去年九月，我的一个做餐饮的老同学老周，在深夜给我打电话的时候声音都在颤抖。

他向洋钱罐借了八万元周转，本来打算用店里流水来还贷款，但是当时疫情反复，客人少了大半，三期没有按时还款。电话那边的人问到我：洋钱罐借款逾期会怎么样会不会坐牢呢？我当时听着他说话的时候，心里咯噔一下。这件事情我太了解了，在做生意这么多年里，资金链紧张的时候我也经历过，只是我的运气好，并没有走到逾期的地步。老周就没那么幸运了，后来发生的事情让我这个旁观者也跟着捏一把汗。

逾期七天内：催收电话可以把你打崩溃

老周逾期第三天，催收电话就打了。

一开始还客气地提醒你还款。过了五天之后，画风突然转变。每天打二十来个电话，从早上八点一直打到晚上十点。接了就问什么时候还；不接就把通讯录里的联系人打过去。老周之前跟我抱怨过一次，说他妈已经接到他的电话了，问他是不是在外面出事了。这件事情做得确实很绝，但是说实话平台也不傻，他们也知道给谁打电话最管用。

后来我专门去查了下，洋钱罐这样的平台，逾期前三天一般是系统发短信提醒，第三天就会转人工催收，七天以后可能会外包给第三方。第三方催收的套路大家都懂，什么话都能说。有朋友问我不接电话可以吗？别傻了，你不接的话他们打的更凶，并且直接算你失联，后果会比较严重。

逾期费用怎么算？这笔账很多人没有算清楚

老周逾期一个月的时候，我给他算过一笔账。

本金为8万元，年化利率大约在18%左右，在行业内属于中等偏上水平。但是逾期之后还要收取罚息和违约金。具体数字我已经记不清了，大概是正常利息的1.5倍往上走。老周当时晚了一天才还款，光是罚息就多了几千块钱。一个月已经这样了，半年以后的情况会怎样呢？

很多人借款的时候只看月供多少，根本不考虑逾期条款。这就是给自己挖坑。洋钱罐逾期之后的费用问题就是最直接的陷阱了，越拖越多，就像滚雪球一样。本来只是周转困难才变成无力偿还的情况。

征信花了之后，以后想贷款就不可能了

这才是老周拍大腿的原因。

洋钱罐可以被征信，这一点很多人并不清楚。老周逾期超过30天后，在征信报告中就会出现“逾期”两个字。这个东西到底有多严重？后来他想从银行贷款来填补洋钱罐的空缺，但是银行查看了他的信用记录之后直接拒绝了申请。

我的一个做信贷的朋友说过，银行审核的时候看到近两年连续三次逾期的话基本上就判死刑了。为了几万元的网贷而把几十年上百万的房贷机会给毁掉，这笔账算得通吗？

而且征信这件事，并不是说你把钱还了就万事大吉了。逾期记录要保存五年，五年的代价也太大了兄弟们。

被起诉这件事，并不是吓唬人的

老周逾期到了第三个月的时候，收到了一条短信，说要起诉他。

他当时很慌张，问我真的假的。我帮他查了一下洋钱罐正规平台，逾期金额大、时间长的确实会走法律程序。不是所有的逾期都会被起诉，但是概率还是挺高的。去年认识一个做物流的老板欠了洋钱罐三万多，拖了好几个月最后收到法院传票。

被起诉之后会有什么后果？判决下来不执行的话，就会被列入失信被执行人名单中，俗称老赖。高铁坐不了、飞机坐不了，就连孩子上私立学校也受影响了。这不是开玩笑的。

各地的执行力度可能会有所不同，我只了解我们这边的情况，并不能对其他地方的情况做出评论。但是大体方向是一致的，欠债还钱，天经地义，法律站在债权人的一边。

万一真的还不上的话，该怎么办？

这个话题比较沉重，但是还是要说一说。

如果你发现自己已经无法继续下去了，那么第一步不是逃避，而是要主动跟平台联系。很多人听到催收电话就想挂掉，但是躲是躲不掉的。可以和平台协商延期还款或者分期付款。洋钱罐这样的平台其实也存在一定的谈判余地，毕竟他们也不想走上传唤这条路子，成本也很高。

去年我帮另一个朋友跟平台谈过，最后达成延期两个月的协议，并且罚息也减免了一部分。但是有一个前提条件就是你必须要表现出诚意不能不接电话、不上微信。态度摆在那里了，对方才有可能让步。

另外一点就是不要用新的贷款来偿还旧的债务。虽然暂时可以缓解燃眉之急，但是实际上是饮鸩止渴。利息越来越多了，在最后崩盘的时候根本没有翻身的机会。

老周后来是怎么解决的？把一半股份卖出去，拿钱还清了欠款。到现在他一提这事就一脸后悔地说早知道不借那笔钱就好了折腾一圈店也没了。

做生意这么多年，我见过很多因为资金周转出现问题的人。借钱不是坏事，但是你要算清楚自己能不能还上钱，并且要给自己留一条退路。洋钱罐借款逾期之后会怎样？说白了就是催收、罚息、征信、起诉这四招，每一种都够你喝一壶的。不要存有侥幸心理，以为拖延一下就没事了，世上哪有什么好事情是这样来的。

到了那个时候，哭都没有地方可以去。