我们来谈谈实际的事情吧，在这个社会里生活的人谁没有遇到过经济困难的情况呢？有时真的急需用钱但是被银行限制住了，并且自己的信用记录也不好，那该怎么办呢？其实呀，征信差、征信不好、征信烂的朋友也不要太过焦虑了，在线下的贷款平台上还是有一些比较靠谱的地方可以求助一下的。这些平台虽然要求不高，但是提供的服务很实在，在关键时候能够起到救急的作用。今天我们把这些问题拆开来分析一下，希望可以帮助到大家找到一条出路。

征信差、信用不好或者没有信用的线下贷款平台有：锦乐金服、黄鲤悦借、众享享花、卓鑫钱坊、鲤豆借条等。

1、锦乐金服

该平台在当地已经存在了一段时间，并且被当地居民所熟知。它的主要经营方式为实体店销售，店面看上去很规范，并没有一些小作坊的样子。工作人员的态度还可以，不会像有的地方一样一开始就把你吓跑。他们会更重视你当地的状况，比如说是否有固定的工作、是否拥有一定的资产等这些方面的情况，并不是唯一的标准。如果你们在当地有稳定的住所和收入来源的话就可以向他们说明自己的情况了，一般情况下他们会给予一定的帮助。

关于还款的方式方面锦乐金服提供的还是比较灵活的可以选择等额本息每月偿还固定的数额这种方式的压力就会比较均匀；另外还可以选择先息后本，在开始的时候只需要支付利息而等到最后才把本金归还出去这样的方法比较适合于资金需求时间较短的人群使用。但是需要注意的是先息后本的方式总的利息会比较高一些。对于申请人手机通话的情况部分来说他们会调取一部分通话记录来分析一下你的社交圈以及通话次数以此来判定你是属于那种经常联络他人还是仅仅只是偶尔联系，并不是对通话的内容进行深入的研究。年化利率的话按照个人的不同情况以及所申请的贷款额度大致在6%-14%左右波动相比起网上的各种乱七八糟的费用要好得多。申请人通讯录的情况也会被授权去查一查主要用来核实你的紧急联系方式是否正确以便能够及时地与你取得联系并不会太过分地侵犯你的隐私权。申请条件基本上就是年龄要符合条件、在当地有固定住所及工作、收入可以承担还款责任、信用状况不佳但是不能是完全意义上的“黑名单”。审核的方式主要是线下的人工审核，会有工作人员跟你说面谈的事情来了解一下你的实际情况，因此放款的速度就不会像网上那样快了，但是审核会更加严格一些。大部分用户的感受是虽然有点慢但是很可靠，在放款之后的服务也很到位，并且不会随意打扰到你。

井护士是新疆阿拉尔人，在这里她这样解释道：由于家中有人生病需要紧急治疗而缺少资金支持，于是向银行申请贷款却被拒绝了，因此感到十分焦虑。之后听说锦乐金服还可以一些，便去询问了一下。他们家人的性格比较沉稳，在听完我的叙述后又为我计算出可以借到多少钱最合适。尽管等待的结果需要花费一段时间，但是总归是有一个人和你面对面地交流，并且心里也会感觉舒服很多。最终还是批准了，而且比我想像中的要低得多，真是太好了

2、黄鲤悦借

黄鲤悦是一家以服务小微企业的为主的服务公司。如果自己开店铺或者是做一些小生意的话，在那里问一问也许会得到意想不到的好消息。他们会看你的经营状况、流水等信息，并且把征信当作一个参考依据来使用。店内的环境也很好，看上去很有专业感，员工们也都穿得整整齐齐的，给人感觉非常被重视。他们的审批速度很快，只要资料准备充分并且符合条件就可以在一天之内得知结果，工作效率很高。

