结论为：可以使用，但是不要指望它能救命。借点钱走借款怎么样这个问题，我前后被问了不下二十次，每次我的回答都一样——它就是一个工具，用得好可以帮你周转一下，如果使用不当就会给自己埋下隐患。做建材生意八年多了，在资金周转方面吃过不少亏，从刚开始因为高利贷差点翻车到最后找到了可靠的渠道和方法踩过的坑数不胜举。今天把我知道的都说出来吧。

小企业资金周转，为什么我看好贷钱走借款

说实话，第一次接触这个平台的时候我心里也是打鼓的。那时候是2021年，有一个工程款拖了三个月没有结清，工人工资还没有发出去呢，供应商那边又催着要钱。我把手机里的联系人挨个翻了一遍之后能说话的人借了一圈还是差二十多万。怎么办？

后来有个做物流的朋友推荐了贷钱走借款，说他们家审批快、门槛相对低。我半信半疑地试了一下，材料提交当天就拿到了额度，第二天就把款打到了账户上。说实话，在那个时候有种绝处逢生的感觉。但是这件事情并不简单，后面我会详细解释其中的奥秘。

贷款走借款是否可靠，主要看怎样使用。它适用于什么样的情况？短期周转、金额不大并且可以确定回款时间的。比如你有一个订单，货发出去45天结款，但是进货的钱不够了，这个时候用它可以过渡一下完全没有问题。但是如果把它当作解决长期资金缺口的方法的话就有点不太合适了。

很多人认为借款就是填个表等着钱到账，其实并不容易

见过太多人栽跟头的事了。去年有个做装修的兄弟，和我一起吃过几次饭，听说我在用贷钱走借款周转的时候很频繁，他也去申请了一笔。结果怎么样？他根本没有仔细阅读还款条款，在他看来跟信用卡一样可以只还最低额的钱到期之后他就傻眼了——那笔钱他已经花在买材料上了业主那边的付款又拖延两个月最后逾期罚息加上违约金，本来借的是15万现在却多出了三万多。

这件事谁也没法去怪。就是没弄清楚自己借的是什么东西的意思吧。贷款类的产品一般采用等额本息的方式按月还款，也有部分产品可以先息后本金但是利率会高很多。在申请之前这些细节一定要搞明白。我自己的习惯是把还款计划表打印出来贴到办公室的墙上，每个月还多少钱一目了然。

还有一个坑是很多人容易忽视的，那就是额度陷阱。平台给你批了30万的贷款限额，并不等于你就必须去借30万元钱。见过很多需要10万周转的人，在看到高额度的时候就全部借款出去了，最后还不了账。别傻眼借钱是有成本的，多一天就要增加一天利息。

借的钱利息高不高？算一笔账给你看

这个问题不能用一句话来回答，因为不同的个人、不同时期的利率都会有所不同。我的经验是贷钱走借款的话年化率大概在10%到18%，具体看你资质以及当时的政策情况而定。去年年底的时候利率好像比较低一些，我有一笔贷款当年年的化利息只有11.2%，今年年初又上涨了一些。

怎样判断这个利率是否划算？要算清自己资金的回报率。比如我借的钱用来进货，毛利为25%，货款45天回笼的话，借钱的成本就控制在毛利的一半以内了，这笔账就是合算的。但是如果你用钱去消费或者弥补其他的债务窟窿，则又是一回事了。

有一个细节很多人不知道：贷款走借款的时候有时候会有活动期，利率打折或者减免部分手续费。具体的什么时候有活动我不敢说死，但是根据我的观察，在季度末、年底的概率会大一些。各地的情况有所不同，我们这边就是这样。

申请之前，这几件事情要先做好准备

不要等到火烧眉毛的时候才去准备材料，那时候最容易出问题。我现在有这样一个习惯，在不需要用到的情况下也要把营业执照、银行流水单以及经营场所的照片这些基本的资料随时更新好备用着。万一有一天需要周转的话就可以打开手机来提交了。

贷钱走借款的审批速度很快，但是要保证你的材料齐全并且信息真实。有人为了提高额度而在收入一栏填写虚假数字，结果被风控卡住了，并且没有拿到贷款额度的同时也影响了其他平台的申请。为什么呢？如实反映自己的情况吧，能批多少就批多少，如果不能批准的话再想其他的办法。

另外申请之前最好先看一下自己的征信报告。有没有逾期记录？查询次数是不是太多了负债率大概为多少？心里有数再去申请，别被拒了还不知道原因。我有个做餐饮的朋友，在征信上有一笔两年前的担保逾期，他自己都忘记了，结果申请的时候被拒绝了，后来花了很长时间才把事情解释清楚。

我的三条铁律

做小生意这么多年，借钱这件事我给自己立了三条规矩，雷打不动。第一，能不借就不借，如果要借的话就必须要有明确的还款来源。第二，在借款期限上要比实际需要的时间多留出两周以上的缓冲期，以防万一回款时间晚于预期而造成紧张状况。第三点是每笔借款都要单独记账，并且不能与日常生活开支混在一起。

这听起来好像挺麻烦的。但是这些烦心事，这几年都没有因为资金周转出过问题。去年有个同行做生意很精明，就是借钱没有章法，东借一笔西借一笔，最后资金链断裂了，店也转让出去了。到现在我还能记得他跟我喝酒的时候说过的话："早知道你也是这样把规矩立起来的，也就不会落到今天这种地步了"

借出的钱要怎么处理？适合谁、不适合谁

说了这么多，最后还是回到了这个问题上。贷钱走借款比较适合像我这样有稳定的经营、短期需要周转的小企业主。它的优点是审批速度快、手续简单、额度灵活，缺点就是利率比银行高一些，并且对资质有一定要求，还款压力比较大。

如果你是刚创业的新手，没有稳定的流水和经营记录的话，其实不太建议使用这样的产品。银行的小额贷款虽然审批速度稍慢一些，但是利率相对较低，并且比较适合长期借用。但是对于像我这样已经稳定运营、偶尔需要临时资金周转的企业而言，通过借贷来筹集短期借款也是一条不错的选择。

还有一类人我要提醒：以贷养贷的。如果你已经有几笔借款了，想要用贷款来填补其他的债务的话，请不要这么做。这不是解决问题的办法，而是延长爆雷的时间。见过很多同行这样做到最后越陷越深最后本利都不够抵债的一家公司。那时就不是周转的问题了。

借钱这件事没有捷径可走。平台再好，钱还是要还的，利息也要交的。想清楚为什么要借、怎么还款以及如果还不上怎么办这三个问题有了答案之后再去点那个申请按钮吧。不要等到逾期了才拍大腿后悔。