上个月有一个做茶叶生意的老客户来找我，他在安溪有一百多平方米的厂房，急着要周转一笔钱来收购秋茶。他问起安溪抵押借款公司好的有哪些时候，我就给他列了一个清单，让他在这个范围内找。其实这个问题我已经听过不下五十次了，很多人都觉得随便找个有门店的地方就可以了，结果要么利息太高了，要么放款速度慢得耽误时间。我是持证理财规划师，今天就不谈那些空洞的理论啦，就来跟大家聊一聊怎样在安溪找到适合自己的抵押借款途径吧。
安溪抵押借款公司有哪些种类？先弄清楚再动手
很多人一搜"安溪抵押借款公司有哪些"，出来的全是广告，根本分不清谁是谁。我一般把安溪这边的渠道分成三类，每类的玩法完全不一样。
第一类为银行系的抵押产品。工行、农行、建行在安溪都有网点，利率最低，年化3.5%-5%左右。但是银行审批严格，放款慢，最快要两周时间，最慢可能拖一个月以上。去年有一个客户急需用钱，去农业银行申请贷款，材料提交上去后过了二十多天还没有消息，最后生意都黄了。
第二类正规的小额贷款公司。安溪有很多这样的公司，经过注册、有牌照的大概只有十多家。利息比银行高一些，月利率一般为1%到2%，但是放款速度快，手续简单。有些当天就可以出钱来用，适合暂时周转。
第三类就是民间借贷。水很深，有做这行的人也有没有牌照的小公司。利息很高，月息3分、5分都有，稍微不注意就出事了。见过太多人上当受骗的。
怎样判断一个公司是否可靠？
说完类型之后，问题就来了：对于每一个公司来说，怎样才能知道是否可以合作呢？给大家介绍一个很实用的办法。
先看营业执照以及放贷资质。很多人忽略了这一点，认为有门店就可以了。安溪有很多公司打着投资咨询、资产管理的旗号，根本就没有贷款资格。进去问的时候他们支支吾吾说不清楚就转身走了。”
再来看合同条款。别傻了，光听业务员嘴上说没用，白纸黑字才是真的。去年我帮一个客户审合同时发现里面有"服务费"一项，按借款金额的3%一次性收取。当时客户并没有在意，差点就签了。后来我把这笔费用给砍掉了，省了一大笔。
最后再来说说利息的计算方法。有些公司玩文字游戏，把月息1.5%解释为砍头息的方式收取利息。借了100万到手只有85万，但是利息还是按照100万来算。这件事我一直记着呢，那个客户差点就被坑哭了。
安溪抵押借款的一些隐藏坑位
说到这儿，我得透露一些行业内幕。安溪这边的抵押借款市场中存在一些坑位，大多数人并不知道。
第一个坑叫做"评估费陷阱"。有些公司会指定一个评估机构，收取的费用很高，动不动就几千元。并且故意压低房屋价格来评定，你的房子价值200万，他给你评150万，能贷到的钱就会减少一大截。各个公司的政策不同，但是据我所知，至少有三成的人掉进过这个坑里。
第二个坑叫"提前还款违约金"。很多人想着有钱了就早点还清，结果合同上写着如果想提前提款就要收走剩余本金的3%作为违约金。有个做建材生意的朋友借的钱半年后想要提前归还，但是却收到了四万多元的违约费，损失很大。
第三个坑最隐蔽，叫"续贷陷阱"。短期借款到期后不能偿还的话，公司表示可以办理续贷。结果续贷的时候又要收取手续费、评估费等费用，来回折腾了好几次才弄清楚。去年没有这样的情况出现，今年开始有很多公司用这种方法了，防不胜防。
不同的需求应该选择什么样的渠道？
说了这么多坑，到底怎么选呢？给个实在的建议，按照自己的情况来定。
如果你不需要马上用钱，征信也没有问题的话，可以直接去银行。利率低且安全。安溪工商银行、农业银行的抵押贷款产品还可以，可以到网点问问，不要找中介，省一笔中介费。
如果一两周之内需要借钱的话，征信上有一点小问题的话，就去正规的小额贷款公司了解一下。怎么分辨出真伪？到当地的金融局网站查询一下，有备案的就是正规的。虽然利息比较高一些，但是至少不会被坑害。
如果特别着急，两天之内就要拿到钱的话，就只能去民间渠道了。但是我要提醒一下，在签订合同之前一定要请专业人士审阅，不要嫌麻烦。 我见过太多人因为急着签字而签订了不公平的协议，后悔都来不及。”
一个真实的案例来告诉你怎么做
去年九月，我有一个做茶叶批发的客户需要周转150万，情况比较复杂：征信上有多次逾期记录，时间很急促，一个星期之内就要用钱。他打听了一下安溪抵押借款公司有哪些，越问就越糊涂了。
我帮他分析了一下，银行这条路走不通了，逾期记录卡住了。民间借贷的风险太大，利息承受不起。最后推荐他去了一家正规的小贷公司，并以他在城关的一套房子作抵押。
整个过程从评估、签订合同到办理抵押登记一共用了四天时间。月息1.8%，借六个月的话，总利息大概有16万元。虽然不便宜，但是比民间借贷要好很多了。后来他茶叶卖完之后提前两个月把钱还上，并且只收了一个月的违约金，整体还算顺利。
最后说点大实话
安溪抵押借款公司有哪些？这个问题没有标准答案，适合别人不一定适合你。我只了解安溪这边的情况，并且不敢随便说出去其他地方的。但是有一条是通用的原则：借钱之前要先看清楚合同内容、算清费用再考虑是否能借到钱，不要被低利率所迷惑。
另外，可以找银行代替小贷公司来办理贷款手续。没有捷径可走，省下来的利息就是真的钱。”
下次有人问你安溪抵押借款公司有哪些的时候，不要只给名字，先问他什么情况、需要多少钱、多久能还上钱，然后再给他建议。
