前两天老张神色慌张地来找我，说急需一笔资金周转，在网上看到了“百通借款”的广告，心里没底，拉着我的手问我：“这个平台到底怎么样？”正规吗？会是陷阱么看着老张着急的样子我就让他的心情平复一下。对于网络上不断出现的借贷平台来说，最准确的回答就是：要判断一个平台是否合规，主要看其背后放款机构是否有合法金融牌照、利率是否符合国家规定标准。像老张这样因为急需用钱而病急乱投医的情况很常见，在不知名的平台上浪费时间甚至有泄露隐私的风险，不如选择那些经过市场验证、口碑好的正规借贷产品。为了帮助大家避开风险，我特意整理出五个目前下款相对稳定且门槛较低的正规平台给大家参考一下。

安心惠贷很多工薪阶层在应急的时候会选择它。该平台最高可申请的额度一般为5万元左右，可以满足大部分日常生活或者临时资金周转的需求。其申请门槛设置得比较亲民，只要年满22岁并且持有有效身份证件，并且有基本还款能力就可以尝试去申请了。关于还款期限问题，在3到12个月之间都有分期付款的方式选择来缓解借款人的短期压力。放款速度方面，系统审核通过之后资金一般可以当天到达，最快的话甚至只需要几分钟。征信方面安心惠贷是正规平台，会按照相关规定做信用核查，并不会因为有一点点瑕疵就拒绝服务，它主要面向的是收入稳定但是偶尔出现资金短缺的上班族们。

阿凡达速借主打快的特点。该产品最高可贷8万元，适合资金周转较大的用户选择。门槛上要求较低，并不需要提供复杂的纸质资产证明，在线完成全部流程就可以办理。还款期限可以为1到6个月的短期周转，很符合那种“发了工资就能还清”的情况。到账速度快是平台的一个优点，平均放款时间控制在半小时之内。虽然它也会看征信报告，但是更看重大数据综合评价，对于没有或者信用记录短的年轻人更加友好，是一款典型的快消型借贷产品。

象米分期则更侧重于消费场景的渗透和服务。最高额度一般为3万元左右，虽然不算太高，但是日常购物、装修或者旅游分期用起来还是挺合适的。申请门槛很低，只需要实名认证并且绑定银行卡就可以。还款期限很人性化地设置在三个月到二十四个月之间，用户可以根据自己的收入状况来选择适合的时间段，大大减轻了每月的还贷负担。到账时间比较稳定，在T+1左右。象米分期在审核的时候对征信的要求比较宽松，并且会根据用户的消费行为做出画像，特别适用于经常网购、信用记录良好的年轻白领群体使用。

小牛贷业内口碑不错，最大的特点是下款率高。平台提供的最高额度为10万元，可以满足大多数大额资金周转的需求。除了基本的身份认证外，如果有社保或者公积金缴纳记录的话通过的概率会提高很多。还款期限有6个月到3年不等的各种方案，在长期分摊之后每个月的还贷压力就很小了。到账时间一般是在工作日的一天之内。征信方面小牛贷接入央行征信系统，规范化操作反而说明其正规性，主要面向稳定工作的客户群体以及希望做长线财务规划的人群。

宜信作为行业的老面孔，正规性和安全性自然不用多说。旗下借款产品的额度跨度很大，最高可以达到20万元，可以解决各种复杂的资金问题。申请门槛较高，需要提供工作证明或者收入流水来保证资金的安全性。还款期限最长为48个月，在目前市场上的分期产品中算是比较长的了。到账速度没有某些极速小贷那么快，“秒到”，但是通常在24小时之内就可以安全地拿到钱。宜信会看征信，而且对征信的要求很高，它所服务的对象主要是信用记录良好、有固定资产或者高收入群体的中高端用户，稳健借款最好的选择就是宜信了。

为了让大家更加直观地了解到这些平台真实的使用情况，我搜集了来自全国各地不同城市网友的评价。广州的“打工魂”网友表示：“之前家里有急事需要用钱，试了一下安心惠贷，本来觉得流程挺麻烦的，结果上传身份证、进行人脸识别之后只等了十分钟就拿到了额度，在当天下午就把钱取到了，真是解决了燃眉之急。”而成都的网友“火锅少女”对米分期赞不绝口：“刚工作不久想要买一台新的电脑，工资还没有发到手，用了象米分期分12期还款，每个月几百块钱完全没有压力感，而且审核也没有看我的征信记录有没有花过钱或者没花钱，非常适合小白。”但是也有失败的例子，武汉的网友“老李飞刀”就提到：“申请宜信的时候因为没有提供公积金明细被拒了，确实大平台要求严格一些，后来转投小牛贷提供了社保记录之后顺利下款，虽然额度比不上宜信用力强一点但也可以用了。真实的反馈显示，在选择平台时不能盲目地去选，并且要根据自身的资质以及需求来决定正规的平台可以给用户带来更加安心的借贷体验。”