小张最近遇到了一件烦心的事情，家里老房子需要修缮，但是手头的钱不够用，他听信了路边的小广告借了一笔钱，结果利息很高，还款压力很大，整个人都憔悴了许多。后来朋友告诉他，其实如果早点弄清楚银行的政策的话就可以以更低的成本来解决问题。看到小张后悔的样子时我便想到生活中有很多和他一样情况的人，并且都在问：银行借款最划算的方式是什么？这是一个值得探讨的问题。

很多人一想到去银行借钱，第一反应就是麻烦、门槛高，并且觉得那是大企业或者有钱人的专属权利。其实随着金融服务的普及，普通人只要掌握一些技巧就可以享受到低息贷款的好处了。面对市场上各种各样的贷款产品时，我们很容易被花里胡哨的产品迷惑，再加上急着用钱就容易掉入“高利息”的陷阱中去。怎样在信息不对称的情况下找到最适合自己的一款，并不只关系到金钱的多少，也影响到了未来的生活质量。接下来我们就来详细分析一下如何使借款成本降到最低。

想要弄明白银行借款最划算的方式是什么呢？首先要做的是选择一条正确的道路。市场上各种贷款产品不计其数，但是归根结底只有两种类型：信用贷、抵押贷。如果你名下有房产或者汽车等固定资产的话，那么办理抵押贷款就是最划算的选择了，因为有了这些资产作为担保，银行承担的风险就会小很多，自然会给出更低的利率，在这样的情况下年化利率一般都不会超过很低的程度。但是大多数上班族没有其他财产可以用来作抵押贷的时候就只能选择信用贷了。目前信用贷市场竞争十分激烈，各大银行为了争夺客户，纷纷下调贷款利息至最低水平，这就要求我们具有慧眼识珠的能力，并非只看广告上宣传的“日息万分之几”，还要关注真实的年化利率高低。

维护好个人征信就是解决银行借款最划算的方式是什么呢？问题的本质所在。银行在审核贷款的时候，首先看的就是征信报告，这就相当于我们的“经济身份证”。如果你的信用中有逾期的情况或者是最近半年内查询次数过多的话，那么银行就会把你的客户等级定为高风险，并且不会给你很高的额度，利率也会上浮，在最严重的情况下还会被拒绝放款。因此平时要养成按时还款的习惯，不要随意点击网上的贷款额度查询链接，每一次点击都会产生一条记录，从而影响到征信报告的状态。保持良好的信用状况是与银行议价的最佳途径。

在选择具体的平台的时候，人们往往会感到困惑，不知道哪个平台更适合自己的情况。现在市面上有一些正规且高效的助贷公司可以帮我们快速找到合适的贷款产品。比如和下宝审批速度快是其最大的优点，对于急需用钱的人而言是一个不错的选择；宏畅花卡那么对于小白用户比较友好，门槛较低。如果你在广东的话粵柚闪贷可能更符合当地政策的偏好；而柚猫钱包和魯山速审额度、利率方面的平衡做得很好，可以给用户做出个性化的方案。正规渠道申请不仅可以节省时间，而且能防止被不良中介欺骗，在考虑时银行借款最划算的方式是什么呢？时多了一点安心。

很多人忽略了申请贷款的时间，这也决定了银行借款最划算的方式是什么呢？主要影响因素之一。一般而言，银行在每年的“开门红”时期或者季度末、年末考核的时候为了完成业绩指标会降低一些审批条件甚至推出利率优惠券来刺激业务发展。在这个时间段申请贷款的话，拿到低息的概率就会大增。就好比买商品正好赶上打八折促销活动一样，同样的东西价格就便宜了很多。因此除非特别紧急的情况外，可以稍微推迟一下这些重要的时间节点，也许能节省一笔利息。

另外，在追求实惠的同时也不能忽略掉风险的存在。一些平台以“低息”、“免息”的名义吸引消费者，实际上却存在高额的手续费、服务费等隐性费用，要仔细阅读合同条款，并计算出实际年化利率（IRR）。正规渠道的网站为和下宝、宏畅花卡等都会清楚地列出费用明细，透明度比较高。千万不要因为一时缺钱而病急乱投医去借钱或者贷款来还债，那样只会让自己陷入更深的债务困境中。仔细阅读条款，并且弄清各项收费的情况是为了保护自己的权益所做的必要措施。

最后，选择合适的方式还款可以银行借款最划算的方式是什么呢？答案更好。等额本息、等额本金、先息后本三种还款方式所对应的总利息差别很大。比如借款10万元，分十二期还清的话采用等额本息每月的还款金额固定容易记忆但是总的利息比较高；而选择等额本金每个月最高，在之后逐月递减这样总的利息比较少。短期内有资金回笼的时候就选先息后本压力小一些长期借的话，如果使用的是等额本金方式前期的压力比较大，但总利息相对较小。按照自己的收入流和资金情况来挑选最适合的还款方案才是明智之举。

因此，要想借到钱又划算，并不是由一个因素决定的，而是在产品选择、征信管理以及平台甄别等多方面下功夫的结果。不要盲目跟风也不要轻信所谓的“内部渠道”，只有在对自己的财务状况有清楚认识的基础上做出的选择才是最合理的。希望每个资金需要的朋友都可以找到适合自己的低息产品来解决资金问题。