去年冬天的时候，我手头的一批玩具货款被客户拖欠着没有结清，工人工资也得按时发出去，急得整宿睡不好。那时候脑子里只有一个念头：赶紧筹钱周转。朋友让我把车抵押给我在网上查了一下澄海车辆抵押借款公司有哪些好家伙，跳出来的东西五花八门，有的连地址都写不清楚。折腾了一圈之后，钱是借到了，但是坑也不少踩到。今天给大家分享一下这件事情，以免大家再走同样的弯路。

除了名字响亮之外，澄海车辆抵押贷款公司是如何分的？

刚开始接触这个行业的时候，我认为只要开门做生意的就差不多了。后来才明白其中有很多门道。澄海这边做车辆抵押大概有三种类型：银行系、正规的小贷公司以及路边摊式的"投资咨询公司"。

银行系的利息最低，但是门槛很高。我的一个做塑料厂的朋友去银行申请贷款的时候，流水要查半年左右的时间，车龄超过5年的就不考虑了。他买的是一辆奥迪A6，买已经六年多了，银行一看就摇头。审批时间比较长一些，一个星期到十天算是常事。如果征信很好、不需要马上使用资金的话，那么选择银行就是最好的选择了。但是问题在于老百姓急需用钱的时候，并不能有足够的时间等待着吧？

正规的小贷公司，利息比银行高一些，但是办理速度比较快。我后来就是在这样的公司里办的，在那天下午就拿到了钱。一般情况下这些公司的营业执照都是合法有效的，并且店面装修也符合要求，合同条款很多但是至少可以让你把它们拿回去看一查看。

最不可靠的就是那些连招牌都不敢挂得特别显眼的投资咨询公司。很多都是高利贷的伪装。他们经常打着"不押车、不用看征信"的旗号，把你骗进去之后就各种套路。

其实并没有那么难。

澄海车辆抵押借款公司有哪些值得信赖的，我只能告诉你先看资质再看门店。写字楼里隐藏着很多没有正规前台、连一个规范办公场所都没有的地方，千万不要进去。

那些年踩过的坑：GPS费和服务费

去年我就吃了不懂行的亏。去了一家看起来很气派的公司，对方开口就说利息八厘，我觉得还可以接受，比想象中的低一些。结果在签合同的时候又冒出很多费用：GPS安装费2800元、服务费2000元还有什么家访费、评估费之类的乱七八糟的东西。加起来的钱还没有拿到，就已经先扣了小一万。

我当时就问："这些费用你们之前是怎么不说的？"

那个业务员笑眯眯地跟我打太极："哥，这是行规，每家都有。"

后来才知道这是典型的砍头息变种。正规的澄海车辆抵押借款公司，这些费用要么不存在，要么在放款之前会跟您说明白了，不会等到签合同的时候再突然出招。当时我急着要用钱，只能咬牙签了。到现在我都记得这件事，一想起来就拍大腿。

押车还是不押车？差别很大

很多人找澄海汽车抵押借款的时候，最纠结的就是这个问题。我给你拆解开来讲一讲。

押车就是把车交给人保管，等你付清了钱之后再把车取回。利息低、可贷款额度大，一般为车评估价的7-8成。如果你家里还有别的车可以开，或者这笔钱需要用上几个月的话，那么押车就比较划算一些。

不押车，车子由你开走，但是要装上GPS，并且把一把钥匙交给你。这种方式灵活，利息比较高，额度小一些，一般只有5到6成左右。而且GPS设备的安装费以及之后产生的流量费用都要你自己来承担，一年下来也是一笔不小的花费。

我当初选择的是不押车，因为还要跑客户。但是后来算了一下，如果借的时间超过三个月的话，那么不押车的总成本要比押车高将近30%。你是为了图省事还是为了省钱呢？要根据自己的情况来判断一下。

网上查不到的内幕：评估价是怎么定下来的？

重点来了，敲黑板。在办理抵押手续的时候，业务员会拿着你的车拍个不停，并告诉你这辆车值多少钱。很多人都认为这个价格是按照二手车市场行情来定的，其实并不是这样。

据我所知，他们内部有自己的一套评估标准，主要是看这辆车是否好出手。如果违约的话，他们的车子能不能很快卖掉变现。奔驰、宝马、丰田本田等保值率高、流通快的车，其估价就定得比较高。你要是开的是小众品牌或者被改装过的车，那么它的评估价格就可以压得很低了。