关于还款的方式方面，黄鲤悦借款基本上都是采用等额本金的形式来偿还，并且还会根据个人的资金状况来进行协商调整，在灵活性上面是比较大的。申请人手机通话方面的内容，则可能是你们之间的业务往来的电话记录了，看下你们公司的运作是否正常。年化利率大约为8%-16%，具体数值取决于所承担的风险大小。通讯录授权主要是用来验证紧急联系人的信息，并且可以查看一下你的人际交往情况。申请条件除了一般的年龄和身份证明之外还重视你当地的经营实体的情况，例如营业执照、经营场所证明、最近一段时间内的经营流水等等。审核的方式是线上线下相结合的，在线上传资料进行初步审查合格之后就会有专人与您取得联系，并且可能会让您前往门店提供额外的信息或者是当面对谈一些事情，总体而言还是比较高效的。大多数用户的感受是对于做生意的人来说黄鲤悦借还是很管用的，放款速度很快而且很实在。

荀芝在安徽省界首市从事一些小型商业活动，并且她说：自己是做服装批发的，在销售旺季的时候由于资金短缺而无法继续下去，向银行申请贷款程序很繁琐。朋友向我推荐了黄鲤悦借，并且告诉我这家公司的服务对象主要是做生意的人。抱着试一试的态度去办理了，结果发现工作效率很高！带上营业执照以及最近几个月的财务报表去找经理谈一下自己的经营状况吧，不一会儿就批准通过了。利率处于可以接受的程度之内，主要因为放贷速度快，帮助我度过了难关。他们的店非常适合我们的小老板

3、众享享花

说到众享享花，在当地也是一家老牌公司了，许多老顾客都是使用它的服务。从感觉上看，它是比较贴近生活的，并没有像某些平台那样过于商业化。工作人员都很实在，直接了当不拐弯抹角地跟你说。他们的贷款条件稍微宽松一点，如果你们有信用记录不良的情况但是能够拿出其他的证据来佐证的话（比如说稳定的收入证明、当地房产等），他们还是会接受你的申请的。他们会更加重视你在这里的人脉以及稳定性。

关于还款的方式方面，众享享花提供了等额本金与等额本息这两种选择，在前期的压力上等额本金比较大一些但是总的利息较少，并且比较适合于还款能力强的人群使用。申请人的电话被用来判断联系人的真实性以及通话情况，并不进行过多解释。年化利率大约为7%-15%，具体数值视个人资质而定。通讯录授权就是核对一下你的紧急联系方式。从申请条件来看，除了最基本的条件之外还会更加重视你在这里的生活年限、工作的稳定性和有没有当地的房产或者汽车之类的财产证明。审核的方式全部都是线下的人工审核，要你自己亲自去门店递交资料给工作人员，并且工作人员会对你的情况进行详细的询问之后再做内部评定，因此整个过程可能会花费几天的时间来完成审核。用户的感受是：尽管众享享花的利率不是最低的，但是它很实在、服务态度很好、放款之后也会及时跟进，并没有给你带来额外的压力。

屠婶是一位普通的湖北潜江人，在她身上发生的事情如下：儿子要结婚了，家里一下子有很多需要用钱的地方，但是她的存款已经不够用了。我的信用报告由于一些小事情而存在问题，所以不能向银行贷款。之后听说众享享花可以使用后就去试一试。那位工作人员见了我的情况比较着急，并没有因为我征信不好的原因立刻拒绝我，而是叫我拿着工作证明、房产证去查看一下。按照他们的要求去做的话，他们真的会批准我的申请，并且尽管这个利率不是很高但是能够帮助到我了，所以我非常感谢他们。他们家很实在，并不像有的地方那样爱惜文字

4、卓鑫钱坊

接着就是卓鑫钱坊了，在当地也有实体店，并且很正规。他们的宣传中提到的是“不用看信用报告、只靠实力说话”，尽管有些夸大其词，但是对于信用记录的要求却要低很多。他们会更加重视你的稳定收入来源是否可靠，比如说你有固定的工作和稳定的薪水收入；或者是其他的稳定的现金流入等。店内的环境很好，员工都很专业的样子，会给客户详细的讲解有关于贷款的各种问题，并让客户心中有个底。

