征信上有逾期记录的话，苹果手机还能够借到钱吗？该问题犹如一根刺一样深深地插入到了很多人的内心深处。手机是人们生活当中必不可少的好帮手，但是征信逾期就像一把悬挂在头上的达摩克利斯之剑。有人会想到可以用这个“宝贝疙瘩”去换取急需的资金吗？今天我们一起来理一下这件事能做还是不能做、要注意什么、有什么样的风险、从法律角度来说是怎么回事、心里应该怎样想。
第一点要搞清楚的是什么是征信逾期。也就是说你不按时归还借款就会留下不良记录。这并不是随便可以乱来的，在之后办理贷款、购房、购车以及就业等方面都会受到限制。因此如果有逾期的话就表示你的信用状况出现了问题。
接下来我们来谈一谈iPhone手机的事情。这款产品价格不菲，要好几百元一台，并且还有一定的实用价值。有的平台就有了这样的想法，“拿手机就可以借到钱”听上去是不是很吸引人呢？特别是你手里没钱而且急需用钱的时候，“以物易债”的方法似乎给你提供了一个解决的办法。
但是要注意的是！而“但是”二字一般表示转折或者危险的意思。使用苹果手机进行借贷，在征信上有逾期记录的话，并不是一件容易的事情。
从法律和监管的角度来看，红线不能被突破
我们首先来谈谈有关法律方面的事情。按照《中华人民共和国民法典》以及《贷款通则》等相关的法律法规的规定，借贷活动应当遵守自愿、平等、公平、诚实信用的原则。把手机当作抵押品去借钱其实也就是一种质押的方式。必须符合法律规定的程序，例如要订立书面协议，并且要确定双方的权利与义务关系，还要规定好利息、时间以及违反条款所应承担的责任等内容。而且该利率不能超出法律规定的最高限额，在目前的情况下我国已经对民间借贷的利率设定了一个司法保护上限。
从监管的角度来看，所有的金融活动特别是与借贷有关的都会受到严格的管制。打着“用手机借钱”的幌子的一些平台如果没有取得相关的金融许可证，比如说网络小贷许可证、消费金融许可证或者是银行信贷业务经营资格的话，那么它所从事的行为就有可能是违法的。如果你把钱借给他们或者把自己的手机抵押给他们，在这种情况下你会处在一种不被法律所保障的状态下。
比如之前出现过的“套路贷”案件，就是利用借款人的急迫心理，以很低的要求来诱惑人们上钩，并且通过虚构债务、制造违约和使用暴力等方式来进行非法获利。他们会告诉你可以用手机去借钱，但是实际上却把人一步一步地推向了绝路。监管机构一直都在打击这些非法金融行为。
因此第一个问题就是：并不是所有的宣称可以使用手机进行借贷的网站都是合法的。在挑选平台的时候要查清楚它的资质情况，看看是否有相关的许可证。
二、从道德和心理的角度来看，信用就是基础，不能让贪欲把人带偏了
就道德而言，信用就是一种无形的财富。古人云，“人而无信，则罔”，现代的社会也是一样。如果有逾期记录的话，在以前的信用活动中曾经有过不守信用的行为。此时就应该进行反思了，并不是要找一条捷径。
使用苹果手机进行借贷的话，在遇到一些不太正规的平台的时候，就会出现高额利息以及各种各样的费用问题。刚开始你会想，“只是借一点应急用一下，很快就还了。”但是高昂的成本会使债务如同滚雪球一般越来越大。这是对自己的信用又一次透支、对家庭和社会不负责任的表现。
从心理角度来讲，在你因逾期而感到焦虑，并且急需资金的时候，就会容易受到一些“低门槛”、“快速放贷”的宣传的影响。此时你会出现判断失误的情况，并且会做出冲动的选择。这时要保持冷静，问一问自己：这笔钱一定要借吗？还有没有比较安全而且费用较低的方法呢？把手机变成现金到底值不值呢？这不是一个关于金钱的问题，而是与个人前途以及精神压力有关的事情。
