昨天晚上12点左右，一位老客户给我发微信问我是否在，并且说急需要用钱，问了我一个叫做超光速借款的产品，想看看这个产品怎么样。其实名字听起来就很玄妙，借钱还能超过光的速度吗？我是做贷款中介的，在手上做过上万单业务，各种各样的金融产品都见过，但是这个名字还是让我多留了个心眼。很多借款人都是这样子的，病急乱投医看到广告打得响就往上冲结果踩了一脚泥。今天我就以从业者的身份跟大家好好聊聊超光速借款怎么样省得到时候吃了亏才来找我哭。

这个平台到底是不是正规的？别只看广告

先说个得罪人的大实话。市场上90%带有"速""快""光速"等字眼的贷款产品，背后的金融机构种类繁多。那个问超光速借款怎么样的人我就让他不要着急填资料了。我帮他查了一下，这个平台其实就是个助贷机构，并没有自己放款的功能，只是把客户推送给其他的金融公司或者银行去处理。

这就有了意思。

助贷平台本身没有问题，但是问题是你的数据卖给了谁你并不清楚。去年有个做装修的小老板找我咨询，之前在某个类似的平台上点了"测额度"，第二天就接到了十几个贷款推销电话，甚至还有境外的骚扰电话。这就是信息泄露所要付出的成本。因此超光速借款是否正规不如问问背后的资金方是谁。

你在申请的时候，如果它要你授权通讯录、定位甚至相册的话，请听我一句劝，赶紧关闭网页。正规的银行系产品根本不需要看你的相册。这样的事情见过太多次了，有些平台就是靠卖数据来赚钱的，放不放款倒是次要的事情。

利息和费用，其中的猫腻你不知道

很多借款人只关心一个数字：能拿到多少钱。太幼稚了。我的客户去年在类似平台上借过5万元，分12期还款，每个月要还4800多元。他认为自己已经偿还得差不多了，但用计算器一算才知道年化利率接近于24%左右。还算可以的，一些不正规的平台，在合同中会隐藏服务费、担保费等费用。

你借了10万，最后到手的钱只有9万，剩下的那一万直接就被扣掉了。这叫砍头息。虽然现在国家打击力度很大，明目张胆的砍头息少了，但是换个马甲收费多了去了。比如有一个平台，在借款合同上是跟A公司签订的，并且每个月还会扣除几百块钱作为"B公司的咨询费"。

这样操作，绝了。

超光速借款怎么样？首先让你看一下合同。如果合同金额与实际到账金额不符，或者每个月的还款中存在不明费用的话，那么这个平台就不值得去尝试了。别傻啦，世界上没有免费的午餐，“超低利息”的宣传语背后可能存在着其他的陷阱。

申请被拒绝了？姿势不对吧

还有一个问题要说明一下。很多人认为网贷平台门槛低，随便点一点就可以贷款。这是个错误的认识。我前几天接待了一个客户征信花了调色盘一样的颜色之前点了七八家网贷都被拒绝了现在来找我说怎么办这真是一个误区

助贷平台的风控逻辑和银行大相径庭。银行看重的是你的资产以及流水，而这些网贷平台则更加注重你"大数据"的存在。什么是大数据？你在网上的行为轨迹、消费习惯甚至是在填写资料时所表现出的迟疑程度都可以看作是大数据的一部分。有的平台还会进行压力测试，在你还未提交申请的时候就有人打电话来问你要钱做什么用，并且在什么时候还钱，态度很凶。

很多人被吓到之后就会结巴起来，直接就被拒了。

说真的，这样被拒绝并不冤。之前有一个做餐饮的客户不懂这个，在电话审核的时候他说出借钱是"周转一下信用卡"的话就被判定为以贷养贷了，系统直接拒批。这行里的一套规则没有人告诉你，你永远也不会知道的。

逾期后果比你想象中要严重得多

再来谈谈逾期的问题。很多人借钱的时候都会觉得自己可以按时还款，但是计划赶不上变化。一旦你在这些网贷平台上面出现逾期情况的话，催收手段就五花八门了。正规的银行如果发生逾期最多发短信、打电话提醒一下，并且实在不行走法律程序。

但是有些不正规的网贷平台，它们敢爆通讯录。当初申请的时候同意了使用通讯录信息，在此时就变成了你的弱点。我的一个客户因为几千元的钱逾期了，于是他的父母、同事以及一些和他关系不大但可以联系到的人也被打来了催收电话。这已经不是钱的问题了，而是把人的脸皮都撕掉了。

这件事已经到不了洗的地步了。

因此，在申请贷款之前，先问问自己：如果不能偿还的话，我是否能承受这样的结果？如果你连下个月的利息都不知道从哪里来的时候就别去碰高利贷了。到时候为了还这笔钱又要再借一笔陷入死循环那就是真的亏大了。

老手都知道的避坑指南

说这么多，给个实际的建议吧。如果你真的需要借钱的话，不要只盯着那些花里胡哨的名字平台了。

第一，先看银行卡APP。各家银行都有自己的消费贷产品，例如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等，利率很低，年化大约为3%到4%，甚至更低一些。就算你的资质不是很好，在银行网点找一个客户经理聊一聊也比在网上瞎点好很多。

第二，如果银行不行的话就找正规持牌的消费金融公司。至少人家有牌照，并受监管，不会乱来。怎么判断是不是正规？去官网查一下有没有显示金融许可证的信息。

第三，如果一定要用助贷平台的话，请注意保护好自己的隐私。凡是能不给的权限坚决不要求，只要是能不用填写的信息就一定不能去填。另外把所有的合同以及还款记录都截图保存起来，在将来出现纠纷的时候就可以作为证据了。

不必考虑是否麻烦。等出了问题再拍大腿，那才叫真麻烦。

这几年我接触到的案件中，因为网贷踩坑的人数上万左右。很多人一开始借了几千块钱之后就滚成了几万元甚至十几万元的债务。这行水太深了，有些内幕说出来没人信。比如某些平台故意让你逾期还款，而逾期罚息才是他们的主要利润来源。

这样操作，你觉得坑不坑爹？

每个城市银行政策都不尽相同，我这边主要了解的是一线城市的行情，小地方的情况可能会有所不同，大家要根据自己的情况来。总之不要被"超光速"这个名字所迷惑了，在借钱的时候最好还是慢一点比较好一些。

遇到紧急情况的时候，先向亲戚朋友借钱周转一下，实在不行就把家里不用的物品卖掉换点钱来用吧。不要为了面子而把里子也给丢掉了。

最后一句话，在签合同之前，把利率这一行读三遍。