上周三晚上十点左右，我正要睡觉的时候，在微信上突然出现了一条语音。张姐是我的老客户了，她说话的声音都快让人哭了，说借给表弟的二十万可能会打水漂。原因很狗血，弟弟还钱的时候直接给了现金，张姐面子上过不去没让写收据，现在兄弟俩要离婚了，妹妹非要说这笔钱没有归还，并且要求重新分割财产。张姐的事给我敲响警钟，在别人借钱出去时总是小心谨慎的对待还款问题上的时候就比较松懈一些，到了真的产生纠纷的时候才发现自己根本不明白偿还借款用什么证据才能把自身处理好。
为什么现金还款最容易出问题
现金就相当于在河边走，鞋子湿了也无处诉说。见过太多这样的例子，借款人提着一袋钱来还钱的时候，出借人随手就把借条撕掉或者归还原主，双方都认为事情已经解决好了。到了法庭上，法官问你有没有取款记录、有没见证人在场以及当时的详细情况时，你就答不上来了。
去年有一个做小生意的客户叫王，专门批发调味品。他给供货商还了五万元现金，并当场把欠条撕碎扔进了垃圾桶里。结果三个月之后供货商会同复印件向法院提起诉讼，声称原件还在自己手中。老王当时的感觉简直就像是拍大腿也解决不了的问题一样。最后虽然老王赢了官司，但是前后折腾了好几个月的时间，在律师费方面就花了两万多元钱。
现金还款最大的问题就是"断链"。钱从银行取出的那一刻起，它就与你的账户无关了，中间经过了多少人手、最后落到谁的手上，完全无法追溯到。碰到讲信用的人还好一些，遇到故意赖账的人就要费好大的劲去证明自己已经还过钱了。
银行转账凭证就是你的护身符
现在是什么年代了，转账的时候还是用现金吧。银行转账留下的电子记录就是实打实的铁证。但是这里面也有讲究，并不是说转完钱就算万事大吉了。有人在给朋友转账时备注为"货款"，对方却赖账称那是另一笔生意往来与借款无关。这就牵涉到长尾词：还款证据怎么写才有效。
转账备注要写得清楚明白，例如"归还2023年5月借款本金"或者"偿还张某的借款"，时间、对象和性质都要注明。别觉得麻烦，在关键时刻这几个字可以省下几万律师费。
还有一个细节很多人不知道。转账完成后要截图保存，最好把对方的账号信息、交易时间以及流水号都截下来存好。银行系统中数据存储的时间长短不一，有的五年，有的十年左右，具体我记不太清楚了，但是自己保留下来的截图是最保险的方式。
收条和借条哪个更有效
这个问题几乎每个月都要解释一次。借条用来证明"我欠你钱"，收据是用来证明"你已经把钱给我了"的。还钱的时候要让对方写的是收条而不是借条。“两字之别，性质完全不同。”
收条的写法也有讲究。要注明"今收到某某归还借款人民币XX元，原借据作废"，日期、签名和手印都要有。不要只简单地写着"收到XXX元"，到时候对方说是货款的时候你又得去翻以前的老账来证明这是还款。
我有一个做理财规划的客户，在杭州搞服装批发，去年九月份还了朋友三十万。当时这个朋友很爽快地写了一个收条，并且上面只写了"收到叁拾万元整"。后来这位朋友又起诉说她欠钱不给，拿出来的借条还是原来的那张，金额是五十万。法庭上她说那是还款，对方说是货款。幸好她的手机里有当时的聊天记录，在微信中只有“还剩二十万”这句话才使事情得到解决。
微信聊天记录可以作为证据使用吗
可以，但是要会用。微信聊天记录也可以作为电子证据来使用，前提是你要把完整的保存下来。不能只截取对自己有利的部分，要把整个对话的内容都导出来。另外，在聊天记录中对方的身份要能够确认，比如对方的微信号绑定的是本人手机号码或者你们在聊的时候他主动说明了自己的身份。
最保险的方法就是转账之后，在微信上跟对方确认一下"刚才转给你的XX元是还那笔借款的吧"，对方回个"嗯"或者"收到了"，这样证据链就形成了。
那些你认为有用的其实没有用的证据
说到这儿我得吐槽一下，很多人拿着录音来找我说能不能用作证据。录音可以，但是要保证录音的合法性，并且不能是偷录的、不能有诱导性提问、对方必须明确承认收到了还款。条件听起来很简单，但实际操作起来坑很多。
还有人去请证人作证。这事就更扯淡了。找亲戚朋友做见证的话，法官会认为有偏袒；去找陌生人吧，谁愿意为我证明呢？而且证人的陈述比书本上的文字、电子文件的力量小很多，在可能的情况下最好不用它来替代其他的证据形式。
最可恶的就是口头协议。我见过一对好朋友借钱还钱都是口头上说的，没有借条。后来闹翻了，出借人说是没还款过问的人表示他根本没有归还借款；借款人则称已经现金给付过了。双方各执一词，法官也无法断定谁是谁非，最后只好依据证据规则来判定结果。这样的案子其实对当事人都是不公平的。
还完钱之后的收尾工作
钱已经还清了，但是事情还没有结束。要将原来的借条收回，并当面销毁或者让对方在借条上写明"已归还款项并作废"并且签字确认。如果对方说借条丢失的话，一定要要求对方出具一份声明书来证明原借条已经被作废，在将来找到之后也不可以再提出债权主张了。
业内有这么一个经验：每年年底都是债务纠纷的高峰期，很多人想在年前把账结清了，结果结完之后又起了各种争执。因此如果打算年前还钱的话最好提前一周定好时间，并且把所有的手续一次性办妥当，在除夕前一夜匆忙转账是不可取的，对方没有空给你写收条，年后开工时就找不到人了。
另外还要提醒一下。如果是分期付款的话，每次还完之后都要让对方写收条，并且在你手里的借条复印件上注明已经还款的金额和日期。别指望别人替你记账了，自己的钱自己要当心一些。
证据就好比是雨伞，平时带在身上觉得麻烦，下大雨的时候没有它就只能被淋成落汤鸡了。还钱时多花五分钟把手续办全要比事后找证据好一百倍。
下一次有人问你的时候偿还借款用什么证据然后你就跟他说：银行转账截图加上备注，再让对方手写一张收条，三样齐全了的话天王老子来了也不怕。
如果你觉得这些太麻烦的话，那么就想想张姐那二十万了，在打官司呢。