第三步就是分析风险了，步步惊心，不可大意
使用苹果手机进行借贷，在征信中有逾期记录的话，风险很大，主要有以下几点：
高额收费陷阱：许多这样的平台所收的利息以及各种附加费用都远远超过国家规定的标准。它们并不一定明示高额利息，而是以各种各样的收费方式如手续费、管理费、服务费等等来进行。等到你自己算出来的结果时，年化率就会达到百分之几十以上了。也就是人们所说的高利贷或者变相高利贷。即使你能按期还本付息，也可能会由于一些隐形的费用而导致自己陷入严重的负债之中。
手机的价值被取消之后又如何使用呢？你觉得把手机当作抵押品，在约定的时间内归还借款就可以取回自己的手机了。但是实际的情况并不是这样的。有的平台会利用技术手段，例如绑定你的AppleID或者进行“越狱”安装恶意程序的方式来操控你的手机。当你无力偿还债务的时候，“手机贬值”和“损坏赔偿”的借口就会被用来克扣你的还款，并且还会直接不给你返还手机。更糟糕的是，在你不知情的情况下，他们会用你的手机号码来做其他的违法的事情，比如说二次抵押、卖个人信息等等。
3、个人隐私被侵犯和利用的情况：为获得贷款而要提供的个人信息很多，比如身份证号、电话号码、银行账号以及联系人等等，并且还会让你做视频验证并且允许对方获取你的手机数据。如果这些信息被不法分子掌握的话就会被用来进行非法交易或者其他的违法犯罪行为。那么你的隐私安全就会受到很大的风险了。
非法催收和暴力威胁等行为：这就是高利贷公司所用的方法之一。如果你出现逾期的情况，他们就会不断地给你打电话或者发送信息来骚扰你，并且还会找上你的亲朋好友进行讹诈和威胁。更严重的是会采用上门滋扰、喷漆、敲诈等方式来进行暴力或者软暴力的行为。这些都是违法行为，但是受害人由于惧怕或者顾及颜面的原因而不去报案。
5、彻底破坏信誉：即使最后你还清了所有的欠款，但是由于逾期以及和非法机构进行交易留下的不良记录，你的信用报告仍然会被重新打分而变得很差。另外这些平台的交易数据一般不会被上传到征信系统中去，但是他们可能会自己建立一个黑名单，并且用其他的手段来限制你的信用行为。所以这条路走下去的话，信用就会完全崩溃。
第四部分是关于知识图谱和风控原理的部分，即平台是如何运行以及什么样的风险会存在
了解下这几个平台是怎么运转的。它们敢于把手机当作抵押品的原因之一就是对有过逾期记录的人群进行打击，并且背后有一套叫做“知识图谱”、“风控模型”的东西在支撑着这一切。
这些平台将会搜集大量的用户的个人信息以及消费行为等等，并且还会涉及到你使用过的应用程序和浏览的内容等信息。通过大数据的技术来为你创建一个“用户画像”并给你打上一个“风险等级”的标签。对有过逾期记录的人来说，他们可能会觉得你需要的钱比较急迫，所以愿意承担较高的费用，从而成为他们的目标客户。
但是它们的风险控制是肤浅而粗暴的。所谓“动态评分”就是按照你的手机型号新旧程度以及提供的信息来计算出可以借款的数量。这样的风控模型不能够有效地发现并防止欺诈风险以及过度负债的风险。他们更加重视的是能够迅速发放贷款，并且从中获得高利贷收益，而不去考虑用户的实际偿还能力与意愿。
按照风控的基本原则来分析的话，正规银行放贷的时候会对借款人进行身份认证、收入证明审核以及负债状况检查，并且还会查看客户的信用记录。但是通过手机借钱的平台，在很多地方都没有做足功课，或者是做的很不到位。它们的风险定价并不是根据实际的信用风险来进行的，而是出于贪欲的心理去考虑能赚多少钱。
