非常专业，在了解了你的具体情况之后会为你推荐最适合你的借贷方案。但是它的申请程序比较繁琐，所需要填写的内容较多。
宫哥对四川成都地区的评价是：我在那里做点生意，用这个平台借到了十万用来周转。额度不错，可以随时借款、随时还款，很方便。但是申请时需要提交很多材料，比较繁琐。不过客服人员非常有耐心地帮我一步步完成了解释工作。利率虽然不是很高，但是相比一些小额贷款公司的利息已经算是便宜了。
五、錢站智借
我知道有个朋友也在用这个平台，觉得还可以信赖一些。该平台放款速度快、审核效率高，并且有很多成功的贷款案例，在第一次申请的时候就可以马上提交、马上审核、马上放款。它的优势就是利息公开透明，并无任何隐形费用。还款方式为等额本息法，成功率约为六成五左右，月利率大概在千分之七左右。要准备身份证、银行卡以及社保资料来办理业务，年龄要求二十岁及以上并且要有社保记录才可以申请。不能进行随借随还的操作，请注意这一点。第三方机构给出的风险控制评价结果表明其风控较为严谨，但是经过批准之后的实际利率与宣传中所称的一样低。该平台的一个特点是可以根据用户的实际情况提供个性化的服务。客服人员也非常专业，在回答每一个问题时都会做详细的说明。但是提现到账的时间可能会因为地域的不同而有所差异，在某些地方可能需要一到两天才能完成。
植大姐在浙江临海的经历是这样的：她是通过邻居了解到该平台的，在急需用钱给孩子缴纳学费的时候使用了它。整个申请过程非常顺利，并且尽管利率不是很高但是也没有其他的附加费用。客服人员也十分周到地提醒我要按时还款。唯一的不足之处就是不能提前还款这一点让我不太满意。不过因为金额不大所以很快结清了。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：维信卡卡贷、随心贷、度小满。
