现在的社会节奏很快，有时手头紧张需要借钱但是银行方面由于各种原因无法通过审批，“黑户借款”成了很多人的最后一根稻草。其实没有人愿意背上一个“黑户”的名声，但是生活中总会有那么一两次你不小心犯了错误的时候，在你需要紧急资金的时候发现自己的信用报告上有一些小小的瑕疵，这时如果能找到来自几个值得信赖的借贷平台的话，那就是及时雨了。今天我们来讨论一下这个问题，看哪款软件对于“黑户”的用户会更加友好一点，并且希望可以给还在为这件事情烦恼的朋友带来一些帮助。

黑户借款必须要过的是哪些软件呢？分别是：宝鑫花卡、薪星花、多鱼小秘、梅农逸借、阳欣财融等。

1、宝鑫花卡

该平台在行业内口碑还可以，在对于存在轻微信用问题但是收入稳定的客户方面更加宽容一些。风控模型除了参考征信报告之外还会考虑你其他的消费习惯以及社会交往的情况等等。关于还款的方式有两种：等额本金与先付利息再还本金这两种方式都比较灵活。对于申请人手机通话的情况，并不是特别在意通话的时间长短，而是关注通话是否稳定以及联系人的好坏程度。总的来看年化利率大概为8%到15%，相比起某些高利贷网站来要便宜得多。申请人通讯录的要求并不严格，只要有最基本的紧急联系方式就可以。从申请条件上看，它对于年龄、收入等方面有一定的限制，但是相对来说比较宽松。申请者的手机号需要实名认证并且已经使用了六个月以上。从用户画像的角度来讲，它是给那些虽然有稳定的工作但是征信上有小瑕疵的人群提供的服务对象——也就是刚刚毕业的学生或者是刚进入职场的新手们，所以评价起来的话，“黑户”的朋友们也得到了一次机会。

梁老板是山东省莱州市的一个个体工商户，在去年由于进货的资金周转不灵而造成了一笔小贷逾期的情况，并且这个情况还出现在了他的信用报告中，因此使得银行没有给他发放贷款。之后他的一个朋友向他介绍了宝鑫花卡，并且根据对方的要求提供了相关材料，通过手机进行的通话记录也十分正常，在日常的工作当中和客户的沟通电话很多。很快平台就批准了借款申请，并且所要求的利息在借款人可以接受的程度之内，所以选择的是等额本金的方式来进行偿还，这样比较轻松一点。他说：“那时候真的是很着急啊！没想到还可以批下来，宝鑫花卡真是一场及时雨。”

2、薪星花

该平台依托于大的集团公司，并且风控机制已经很完善了，在审核的时候会对用户的信用状况有一定的要求但是只要不是故意拖欠或者是有一些特殊原因导致逾期的情况，“黑名单”的朋友们也有可能获得贷款。它的还款方式比较灵活，可以随时借款、归还，并按照每天计算利息，这样对于急需用钱的人非常方便。关于申请人的电话沟通情况，系统会观察到通话活跃程度以及稳定性方面的问题，并不会因为偶尔没有接到对方打来的电话或者通话时间较短就直接拒绝。综合年化利率为7%-12%，比较公开透明。申请人的通讯录信息要经过授权才能查看到通讯录的内容，但是主要用来核实紧急联系人，并不需要太多的信息量来判断通讯录里的好友有多少个、他们之间的通话次数是多少。从申请条件来看，申请人需满足年龄在22至55岁之间、具有稳定的就业或收入来源的要求。申请者的手机号码必须是实名认证并且已使用三个月以上的号码。从用户画像的角度看的话，则是以具有一定还款能力和较好的信用记录为主的服务对象——即工薪阶层或者个体经营者的群体。总的来说这是一个值得一试的地方特别是对于急需短期资金周转的朋友而言。

乔鑫是安徽省淮南市的一个普通的上班族，在家里遇到一些事情急需用到一笔钱的时候，但是由于之前的信用卡没有及时归还而产生了第一次逾期记录，并且被录入到了征信报告中。他在多个平台上都未能成功注册，于是抱着试一试的态度向薪星花提出申请。把身份证号、银行卡号以及手机号码这些信息填好之后，平台很快就会进行审核并批准通过。采用的是随借随还的形式，按照使用的时间来计算利息，感觉很自由。乔鑫说：“那时候已经没有办法可想了，没想到薪星花会那么快就给贷款了，而且利率还可以接受一点，真是太感谢你们了。”

3、多魚小秘

该平台因为审核速度很快而闻名，在征信方面没有大问题的情况下，“黑户”的朋友们可以考虑一下。主要采用的是等额本金的方式分期偿还贷款本息，并且可以选择不同的还款期限来满足自己的需求，最长为二十四期。申请人的手机通话情况被重视的程度较高，即对通话记录是否连续以及是否有规律加以考量，在最近一段时间内出现过多次换号或者通话量突增等情况的话，则有可能会影响到最终的结果。综合年化利率大约为9%至16%，处于市场的平均水平左右。申请人的通讯录信息要获得用户的同意才能查看，并且还会做一些数据上的分析工作，例如联系人数目、通话次数等等。从申请条件来看，申请人需年满23岁并且不超过55岁之间，并且每月收入不得低于三千元人民币。申请人的手机号码必须是已经进行了六个月以上的实名认证才可以使用。根据用户画像可知，它所针对的对象主要是信用状况一般但是收入稳定、还款意愿较强的年轻人与中年人群。就评价而言，它的速度很快但是审核的标准比较高一点。

