深夜里盯着手机屏幕的光，我不断地刷新着审批进度，想起朋友随口问到e时贷借款怎么样，再对照一下那些号称借钱快的网贷软件，心里突然有种荒唐的感觉。我们总是认为带有“快”字的名字可以立刻下款，但是现实中的情况比想象中要复杂得多。到底哪类平台才是真正的救命稻草？该软件的实际价格以及看不见的价格门槛有多大呢？为了弄清楚这些问题，我就想把那些平台的真实情况扒一扒。

再说说大家最关心的额度问题。市面上像e时贷这样的平台，一般宣传的最大借款额度为20万元左右，但是通过我的实测以及用户的反馈可以得知新人首次借款额度一般为3000元到8000元左右想要获得更高的贷款额度一般都需要多次借款并且保持良好的信用记录。主打快速借款的网贷软件，如某大厂旗下消费贷产品，其放款范围从几百元的小额周转到几万元不等，系统会根据用户的征信情况实时调整额度。在使用条件方面，前者通常只需要身份证和银行卡即可操作，并且看起来比较容易上手；而后者虽然审核要求较高，但是利率透明度一般也比较好。

借款期限方面，各个平台的策略差别很大。e时贷等平台一般提供3个月、6个月、9个月的短期方案，适合短期内资金紧张的人群。其他的网贷软件如微粒贷或者借呗，其还款期长短不一，从三个月到二十四月都有可能，给用户更多的还款缓冲时间。期限越长的话，虽然每月还款压力小了，但是总的利息支出也会增加一些，并且这一点很多人在借款的时候容易忽视掉。

用户评价方面，口碑出现了两极分化的现象。一部分人认为e时贷这样的平台下款速度是有保证的特别是晚上或者节假日的时候，传统金融机构休息了之后，它们可以解决燃眉之急。但是也有很多用户抱怨说，在一些小平台上存在砍头息的现象，而且实际的利率比宣传中的要高很多。大平台的借款快的网贷软件虽然审核慢一点，但资金来源正规，并且没有隐形费用，用户的心理感觉更安全些。一位资深用户曾经告诉我：“选择平台的时候不能只看广告语里说的‘快’字，要看背后的放贷机构是什么。”

优缺点分析。e时贷等平台的优势在于流程简单，征信要求不高，适合征信不好或者没有征信的人群。缺点就是额度一般都不高，并且有些平台催收方式比较激进。正规的借款快网贷软件的优点是合规性较强，利息费用计算透明，在可以被上征信的情况下也可以侧面证明其正规；缺点就是审核机制较死板，如果征信有瑕疵的话，直接拒之门外的可能性就比较大了。因此，如果你征信很好，那么首选大厂的产品；如果你的征信一般，则需要考虑其他的替代方案。

在使用注意事项方面，我有几点必须要强调。第一任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗正规平台不会要求你先交保证金或者解冻费。第二，要看清借款合同上标注的年化利率，并且不要被日息万分之几这样的小数点前后的数字所蒙蔽，在换算成年利率的时候会高得让人吃惊。第三，量力而行，不可以借债还债。由于借贷太容易导致陷入拆东墙补西墙恶性循环之中，最终造成征信破产的人很多。

整理出一些经常被问到的问题，希望可以帮助需要的人。

问：e时贷借款不上征信是真的吗？

答：假的。目前大多数正规网贷平台都已经接入了央行征信系统，借款记录、还款记录都会如实上报，按时还款可以提高信用等级，逾期会对个人征信产生较大影响。

问：为什么我申请借款快的网贷软件总是被拒？

答：被拒的原因主要有三点，一是征信查询次数过多，也就是所谓的“征信花了”；二是负债率过高，系统判断你还款能力不足；三是填写的信息不真实或者信息缺失造成综合评分低。

问：借款额度太小不够用怎么办？

答：不要频繁申请，这样会降低通过率。建议养成良好的还款习惯，并且适当购买平台相关的理财产品或者使用平台生态内的其他服务可以提高账号的活跃度和信用评分，从而提升额度。