两年前因为一笔网贷差点家破人亡，为了周转信用卡账单，脑子一热在手机上点了不少平台，结果利滚利压得我喘不过气来。这两年硬着头皮把债还清了，并且把自己对市面上的借款产品研究了个底朝天，前几天有个朋友问我财运亨通借款怎么样我才专门去查了这个产品。说实话，不看不知道，一看吓一跳，在里面的东西比我想象的要深得多。

财运亨通借款可以吗？别被名字给骗了

其实很多借款平台的名字都很好听，比如"财运""亨通""极速"等听起来就感觉天上掉馅饼了。但是我们借钱的时候就知道名字越响亮坑越多。我的一个朋友就是被广告语骗到了的，说低门槛、放款快，结果进去一看，并非如此。

财运亨通这个产品，据我所知，并不是一家独立的持牌金融机构，而更像一个助贷平台或者贷款超市类的入口。什么意思呢？就是在上面申请的时候不一定用自己公司的钱放款，而是把你的信息推送给其他的金融机构或者是小贷公司。利弊都有，坏处就是你不知道到底是谁给你借钱了，合同是和谁签的出问题找谁。

我之前踩过一个坑，在助贷平台申请的时候，后来想提前还款找不到客服了，原来的APP也打不开了。那种感觉就是天天没有回应地天地也没有响应的含义。所以看到财运亨通这样的模式时我心里就咯噔一下，太熟悉的味道了。

合同中所隐含的"暗藏费用"

很多人只看页面上显示的日息万分之几就觉得便宜了，殊不知这只是冰山一角。财运亨通借款怎么样？我认为最坑的地方就是费用不透明。我找了一个做中介的朋友去打听了一下，他说这样的平台一般会加收利息之外的"服务费"或者"担保费"。

比如你借了1万元，合同上写的是年化利率为10%，但是每个月还款的时候都会发现多了一个"咨询费"或者"会员费"。这笔钱一般不会直接在借款协议中体现出来，而是以另外一份服务协议的形式存在。很多人急着要用到钱，哪里会去仔细阅读那些密密麻麻的条款呢？

我之前吃过这个亏。那时候借了两万元，每个月多交二百多元的服务费我还以为是正常的利息。后来自己用IRR公式算了一下，实际年化利率接近36%！这不是坑人是什么？

真实案例：小张的惨痛教训

有一个读者叫小张，去年九月份在财运亨通申请了三万元的借款。当时页面上显示月息为0.8%，他认为可以接受就借下了钱。结果放款的时候直接扣除了3000元的风险保证金，并且说等到还款正常之后就会退回去。这是怎么一回事儿呢？这叫砍头息！明目张胆地违规操作，他们换个名字继续干下去。

后来小张想要提前结清的时候，发现还需要支付剩余本金的5%作为违约金。七算八算下来，他这三万块钱不到半年时间就花掉了接近六千块的成本。他说要是早知道这样还不如刷信用卡呢。市场就是这样信息不对称很严重的问题。

申请财运亨通借款，征信会有怎样的影响

这点很多人都没有注意到。你认为点一下"查看额度"也没什么大不了的吗？错了财运亨通这样的助贷平台，背后的资方五花八门，有的查征信、上征信、两者都有。申请一次就有可能在你的信用报告中增加一条贷款审批记录。

去年我查征信的时候，发现上面有七八条查询记录，都是我在那会儿乱点网贷留下的。这些信息将会保存两年的时间，在这段时间里银行看到如此多的查询次数的话就会认为你资金方面存在问题了，以后办理房贷、车贷都会受到影响。说直白一点就是平台是在透支你的信用。

还有一个问题需要提醒的是，各个城市对接的资金方不同，在一些地方会进行征信查询而在另一些地方不会。如果你非常在意信用记录的话，最好还是选择正规途径办理吧，不要轻信这些平台上的各种承诺和操作。

还款环节中的"坑"

借过钱的人都知道，借钱容易还钱难。财运亨通借款怎么样？还款体验可以反映很多问题。我看到一些用户的反馈说这个平台的还款入口经常变动，在APP上有时候会出现，小程序里也出现过一次之后又跳转到另一个私人账户了呢

这里我要敲黑板了：凡是让你转账到私人账户还款的，一律不要碰！正规金融机构都有对公还款账户，怎么可能让别人转给你？我的一个朋友就是这么被骗走钱款的，把钱汇出去之后对方不承认收到款项，并声称未进行偿还行为，在经过半年多的时间后才得以处理完毕。

还有一个坑就是自动扣款不成功。之前用过一个平台，绑定了银行卡进行自动还款，在到期日的时候系统恰好出了问题导致了扣款失败。第二天就说我已经逾期了，并且要收取滞纳金的同时还把我的通讯录发给了我。后来才知道这是某些平台惯用的手段，故意造成逾期从而收取罚息。这件事我一直都记得很清楚，太恶心人了。

说白了，这些平台就是看准了你急需用钱、又怕逾期的心理，在上面做文章。如果你没有十足的把握可以按时还款的话最好不要去碰这种高成本的借款。

我的建议：什么时候可以碰，什么时候不可以碰

说了这么多，财运亨通借款到底能不能用？我的态度很明确：能不用就不要使用。但是如果你真的没有办法了，信用卡刷爆了、亲戚朋友都借遍了、银行又不批的话，那么你可以考虑一下，不过要做好心理准备。

第一，借款之前要算清实际的成本。除了看页面上的利率之外，可以用IRR公式或者网上计算器来计算出真实的年化率。超过24%的话就建议你考虑其他的途径了。36%以上就是高利贷了，法律也不加以保护，借钱等于给自己挖坑。

第二，所有的合同条款都要看清楚，尤其是提前还款、逾期罚息、担保费、服务费等。不明白的地方可以先问客服，并保留聊天记录。不要傻乎乎地什么都不看就签字了，到时候哭都没地方哭了。

第三，借款金额要量力而行。不要因为额度大就多借，借钱的时候爽快了点，到时候还钱时就会发现有多痛苦。那时候我借贷太多差点不能翻身，现在想起来都后怕不已。

最后说点实在的

财运亨通借款怎么样？我的评价是：一般般，但是绝对不是良心的产品。市场上正规透明的平台多的是，能走银行就走银行，不能走助贷公司的话还是不要碰了。这个行业其实就是靠信息差来赚钱的，你了解的信息越多，被坑的风险就越小。

另外还有一件事情没有提到。去年一个在贷款公司工作的朋友告诉我，他们内部有一个不成文的规定，名字特别吉利、广告打得特别响亮的平台一般利息都比较高。为什么？为了高收益来抵消风险较高的用户带来的影响而需要这样做。品一品味这句话就知道怎样选择了。

借款这件事情，并没有最好的产品，只有最适合你的方案。但是有一点我可以肯定的是：不搞清楚就动手的话，迟早是要交学费的。