另外，不同的时间点去评估的话，价格也会有所不同。年底资金紧张的时候他们压价就很厉害；三四月份淡季时反而能给到较高的价格。不同公司之间可能有所差异，但是大致规律是这样的。

我的车是本田雅阁，买的时候14万，开了三年后被二手车商以9万多的价格收走了。抵押公司给我估了8.5万，我觉得还可以。但是我朋友开一辆法系车，买了20万元，用四年之后还能卖到十几万元左右，但是抵押公司只给他评估了6万元。为什么？因为那辆车不好销售吧。

合同中的一字都不能马虎

签合同的时候，大多数人都是翻一翻就签字了，谁有时间去研究那些密密麻麻的条款？但是别傻了，在字里行间就有坑呢。

有一次差点就出事了。合同中有一条规定为"逾期违约金按日千分之五计收"。开始我没有反应过来，后来一算，借10万一天要交500元的违约金？利息多高呢？而且有的合同里还有"拖车条款"，如果你超过多少小时不还款的话，他们就可以不经通知就把你的车子开走，并且还要你承担相应的费用。

正规的澄海车辆抵押借款公司，合同虽然也厚，但是重要的金额、利率、违约责任都会用红字或者加粗标出。故意把重要条款写得很小很偏的，请留个心眼吧。我的习惯是签之前就把合同拍下来带回去找一个懂法律的人看下，也可以自己慢慢研究一下。对方催促得很快说不用看了也一样那么你就要小心了。

提前还款是否需要支付违约金？要弄清楚

很多人借钱的时候只看利息，却忽略了还款之后怎么办。去年的那笔钱用了两个月就还完了，觉得提前还可以省点利息。对方告诉我，如果要提前还款的话就要支付剩余本金3%的违约金。

我当时就懵了，提前还款还要交违约金？

业务员说，因为他们指望靠利息赚钱呢，你提前还了，他们赚的就少了，所以要补偿。好像也有道理？但是仔细想一想，这完全就是不合理霸王条款的做法。正规公司一般在借款达到一定期限之后（比如三个月）提前还款是不会收取违约金的，或者收得很少。

因此，在签订合同之前，这个问题一定要弄清楚。如果你预计自己很快就可以还清借款的话，应该选择提供随借随还、无提前还款罚金的服务机构。

不要被"低利率"给蒙蔽了

市场上有些广告打得很凶，月息3厘、比银行还低。你信不信？反正我就不信了。羊毛出在羊身上，把利息说低了，在别的地方补回来。

常见的套路就是利息很低，但是手续费很高；或者利息低，但是要你买他们的"会员服务"，一年就要几千块钱；再或者是利息低，但是评估价给你压得很低，你能拿到的钱就很少。综合成本算下来一点都没省下。其实这不过是一种数字游戏，并且是拿老实人来开玩笑。

靠谱的澄海车辆抵押借款公司会直接告诉你综合年化成本是多少，不会用低利息来吸引你。

我的建议

说了这么多，澄海车辆抵押借款公司都有哪些可以选择？我不方便直接点名推荐哪家，这样就有广告嫌疑了。但是可以告诉你怎么去找：先问一下银行是否有合适的资质不够的话再去正规持牌的小贷公司看看路边小广告以及网上那些"无门槛"的要远一些。

办之前，把征信报告打印出来看看，心里有个数。把车子的行驶证、登记证书准备好，在车的时候就不会慌张了。最重要的是算好自己能不能按时还清贷款，不要为了眼前的利益而给自己留下隐患。

借钱这件事，从来都不是一件容易的事。但是如果你和我一样是做小生意的，在资金周转困难的时候用车辆抵押也是一种选择。只要不贪图小便宜、不怕麻烦、不好意思问，坑还是可以避开的。

最后再强调一下：在签订合同之前，一定要把每一条都看清楚，尤其是那些写得很小、藏在角落里的条款——这才是最容易让你吃亏的地方。