百达优选借款怎么样？银行经理透露点审批内幕

前两天一个老客户急急忙忙地来到网点找我，开口就说百达优选借款怎么样说是在手机上看到过一条广告，额度看起来挺大的。一般情况下我会建议客户先不要急着下单。我是银行支行的客户经理，在这个岗位上已经坐了快十年的时间了，看过的征信报告不下万份，有些客户的征信就是因为随便点一下就被花了出去。对于百达优选这款产品我略有耳闻，但是有一些话在行业内不方便透露出来，今天趁着匿名的机会跟大伙儿说一说我内心的想法。

这款产品到底有没有用？先不要看广告

很多人上来就问百达优选借款是否靠谱，这个问题其实很难用一句话来回答。这个词太笼统了。“是不是诈骗？”那肯定不是的正经持牌机构放款合同发票都有利息高不高？要看和谁比才行。国有大行消费贷的话肯定贵；跟714高炮比较就是良心了。

其实市面上大多数所谓的"优选"产品，名字越起得响亮，就越需要留个心眼。百达优选借款利率这块，我查过他们的标准，年化大概在10%-24%之间浮动。具体多少要看你的审批结果如何了。但是要提醒一下，在广告中所说的最低利率，并不会让你享受到的，那是给征信好、公积金全额缴纳的人准备的。

去年有个做装修的小老板来找我，就信了广告上说的最低利率，结果批下来年化21%。他当时很惊讶地问我能不能退掉这个房子。怎么退出？授信额度确定之后就会留下征信查询记录，在你不用的时候也存在着，只是没有使用而已。这件事情挺坑人的。

审批流程中不能公开的秘密

既然你问百达优选借款怎么样，我就来跟你说说审批这块的事情。我们行内部的审批有一个不成文的标准，在外面那些机构也差不多：看"硬查询"次数是什么？什么叫硬查呢？就是申请信用卡或者贷款的时候，金融机构会去查看你的信用报告。

百达优选借款申请条件中有一条是不能明面上写出来的：最近三个月查询次数不超过六次。超过这个数字的话，系统就直接拒绝了，并且人工也不看的。有一次帮客户查征信的时候，那个哥们儿一个月点了八家网贷平台，觉得"广撒网"总能中上一个。怎么样？没有通过审批的情况下，个人信用报告将会被冻结半年时间。

这里面有道，很多人不知道。当你在APP上点击"查看额度"时，在协议中就有一条授权查询征信的条款存在。你认为只要看就可以批多少钱吗？其实系统已经查过一次你的信用报告了。“盲查”很伤人啊。见过很多客户本来资质还可以，结果自己把自己给废掉了。

谁都可以申请吗？别傻乎乎地往坑里跳

说了这么多，到底谁适合做百达优选借款？公积金连续缴纳一年以上、本单位工作稳定且征信良好者可考虑。直接到四大行申请消费贷款的话，利率可以低一半。那么谁能胜任呢？

第一种是私企员工，公积金基数低或者没有公积金但是打卡工资比较稳定。银行进不去的话百达优选也可以作为备选之一。第二种情况需要快速拿到钱，而不能等待银行漫长的审批过程。百达优选借款到账速度很快，最快半小时就可以到帐，这一点银行还是比不上它的。

但是我要泼盆冷水。我接触过的客户很多，开始只是临时周转一下，并没有想借太多钱的打算，结果被高利贷者利用了之后就开始以贷养贷、越滚越大。去年有一个小姑娘是护士，原本月薪八千很稳定，为了买一个包向别人借钱三万元，后来拆东墙补西墙最后欠下十几万。到现在我还能记得她来网点哭的样子。因此，在借钱之前先问问自己：这笔钱一定要借贷吗？