去年冬天，我的表弟突然给我打电话，语气很急促地说做生意资金周转困难急需一笔钱。他在电话里问了我爱奇艺钱伴借款怎么样？能不能点进去借出来救个急。我当时一听就头大了，这玩意儿我也没正经用过，但是光听名字就觉得跟爱奇艺这个视频网站有点关联性，总觉得有些不务正业的感觉。为了给他一个准确的答复，我当时硬是花了整整一天的时间把所谓的"钱伴"里里外外地研究了一遍，并顺便问了一些在助贷圈混的朋友。
其实不查不知道，一查吓一跳。很多人认为这是爱奇艺自己出的贷款，觉得大平台很靠谱，但实际上这里面的方式有很多。今天就将我所知道、踩过的坑一股脑地倒出来吧，免得你们和我的表弟一样，两眼一抹黑往里冲。
到底是谁？爱奇艺借钱靠谱吗
先说一个很多人都容易搞错的事情。爱奇艺钱伴，并不是爱奇艺自己开银行放贷的钱包。其实就是个助贷平台，爱奇艺最多也就是"带路人"或者"流量入口"而已。申请之后最后放款的是其他的消费金融公司或者是小贷公司。
我的一个在风控部门工作的朋友老张私下里跟我透露了一些情况。他说这样的平台就是"挂羊头卖狗肉"的典型。你冲着爱奇艺这个牌子去，觉得它是个上市公司可以跑得掉和尚，但实际上签合同的时候你要仔细看甲方是谁，通常都是某某消费金融公司，并且跟爱奇艺并没有直接法律关系。你知道这件事吗？
这还不是最重要的。最让人心里没底的是，去年该平台因为息费不透明的问题被很多用户投诉过。如果我的表弟当初没有问我而直接去借了的话，现在大概还在跟客服扯皮吧。
不要被广告所蒙蔽，利息是如何计算的
老百姓借钱最关心的就是利息。广告上天天吹嘘着"日息万二"、"借一千每天两毛钱"，听着就像白送一样。但是如果你真的相信了的话，那你就是离踩坑不远了。
我表弟当时看到页面上显示的年化利率是7%起，看起来挺美的吧？但是这个"起"字的意思很深远。实际上大多数人的审批结果年化利率在18%-24%之间，并且还有更高的。这是公开的情况。
我之前给一个做餐饮的小老板看过他的借款合同，他在类似的助贷平台上借了五万元。除了利息之外，在合同中还包含了"服务费"、"担保费"以及"咨询费"等项目。杂七杂八加在一起算一算实际拿到的钱和每个月要还的钱，真实的年化利率有时候会达到36%左右。这是不是坑呢？
而且，该平台有时候会推出会员制服务，即开通会员可以提额、降息。别傻了这就是变相收费。你交了一百多块钱的会员费，额度没有提高多少，利息也没有降低很多，这笔钱算是白花了。我表弟差点就给那个VIP付款了，被我拦了下来。如果真的要借钱的话，谁还关心那些会员权益呢？
申请很容易，拿到钱后烫不烫手
其实这个平台的审核门槛并不高。只要征信不是特别差，有一个实名制的手机号码的话基本上就可以拿到一些钱了。这就是它的魅力所在。但是把钱拿在手里很烫手。
我的一个做餐饮的朋友去年在爱奇艺钱伴平台上借了第一笔。刚开始觉得挺好的，下款很快，几万块钱半小时就到账了。怎么样？
钱花起来容易，但是要还上就难了。他当时借的钱是分期还款的，每个月看了一下还款额不大，但他也在别的平台上借了很多笔款。到下半年生意不好的时候，现金流中断之后马上就没有偿还能力了。
这时候再看，催收电话可以把你打爆。虽然爱奇艺钱伴本身并不太暴力催收，但是它合作的放款机构却有很多五花八门的手法。有的甚至会把你的信息提供给其他的平台，你会发现在什么时间突然间出现很多陌生的贷款公司给你打电话推销？这就是你被"卖"了的信息。
想要注销账号吗？不容易
还有一个问题要重点说明一下。很多人还清了钱之后就想把这个账号注销掉，免得以后手痒再借，或者是怕个人信息泄露。去查一查爱奇艺的钱伴借款怎么注销，你可能要被折腾得够呛了。
我曾经试过，在APP里找注销入口，藏得比私房钱还深。有时候你明明点了取消，两天之后又给你发条短信说有什么新的额度了。"僵尸账号"就好比定时炸弹一样，谁也不知道哪一天会爆出来？
我问过客服，客服支支吾地说是"系统维护"、"需要人工审核"。反正就是不让你们轻易走的。这样的感觉真的很难受。借钱的时候你是老大爷，想不借了都没有门儿。
这几类人，我劝你千万不要去接触
说了这么多，我也不是一棍子打死所有人。如果你只是短期周转几天，并且确定自己下个月的工资可以还上本息的话，那么这样的平台确实能够解决燃眉之急。但是下面这几类人，我真心劝你远离一些。
第一，学生。没有固定的收入来源，借钱就是给自己挖坑，最后还得靠父母来填埋。
第二类是依靠贷款来偿还贷款的人。如果你已经在别的平台有借款了，想从这里借出的钱去还那边的，请不要尝试。这就是拆东墙补西墙，最后墙倒了把你埋在里面。
第三，征信小白。第一次借钱就遇到这样的高息平台了，你的征信记录就会被弄脏，以后想申请房贷、车贷的时候，银行看到你曾经借过高利息的网贷，审批额度都会受到影响。
我表弟听了我的分析之后，最后还是打消了念头，找亲戚借了一些钱周转。虽然欠人情不好受，但是比掉进网贷的坑要强一些。
网贷平台最好还是不要碰为好。万不得已的时候，一定要把合同看清楚了，搞清真实的年化利率是多少。别为了几千块钱而把自己的征信以及生活都毁掉。如今赚钱不容易，不能因为一点利息就使自己的征信和生活受到伤害。
最后我给你的建议是什么？手机上那些借钱太容易的APP，该删除就删除。
