昨天下午刚进办公室，前台小张就给我递来一份投诉单，客户老陈因为借款逾期被催收，闹着要退服务费。这种事情我见过很多次了，老陈是做物流配送的，在去年双十一的时候为了囤车胎通过一个APP借了5万元钱，但是到手只有4.2万块，那8千块钱莫名其妙地变成了"会员费""服务包"。当时急用钱的老陈闭眼点了确认按钮之后就不再还账了才开始算旧帐的。他问我能不能帮着维权一下，我看合同只能叹气了，白纸黑字签了字的东西怎么抵消呢？很多老铁问我在市场上各种广告打得震天响的时候到底有没有用到我这边来。百尚借款软件怎么样？是不是也是个坑呢？
作为在中介行业摸爬滚打十几年的老行内人，我从不迷信正规平台这个标签。银行也好、小贷公司也罢，各种借款软件也都属于做买卖的范畴之内。做生意就要赚钱，钱是从哪里来的？利息或者手续费或者是看不见的各种隐性费用当中的一种或多种形式出现。很多借款人最大的问题不是资质不够而是太天真认为点两下手机就可以获得福利了。哪来那么多的好处呢？
百尚借款软件是否可靠？搞清楚它在其中所起的作用
很多人有一个误区，认为借款软件就是放款的机构。其实大多数市面上的软件，在你提到的百尚的情况下大多是起到助贷的作用。简单来说就是一个高级中介角色和我所做工作的相似之处在于前者在线上跑量而后者在实体店中提供服务。
去年有一个客户在我们公司做餐饮的小老板，征信有问题，在银行碰了很多次都无济于事。他查了各种"必下款"的软件之后点了一个进去，但是每次查询都会导致他的信用记录被扣减一次，最后在一个网站上看到额度是五万，并且利息看起来也不高。高兴坏了的人去提现的时候弹出一个窗口："购买加速包可以提高下款率99%，价格为1980元"他买的是什么？
钱没有下来，1980年也不给退。这就是典型的"会员贷"套路。因此你问百尚借款软件怎么样收不收取前期费用，才是问题所在。它的年化利率是多少？对接的资金方是哪个单位呢？这三个方面没弄清楚的话就不要去碰了。
我特意查了一下该软件的历史以及用户的评价。百尚这样的软件本身并不是纯粹骗前期费用的黑盘，它确实是有资金方合作的。但是它的利息和收费方式对于普通人而言不太友好。有的用户反馈综合年化可以达到24%甚至更高，并且还会捆绑保险或者担保费等附加服务项目。这些费用在申请页面上一般用很小的文字来标注，在不同的协议中分散开来，如果没有把字放大看的话就很难注意到。
申请百尚借款时容易踩到哪些坑？这几个方面不能忽视
既然我们是同行，我就不怕得罪人。如果你非要问一下能不能用的话，我的建议就是：可以当作一个备选方案来考虑，并且不能抱有过高的期望值，更不要把它们当成救命稻草了。为什么这么说？这里面有几个坑，很多借款人很容易掉进去的。
第一个坑就是"额度陷阱"。软件上显示有5万额度，并不等于实际可以提取出的金额很多软件额度是虚的，你点进去提现的时候它会告诉你"审核中"，然后过一会儿就会提示说"综合评分不够好，建议购买优选服务"这时候买还是不买呢？买了也不一定能拿到钱，不买的话就一点机会都没有。这跟银行不一样的是，给你批多少就是多少。很多软件的额度是虚的，在里面提现的时候它会告诉你"审核中"，然后过一会儿就会提示说"综合评分不足，建议购买优选服务"这个时候你选择是否要购入呢？买到之后不一定能拿到钱，不买的话就一点机会都没有了。这不是扯淡吗？
第二个坑就是"会员费"。现在这个套路越来越隐蔽了，以前是直接收取工本费，现在变成了权益包的形式出现。提额福利、免息券以及极速审核权看起来很诱人，实际上都是羊毛出在羊身上。我处理过一个案例，在此期间客户借款3万，其中被扣除600元会员费，并且利息一分未少，综合成本吓死人。
第三个坑就是"征信查询的频率"。你认为查一次就可以了？为了给用户提供更精准的资金匹配服务，有些软件会同时向多个机构发起资金方的信息请求。当你提交申请之后，在你的征信报告中就可能出现两三条新的查询记录了。如果征信里的信息多的话，那么以后想要去正规银行贷款就没有可能了。这个细节，软件方面是不会主动告诉你自己的。
百尚借款的利息高不高？算一笔账就知道了
利息的事情，不要看宣传页面上写的"日息万分之二"，那是给最好的客户准备的或者是诱饵。一般人都比这个利率要高一些。我的一个做装修的朋友，在一个月前通过某平台借款的时候被宣传为年化7.2%，但是最后审批下来是18%加担保费之后实际成本接近24%。
百尚借款软件怎么样？经过我查看过一些用户的真实反馈，综合成本区间相差较大，低的年化在10%左右，高的可以达到法定利率上限附近。主要看你的资质以及它给你匹配的是哪家资金方。如果你的资历一般的话，那么被推荐的资金公司就有可能会是利息最高的一批了。
行业内幕说，很多借款软件的盈利模式除了利息差之外就是向资金方导流所收取的服务费。资质好的客户银行给的钱多、但是软件赚得少；资质一般的客户只能推到小贷公司那里去，而小贷公司的佣金高了点，但利率也贵了一些。所以你的信用越好就越能买到好东西，越差就买不到优质的产品。
到底要不要用呢？给你一个真实的建议
说了这么多，你可能会觉得我在劝退。不是这样的。任何产品都有它存在的道理，百尚这类软件对于急需用钱而又无法通过银行审批的人而言，确实是一个选择。但是前提是你得把账算清楚、合同看明白。
如果你选择使用的话，我有几点建议：
- 先弄清它是哪家机构放款，然后看看有没有牌照。
- 申请之前要弄清楚是否需要前期费用，凡是要求先付款后放款的，一律拉黑。
- 在看借款合同的时候，要特别注意"年化利率"这一栏不要只关注月供金额。
- 确认一下是否捆绑了保险或者担保费，这些费用加起来是多少。
另外一点就是不要短时间内多次申请。你被一个软件拒绝了，别急着去下一个吧，休息两个月再说好了。频繁申请会导致征信受损严重的话神仙也救不了你的。去年有个小伙子，在一个月之内就在七八个平台里都申请到了借款机会，并且都被拒了之后才找我帮忙的，我把他的征信看了一眼后发现上面有很多查询记录密密麻麻的只能让他等半年再说了。
说到底，百尚借款软件怎么样这个问题没有一个标准答案。对一些人而言，它是救命的钱；对于另一些人来说，则是无底洞。差别在于你是否能看清楚规则、控制好风险。
见过太多人，开始只是缺少几千块钱，后来拆东墙补西墙，最后变成了几十万的债务。借钱这件事最好是不借或者少借一些为好。如果真的需要借款的话，先向银行申请、再找亲朋好友求助、实在不行的时候再去使用这些软件吧。
不要等到还不了的时候才后悔。