因此，在你遇到所谓的“不用查征信、马上就能到账”的说法的时候，请记住这是在利用你的弱点来达到目的，并不是看你有没有信用。它们所用到的就是信息不对称以及你急于求成的心理。
第五个就是实际操作的方法了，那就是迷途知返，走正规渠道
说了很多的风险，但是万一真的遇到了困难，征信出现了逾期的情况，并且急需资金的时候应该怎么办才好呢？
对需求进行分析，并根据自身的能力来确定是否可以实现：第一要做的就是保持镇静，并且对这笔钱是否一定要用进行认真的思考。是否有更加紧迫和重要的事情需要处理呢？可以先向亲朋好友借一些吗？很多情况下，冲动借贷都是不必要的。
2、向正规金融机构求助：即使存在逾期记录，并不意味所有的合法途径都会被堵死。可以到政策性的银行、地方性的商业银行或者是持牌的消费金融公司进行咨询。说明你的状况，看看有没有专门针对“信用修复”或者“特殊群体”的贷款产品。但是门槛比较高，这也是最保险、最合乎法律要求的方式。有时主动和对方联系表示愿意还钱的话也可以得到一个宽限的时间或者商量出来的解决办法。
3、了解并且修复自己的信用记录：如果因为之前逾期而造成目前无法借钱的情况的话，那么积极地去改善自己的征信状况才是最有效的办法。要按照约定的时间把所有的债务都还上，不管是信用卡还是网络贷款之类的都要做到这一点，并且还要有好的还款历史。时间长了之后就会被新的好信用代替掉以前的坏信用。整个过程大概需要几个月到几年不等的时间来完成，但是这也是恢复信用值所必须走的道路。
4、向专业的律师或者金融顾问进行咨询：如果已经被非法机构所困住，或者是对于一些借款合同的内容不太明白的话，就可以找专业的律师来帮助自己弄清楚自己的权益是什么样的，并且知道怎样去维护自己的合法权益。金融顾问也可以给出符合规定的理财、融资方面的建议。
远离非法借款、保护好自己的隐私信息：坚决不能用任何和“手机”、“隐私”、“通讯录”有关的借款软件或者网站来作为担保或者条件。不要随便泄露自己的个人信息，也不要随便给陌生人做视频认证、开放手机权限。对于骚扰催收的情况要保存好相关证据，并且要及时报警。
所以征信有逾期记录的话，在使用苹果手机进行借贷的时候会存在很大的风险，并且有很多陷阱。不但会使你陷入更严重的债务困境之中，还会使你的生命安全、财产安全和信息的安全遭受侵害。法律规定不能这样做，监管部门不允许这样去做，道德上也不能这么做。我们要擦亮双眼、坚守底线、寻找正当合理的办法来解决问题。信用是非常重要的东西，不能因为一点小事而失去自己的前途。
重要提醒：
1. 注意不要使用不符合规定的广告用语：凡是打着“不用查征信”、“马上放款”、“利息很低”、“拿手机就可以借钱”的幌子，并且声称比市场上正常的利率要低很多或者特别强调可以免去各种手续费用的借款信息都是非法集资诈骗行为，请大家一定要小心谨慎地避开这些网站。
2. 防骗提醒：在借款的过程中，凡是提出要先付“手续费”、“保证金”、“解冻费”的或者让对方提供银行卡密码、验证码、同意给手机设置最高权限的操作都是诈骗！不要进行转账，并且要注意保护自己的信息不被泄露。
3. 风险提示：用非法途径借贷不但会遭受高利贷、暴力追债以及个人隐私被侵犯的风险，并且还会产生法律问题，严重的可能会触犯刑法。一定要从正规的金融机构或者合法的途径来解决自己的资金问题，千万不要为了蝇头小利而做出违法的事情来。
