上个月店里生意看上去挺红火，但是我知道账面上全是应收账款，现金早就用完了。供应商催款很急迫，我又不想向亲戚朋友开口借钱那种被看人脸色的感觉我已经受够了，不会再经历第二次。那几天我就在网上的各个地方去查一查财源宝借款怎么样想了解一下这款东西到底有没有用，现在的贷款平台多得数不清，但是坑也很多。网上的信息真假难辨，有的说是救星，有的说是有害的吸血鬼，看完之后反而更加困惑了。我是做餐饮的小老板，在这几年里为了周转大小不同的借款途径我都试过了，今天就以我的亲身经历来给大家好好盘一盘这个财源宝。
做小生意的，我为什么要去关注财源宝借款
我是开火锅店的，三年前那会儿疫情刚刚结束不久，大家都以为生意会报复性消费，我脑子一热就把老店扩大了一倍。结果怎么样？翻车了。客流没有起来，房租和人工却上涨了好几倍，每个月睁开眼就是几万块钱固定的支出。那时候我的头发掉得特别多，信用卡也刷爆了，亲戚借遍了也没办法解决的时候才开始研究各种网贷平台。
说实话，我最初对于线上借款是持拒绝态度的。觉得利息太高了，并且也不安全。但是后来被逼到了墙角的时候才发现有时候速度比利率更重要一些。有一次食材供应商突然说要现结才能发货否则就不供货了财源宝那时候认识的人就是在网上找财源宝借款怎么样看看有没有坑。现在回想起来，如果当时没有借到这笔钱的话，店里那一周的流水就会中断了，断供意味着老顾客流失，这样的损失比利息要大得多。
财源宝借款的真实体验：速度以及额度到底怎么样
大道理说白了没有用，我直接说我自己的操作结果。去年年底想把后厨改造一下，手里缺五万元钱。当时我是抱着试试看的态度提交的申请。流程很快，身份证、营业执照、流水上传之后系统自动审批，在没过多久额度就出来了。虽然比我的预期少了一些，给了四万二，但是到账的速度是真的快，大概半个小时左右吧，钱就已经到我卡上了。对于咱们这样的小本生意而言，这个速度算是救命了。
但是有一点要吐槽一下。申请的时候它说最高可以批二十万，我想应该也能批个十万八万的吧，结果只有四万多点五千元。后来我专门咨询了做金融的朋友，他说这样的平台额度测算逻辑很复杂，并非只看征信情况，还会根据经营流水的稳定性以及店铺所在位置评分来综合判断。不同城市的金额可能会有差异，在我的城市属于二线城市的话，那么这个资金的数量就会比一线城市要少一些。所以说不要被广告说得天花乱坠了，具体能批多少还得看你自己的资质心里要有数。
利息和费用：到底怎样算才合理
最关心的就是利息问题了，因为这关系到我们辛苦赚来的钱能不能够抵上成本。财源宝的利率其实不算低，但是绝对不是高利贷那种。我借的钱是四万二分十二期还，每期还款中包括本金和综合服务费。具体的年化是多少我已经记不太清楚了，在10%到15%，反正比银行经营贷款要高一些，但比信用卡取现稍微低一点。
要注意的是有一个坑。很多人只关心每期要还多少钱，觉得好像不多，但是把它换算成年化利率之后就不是一个小数目了。我有个做建材的朋友之前在别的平台上借过钱，没有仔细算账就被骗走了五万块钱最后还款七万多，亏大了。所以现在养成了一个习惯，在借款的时候一定要让客服发详细的还本付息计划表，并且自己用计算器计算一遍。不要傻乎乎地只看日息万分之几这样的宣传语，那是套路。
提前还款是否收取违约金
我也踩过这个坑。之前在别的平台借钱，手头宽裕了想提前还款，结果人家告诉我有违约金，算下来跟没提前还差不多。这次用财源宝的时候，在借款前我特意问了客服，并且翻看了半天合同条款。好消息是它支持提前还款而且满一定期限之后（具体三个月还是六个月忘记了，请大家自己签合同时注意）就可以免去违约金。这点对于做生意的人来说很重要，毕竟资金回笼了肯定想赶紧把债还掉，少出一天利息就是一天。
申请的时候最容易踩到的两个坑
用了很多平台之后我发现，很多人被拒绝或者额度小都是因为操作不当。两个很少有人知道的细节说明一下。
第一个坑就是申请的时间。虽然有点玄学，但是我自己试了一下，并且身边几个做餐饮的朋友也反映，在工作日的上午申请的话，通过率和额度都会比周末或者晚上要高一些。因为系统在工作日内对接银行数据以及人工复核效率较高而产生的。有一次周五晚上的时候我提出请求，过了好长一段时间都没有任何回复，在周一早上我又试了一次，立马就获得了贷款数额了。没有官方的说法，但是我认为这个方法还是比较准确的，大家可以试试看。
第二个坑就是资料填写很随意。为了省事或者为了让资质看起来好一些，很多人在填资料的时候会稍微美化一下自己。收入写得高一点、工作单位写得好听点。别这样！现在的风控系统联网了，你的社保、公积金甚至是税务信息都可以查到。一旦发现你提交的信息和系统获取的一致性不符就被拒绝，并且会被列入黑名单。我已经吃过这个亏了，资质本来还可以，但是因为填写了一个错误的工作年限被直接拒之门外，后来申诉了好长时间才处理好。老实回答，不要耍小聪明。
财源宝借款适合什么样的人
说了这么多，这个东西到底行不行？我认为没有绝对的好坏之分，只有适合与否。如果你征信很好、有固定资产并且不急着用钱的话，那么首选银行的低息贷款会比较合适；财源宝这类平台对你的利息就会比较高一些。但是如果是个体户或者小微企业的老板急需资金周转，并且愿意支付较高的利率的话，这样的平台就不错了。
就是花钱买时间的意思。我们做买卖的，有时候机会就差那么几天、那三天了，错过了就没有办法再找了。去年有一个同行因为缺三万元进货而找银行跑了近一个月都没有批下来，在这个时间段内失去了旺季的机会之后店里的生意一下子下滑了很多，最后只好关门大吉。如果他当时愿意多支付一些利息走线上平台的话，结局就会有所不同了。当然，并不是鼓励大家随意借钱，前提是你要对这门业务能不能收回成本进行准确的判断，不要把钱借出去去填无底洞。
最后给想要申请的人一些建议
如果你要申请的话，我有几条实用的建议可以给你。第一，在手机中把一些杂乱无章、名目繁多的贷款APP都清理掉吧，征信查询次数过多会影响审批结果。第二准备好营业执照照片以及最近半年来的银行流水信息，虽然这些不是强制要求上传的信息，但是如果上传的话会更容易拿到更大的额度。第三点就是借钱之前要先想好怎么还。别只考虑怎样花出去的钱了，每个月还款多少、从哪里拿出这笔钱心里要有数。见过太多人借的时候高兴极了，可是最后还要哭爹喊娘地去偿还债务时就后悔莫及，征信也因此而受损严重。
做了一段时间生意之后，我发现资金链就是命。财源宝也好、其他的平台也罢，都是工具而已。使用工具本身并不会对人造成伤害，而是在没有经过考虑的情况下去大量地利用它的人才真正有害无利。如果你现在周转不灵而且资质还可以的话可以试一下但是千万不要把它当作发家致富的资本毕竟这只是给你过日子用的一个救急绳子而不是让你大展宏图的大船。
你问我推荐不推荐，我就一句话：急用钱、能接受利息成本的可以试试；想借大额长期投资的话出门左转去银行。