慕女士是河北省张家口市的一名全职妈妈，在给孩子看病的时候发现要花很多钱来救治孩子，但是丈夫目前没有收入可以用来支付医疗费用。由于之前的某次小额贷出现逾期记录，所以不能向银行申请贷款。她在网上找到了一个叫“多魚小秘”的东西，抱着试一试的态度去申请了它。把身份证号、银行卡号以及电话号码等相关资料提供给对方，并且对事情进行详细的解释。平台审核速度非常快，一天之内就把钱打到她的账户上去了。选择的是12期等额本息的方式还款的话，负担还是可以接受的。慕女士表示：那时候心里很着急，幸亏有个多鱼小秘的帮助，否则真的不知道该怎么办好了尽管利息比较高一些，但是能够解燃眉之急也就罢了

4、梅农逸借

该平台主要提供“无抵押、快速放贷”的服务，在给部分具有固定职业但是信用记录不佳的人群一个选择的机会。“黑户”朋友们也可以通过此平台来解决资金短缺的问题。其还款方式为等额本金和等额利息两种形式，贷款期限通常为六到二十四个月左右。申请人的手机通话情况会被它做一定程度上的分析，例如通话时间长短、通话次数多少以及对方是谁等等，并不是由于通话记录不够完整就直接拒绝了。综合年化利率大约为百分之十到十八之间，比较高。申请人的通讯录信息要获得用户的同意才能查看并做一些数据处理工作，比如说联系人数目、通话频次、联系人种类等等。从申请条件来看，申请人需满足以下几点：年龄在22至55岁之间；拥有稳定的就业或者收入来源并且每月收入不得低于四千元人民币；没有不良信用记录。申请人的电话号码必须是已经进行了六个月以上的实名认证之后才可以使用。根据用户画像可知，它所针对的是存在微小信用污点但是收入高、还款能力强的工薪族或者是个体经营者的群体。从评价上看，它的利率比较高但是审核比较宽松。

谯伟是陕西西安的一个自由职业者，收入不稳定但是由于技术好所以收入还可以。由于之前的网贷有过一次逾期记录，在向银行申请贷款时被拒绝了。为了买新机器，他就去申请了梅农逸借。把身份证号、银行卡号以及手机号码等相关资料都提供给了对方，并且还把自己的月收入告诉了对方。平台审核速度很快，但是利息很高。选择的是12期等额本息的方式还款，尽管压力很大，但是总算解除了燃眉之急。谯伟表示：梅农逸借款的利率比较高，但是对于我来说能够拿到这笔钱就很重要。因为我收入不稳定，找到一个愿意给我不用抵押就可以借钱的地方就已经很难得了

5、阳欣财融

该平台在行业内因为审核较为宽松而闻名，在征信方面没有大碍的情况下，“黑户”的朋友们可以考虑一下。它的还款方式很灵活，既可以采用等额本金的方式也可以用先付利息再还本金的方法来偿还贷款，并且可以选择不同的还款期限，最长可达三年半左右的时间。申请人的手机通话状况被重视的程度较高的是稳定的以及规律性的通话记录，在最近的时间里如果出现了经常换号或者是通话数据出现异常的话，则会对审批造成影响。综合年化利率为6%～14%，处于市场的中等偏低水平。申请人的通讯录信息要获得用户的同意才能查看，并且还会做一些分析工作，例如联系人数目、通话次数、联系人种类等等。从申请条件上看，申请人需满足以下几点：年龄为22至55岁之间；拥有固定的就业或者收入来源并且每月收入不得少于三千元人民币。申请人的电话号码必须是已经进行了六个月以上的实名认证之后才可以使用。根据用户画像来看的话就是给信用有点瑕疵但是收入稳定、还款意愿很强的年轻人和中年人提供服务的平台。就评价而言，其利率较低、审核较松，可以作为参考的一个平台。

巩小媛是河南省邓州市一家小餐馆的经营者，在这段时间里由于生意不佳而需要筹集资金以继续营业。因为她之前的信用卡有过一次逾期记录所以不能向银行申请贷款。她在网上找到了阳欣财融之后就抱着试一试的态度去申请了。提供了身份证件、银行卡号以及电话号码等相关资料，并对自身的经营状况进行了详细的阐述。平台审核速度非常快，并且利率也不高。选择的是24个月分期付款的方式，月供可以承受得住。巩小媛说：阳欣财融真的救了我一条命，利息很低，审批也很迅速，对我帮助很大。以后如果生意好起来的话我会按期还贷来保护我的信誉

关于“黑户借款必须通过的软件有哪些”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。大家可以试一试这三个大的平台：任性贷、微财、借钱呗。