贷款app还有哪些可以借款？被坑3次后我总结的避雷名单

2021年的时候，我做小生意资金周转困难，急得像热锅上的蚂蚁。在手机上搜索"贷款app还有哪些可以借款"之后发现下载了各种各样的乱七八糟的软件。有一个叫做速贷宝的产品号称秒批五万但是我填完资料后钱没借到还把我的通讯录都给爆了亲戚朋友都被骚扰过短信我才知道这叫714高炮，借一千四百块钱要还款两千块利息太高了

目前市场上贷款类APP很多，良莠不齐。很多人急需用钱的时候来不及分辨，看到"秒批""免息"就往里冲了之后呢？要么被套路贷坑害，要么要交高额的服务费，或者是借出去后才发现利息很高。到底贷款app还有哪些可以借款可靠吗？我花了两年的时间去研究这个问题，并且付出了很多"学费"，今天把我的经验分享给大家。

能借到钱的贷款APP长什么样子

可以借到钱的，并不一定是好的平台。什么是好平台的标准？持牌、利率公开、征信系统不做乱查的事情发生的地方就是我们要找的好地方了。我后来才知道，正规的贷款APP大体上都是银行系或者大厂系的产品。招商银行有"闪电贷"，建设银行有"快贷"，支付宝还有"借呗"、微信也有"微粒贷"，京东也出了个叫"金条"的东西。平台的特点就是：利率明码标价；逾期了会正常催收，并不会把通讯录全部拉黑；最重要的是这些机构都有金融牌照。

其实我之前认为这些大平台门槛很高，批下来很难。后来我发现一个规律：虽然看起的门槛比较高，但是如果你征信不是太差的话，反而比那些小平台更容易拿到贷款。

为什么？

小平台依靠的是"撒网"，大平台则是通过"风控"来实现的。大的平台已经建立了比较成熟的风控体系，并且可以准确地判断出你的还款能力，并不是简单粗暴地查看你的人际关系。

那些年踩过的坑

说几个我自己亲身经历过的坑，大家要引以为戒。

第一个坑就是会员费。有一个叫做"某某贷"的app，我申请借款的时候显示审核通过了，并且可以提现但是需要先交199元的钱才能提现。我已经缴纳过费用了，但是取款失败了，会员费也没有退回给我。到现在我还记得这件事儿，那就是一百块钱打了水漂了。后来我知道正规贷款平台不会在放款前收取任何费用。

第二坑：服务费。借1万元，实际到账8000元，在合同上写的是借款一万元。2000称为"服务费"并扣掉。你认为是借了八千元还八千吗？错了你要给一万加上利息才行。“砍头息”就是违法的，并且很多小平台都在这样做。我当时拍大腿，怎么就签字了呢？

第三个坑：虚假宣传。广告上写的是日息万二，实际上年化利率达到了36%以上。怎么做到的？各种费用加起来之后，利息就提高了。问他们什么都没有说，请把账户管理费、风险保证金等等扯淡一下吧这就是所谓的答案并不是真的这样。

申请贷款的方法

研究透了之后，我总结出了一些经验。

第一，看车牌号。正规的贷款APP，在APP或者官网都会公示金融牌照信息。可以到"中国银保监会"官方网站上查询，输入机构名称进行查找，并且没有找到的话就不要碰了。不同的城市可能不同，但是大的方向是正确的。

第二，看利率。民间借贷的最高年化利率为LPR四倍左右，目前大约是15%上下。超过这个数字的话你自己去算一下吧。我的标准就是：年化利率在18％以上的我一律不借。宁可不要钱也不当冤大头。

第三，征信查询。有的平台只要点进去看额度就会查一次征信。信用报告的次数多了之后再申请贷款就比较困难了。去年我就吃过这个亏，一个月内被查了8次征信记录后申请银行贷款就被拒绝了。短期内多次进行征信查询会被认为是"资金饥渴症"，风险太大，所以短期之内要避免频繁地去检查个人信用报告。因此那些测测你的额度的按钮可以不点就不要点了。

第四，申请的时间也有所讲究。网上找不到的经验是：每个月的25号到月底的时候，银行放款额度比较紧张，审批也比较严格；月初时相对宽松一些。当然了这是概率问题，并不是绝对的。我只了解我们城市的情况，在其他地方不敢乱说。