小张刚入职不久，看中了一辆自己一直想拥有的轿车，在申请车贷的时候由于银行流水不够而被拒之门外。正当他垂头丧气准备放弃时，销售顾问建议他找一个资质更好的亲友作为共同借款人。在父母的帮助下，小张顺利通过了审批，并开上了心爱的车子。表面上看这是一个很简单的过程，实际上里面有很多容易被人忽略掉的风险以及相关的金融知识，在很多人只享受着拿到批准书后的喜悦的同时忽略了承担责任所要付出的努力。

目前在社会上，汽车已经成为人们出行的必需品了，但是全款买车对于大多数年轻人来说仍然是一笔不小的开支。当提到贷款买车的时候，很多人只关心利率高低或者月供多少，并没有过多地考虑一个问题：车贷共同借款人有哪些但是这不仅仅是签个字这么简单，它涉及到债务连带责任、征信相互影响以及未来资产处置的复杂性。如果不能弄清这些关系的话，原来的“帮忙”就有可能变成以后的“麻烦”，从而引起家庭矛盾或者经济纠纷等问题。因此，在签字之前要对共同借款人的定义、权利和义务有全面而清晰的认识。

很多人把“共同借款人”和“担保人”的概念搞混了，以为只要有人愿意签字就可以了，其实这是一个很大的错误。银行、金融机构风控模型里二者法律地位大相径庭。一般保证责任或者连带保证责任的主体是担保人，而共同借款人的身份则是第一还款责任人，并且与主借款人承担同等的还贷义务。这就意味着当主借款人出现逾期或者是无力偿还的时候，银行就可以直接要求共有人来归还原贷款了，而不是仅仅催收而已。连带责任就是法律赋予债权人的权利，也是保护金融资产安全的重要手段。

那么，在实际操作中，车贷共同借款人有哪些具体要求是什么？一般而言，银行以及正规金融机构对于共同借款人的身份都有严格的规定。最常见的是配偶，在我国法律上婚后所购买的车辆通常属于夫妻共有财产，因此配偶作为共同借款人是最为普遍接受的形式。其次是父母或者子女，直系亲属关系也是银行业认可的主要对象，因为直系亲属之间经济上的联系比较密切，违约的风险也较小。部分金融机构也会接受兄弟姐妹这样的完全民事行为能力人做共同借款人的身份认定，但是通常需要提供更有力的关系证明以及双方的收入状况等资料来支持该申请。

除了亲属关系之外，一些机构在特定条件下也允许非亲属自然人作为共同借款人存在，在风控审核上会非常严格。不管是什么样的关系，都是共借人的条件之一就是年龄要达到18岁到60岁的范围之内，并且具有完全的民事行为能力；个人信用状况良好没有严重的不良信用记录；有稳定的工作以及合法的收入来源并且能够按时还本付息。只有满足以上的要求才可以进行银行贷前审核。选择一个可靠的咨询或者办理平台非常重要，在这个过程中，例如理财通、犀鸟信贷、腾农借、三玖钱站以及宝猫速借各大平台都有提供专业的信贷咨询，可以帮用户理清复杂的借款关系，并且能够避免由于资料填写不规范造成审批失败的情况。

成为共同借款人之后，个人征信报告中就会如实体现这笔贷款的情况。但是经常被忽略的一个细节就是：即使只是签个字，并没有实际使用车辆或者偿还月供的话，这笔债务还是会算在你的负债里。如果你以后自己申请房贷、经营性贷款等需要的时候，那么这项负债就会影响到你获得的额度以及审批通过的可能性了。因此，在决定成为共同借款人的之前要对自身未来财务规划有一个清晰的认识。如果确实有资金周转或者想要查询自己的负债情况的话可以理财通进行资产配置分析，或者通过犀鸟信贷了解最新的信贷政策，心中有数。

另外还要注意防范一些非法的借贷平台。在不合规的操作里，会诱使借款人找一个没有还款能力的人作为共同借款者，并且伪造资料。为了保证资金安全和个人隐私不受侵犯，请使用腾农借、三玖钱站或宝猫速借正规持牌、口碑良好的平台操作。这些平台的审核流程比较公开透明，对于车贷共同借款人有哪些权利与义务的告知也更加详细，可以有效防止之后出现法律纠纷。正规平台会明确说明，在主借款人违约的情况下，共同借款人将会面临资产被冻结、被起诉甚至被列入失信被执行人名单的风险。

最后，我们要知道车贷共同借款人制度设立的目的就是为了降低银行的信贷风险，并且给那些资质稍差一些的人提供一条融资途径。这是以信任与责任为基础的一种契约关系。不管是主借款人还是共有人，在签订合同时都要秉持着诚实守信的原则来认真履行好自己的合同义务。签字之时，你们就成为了信用共同体的一份子了，荣辱一体。希望每一个打算贷款买车的朋友都能慎重考虑这个问题，避免好的购车体验变成一次严重的信用危机的开始。