两天前老客户小周急急忙忙来找我，手里拿着手机屏幕几乎要戳到我的脸了，开口就说：策马借款平台怎么样？？网上广告多如牛毛，利息很低，到账很快，想借一笔钱周转一下信用卡。看了一眼界面就知道里面有很多花里胡哨的弹窗效果了。作为一个在金融圈摸爬滚打多年的理财规划师，这样的场面我已经见得太多了。很多借款人就和进了自助餐厅一样，什么菜都想点上一顿吃掉，并且不管自己是不是海鲜过敏。今天我就把小周的事儿给掰开了说一说，免得到时候大家再重蹈覆辙。
策马借款平台怎么样？先说一下它穿了什么"马甲"
市场上90%的借款平台，其实就是"中间商赚差价"。所谓的策马借款，并非直接把钱给你放贷的人，而是被欺骗了或者有其他的理由去寻求帮助的一种方式。要么就是和持牌消费金融公司合作，或者是做助贷引流的技术公司。就比如你认为自己在楼下便利店买到了厂家直供的牛奶，其实便利店老板是从批发市场进货的，并且还要赚你的利润一层。
我查了一下该平台的背景，具体的注册资金我已经记不太清楚了，应该属于典型的互联网助贷模式。本身没有问题的地方在于合规性方面只要持有相关的牌照或者合作方有牌照就可以认为是合法的行为。但是作为借款人要小心一点别被忽悠住比较好。看到"低息"这两个字就两眼放光的都是给征信好的人准备的。你是哪个人？心里有没有数呢？
去年有个做服装批发的老张，就是因为这个原因吃到了亏。他在同一个平台上申请了贷款，并且广告上写着日息万二，但是最终得到的利率却是翻倍增加的。老张当时拍大腿的时候已经过去了，现在后悔有什么用呢？征信查询记录都已经存在了，钱还没拿到手就先把征信弄花掉，这不是给自己找不痛快吗？
算清这笔账，不要被数字游戏所蒙蔽
很多人都会问策马借款平台怎么样，其实是在询问利息是否高。该事件需要分开来看待。金融行业里有一条不成文的规定叫做"看人下菜碟"。征信报告就是你的脸面，脸面越干净的话拿到的利率就越低。
平台所呈现的通常是最低年化利率，例如7.2%起。"起"字很有意思，在商场打折标签上的小"起"同样如此，当你真正去结账的时候就会发现好看的款式都不在这个范围内了。看过太多人借到钱之后认为利息很划算，等到要还款的时候才发现有服务费、担保费、咨询费等很多费用加在一起，综合年化成本可以达到24%甚至36%。
这里给大家分享一个比较笨的方法，但是效果很好。不要只看它宣传的数字了，直接到应用商店或者官网找借款合同模板，或者是联系客服要一份还款计划表。把所有的钱加起来之后再用IRR公式算一下就可以啦！不会算吗？网上有计算器，在输入每期偿还金额后可以知道结果。别偷懒，这一步可以帮助你省下几千元冤枉的钱。
额度以及放款速度的真实情况
广告里提到的"秒下款""最高20万"，听一听就得了。可以立即申请到大额贷款的情况只有两种：一是借款人资质好；二是借款金额小。系统审批速度很快，但是风控系统也不是白痴。如果负债率高或者最近查询次数多的话，系统就会直接拒绝你。我的客户小周自认为征信很好，结果点进去测额度的时候卡在"审核中"转了两天之后才给了他3000块钱的额度。这点钱可以做什么？还不够填补他的信用卡欠款所造成的损失。
还有一个事情要提醒大家。不同的城市、不同时段，平台的放款政策也不同。去年年底信贷收紧的时候，很多平台即使批了额度也不给贷款或者放贷很慢。这个城市的不一样之处很难确定下来，在年末资金紧张时不要过分指望这些互联网公司会来帮助你们度过难关吧？它们一般在晴天送伞、雨天收伞。
出现以下几种情况时，要马上撤离
申请的时候出现以下几种情况的话，我劝你赶紧关掉页面走人。第一种，在放款之前让你先交钱的。不管叫什么费用，只要没有拿到钱就要求付款的就是诈骗行为了。正规平台即使利息很高也不会做出这种无耻的行为来。
第二，合同中存在"强制捆绑保险"的条款。有些平台在借款协议上暗藏玄机，在你贷款的同时也为你附加了一份意外险或者保证险，并且保费直接从你的本金当中扣除掉。这就间接提高了借款的成本了。比如借一万块钱的话要交一千块做为手续费，最后拿到的钱就是九千块但是还钱的时候还是要按一万元来算的，这笔账你自己算一下亏不亏？
第三，催收手段比较激进。虽然在借款之前很难发现这一点，但是可以到各大投诉平台查询一下该平台的名字。如果全是骂人、骚扰家人朋友的话那你就要小心了。万一有一天你资金周转出现问题要逾期的时候，谁也不想家里老人被电话轰炸吧？
说到底，策马借款平台怎么样？没有标准答案。资质好的人懂得计算成本，所以它就是一个应急工具；小白们不看合同只听广告的话就把它当成坑了。我自己平时给客户做规划的时候，如果可以走银行消费贷的，绝对不会推荐他们去这些互联网平台。利息公开、还款方式多变且无太多附加条件的是银行贷款。
小周后来按照我的建议，并没有急于在那个平台上借钱。他先把手里几张信用卡的账单日调整了一下，利用了免息期周转了一部分钱，剩下的找银行申请了一个装修贷，年化利率才4%左右。这才是正道。不要总想走捷径，在金融的世界里，捷径往往是最远的道路。
下次再看到"低息秒批"的广告时，先深呼吸一下，并问自己一个问题：这么好的事凭什么会轮到我呢？要想明白这个问题的话就已经跑赢了80%的借款人。