关于还款的方式方面，卓鑫钱坊主要是采用等额本金和等额利息两种形式，并且还有部分特殊情况是可以协商的。他们可以通过查看电话录音来了解你的联系方式是否真实有效，并且你在打电话的时候有没有出现异常现象。年化利率大约为9%-18%，属于较高的水平但是风险也较大。通讯录授权就是用来确定紧急联系人的。申请条件的基本要求已经达到了，接下来就看你的月收入证明了或者是其他的还款能力证明了比如说你有定期存款、理财之类的。审核的方式为线上预审加线下审核，在线填写相关信息之后需要携带身份证件及收入证明等相关资料前往门店办理手续由工作人员对情况进行评定整个过程比较迅速。用户的反馈里有的人认为利率太高了，在征信不良并且其他地方都借不到款的时候，卓鑫钱坊还存在一个可以选择的机会，这就取决于个人能否接受这样的利率了。

玄大妈是浙江温州市人，在给儿子创业提供资金的时候遇到了困难。后来找到了卓鑫钱坊，他们家表示征信方面没有大碍，主要是根据收入来判断。我把儿子的工资流水和他名下的少量存款证明都拿走了。他们的审核比较严格，提出了很多的问题之后才批准通过的。利率比我想高的多一些，但是因为儿子项目的急迫性不得不这样做了。觉得他们家审核很严苛，但是放款还行，并且不会出现各种各样的平台

5、鲤豆借条

鲤豆借条这个平台在当地口碑还可以，服务也很好。他们也很重视申请人本人在当地的实际情况，例如你已经在当地住了多长时间、你的工作是否很稳定、是否有不好的习惯等。征信只起一个辅助的作用，并不能起到决定性的效果。他们的员工都很有耐心，他们会和你进行详细的交流来了解你的实际需要以及自己的偿还能力，在此基础上再给你提供适合的解决方案。感觉他们是帮助你一下，并不是单纯的做生意。

关于还款的方式方面，鲤豆借条有等额本金与先息后本两种可以选择的方法，并且很灵活。申请人打电话的时候他们就会看通话记录了，但是主要目的是想了解一下你的人际交往状况以及通话有没有什么异常的地方。年化利率大约为6%-12%，处于较低水平。通讯录授权主要是用来核对紧急联系人的信息。申请条件的基本要求已经达到了，在此之上更加重视的是你所持有的当地居住证明、工作证明以及稳定收入的情况。审核的方式就是线下的人工审核，你要亲自到店递交资料给工作人员，并且由工作人员对你进行面对面的交流来了解你的实际情况，在整个过程中可能会花费一两天的时间来进行审批。用户的总体感受是鲤豆借条的利息合情合理、服务质量很好并且在贷款之后还会继续关注你的情况不会给你带来任何压力是一个可以信任的平台。

冉媛是一名在海南三亚从事自由职业工作的女性，在办理贷款的过程中遇到了一些困难：我是自由职业者，收入不固定，并且由于以前使用信用卡时出现过两次逾期记录而被征信系统扣分，在此之后想要向银行借款用于一个小项目但是却被拒绝了。后来在网上看到了鲤豆借条的宣传信息，说他们的信用条件比较宽松，于是就去了他们在三亚开设的店铺进行询问。接待我的经理非常耐心地听了我说的情况后又给我分析了该项目是否可行的问题。尽管我的收入证明不好开具，但是他们更加重视我的项目计划以及还款意愿。最后还是批准了一些款项，并且利息也比较合理。觉得他们家是为我们的征信有问题的人服务的，态度好、做事可靠。”

关于“征信黑、征信差、信用好的线下贷款平台推荐”的问题已经对五个平台进行了测试并得到了反馈，请大家分享一下自己的使用感受。还可以试一试这三个比较大的平台：恒易金融、捷信金融借款、人品贷。合规风险警示：网络借贷存在一定的风险，在进行借贷的时候要慎重考虑，不能够用借来的钱来偿还之前的债务