财神卡借款怎么样提现的？调查了37个借款人后我发现了真相

去年冬天，我在一个借贷维权群中认识了小周。这位哥们刚毕业两年，在一家互联网公司做运营工作，月薪八千，在北京五环外合租住的地方。因为想要给女朋友买个像样的生日礼物，并且当月房租也要交纳，所以手上缺五千块钱。

他在手机应用商店里刷到了财神卡的广告，说可以"秒批秒到账、门槛低"。小周想借五千块钱下个月发工资的时候再还就好。结果怎么样？钱已经到手了但是不能提现到银行卡上只能在平台上消费。他急得团团转地到处打听财神卡借款如何提现最后客服告诉他：想取现？开通会员后，一个月内可以免费使用。

这件事我听多了。但是小周的情况让我决定好好查一下这个产品了。

财神卡到底是什么？

实际上市面上有多个叫作"财神卡"的产品。经过调查之后，我发现至少存在四种以上以该名称或者类似名称出现的商品。有的是正规消费金融公司的产品，有的是小额贷款公司的小额贷款业务，还有的则是购物分期的一种马甲形式的推广手段。

这就造成一个问题：你在网上找到的经验帖，其实并不一定代表同一个东西。

在采访的37位借款人中，有12人最初就搞错了。老李是做装修的，在朋友告诉他财神卡可以借钱之后下载了另一个山寨APP的钱没借到还被骗走了三百块钱"工本费"。实际上这个行业里李鬼比李逵多得多。

所以，财神卡借款如何提现首先你需要知道的是你所用的版本。目前市场上用户量最大的那个版本的情况，其他的我也不敢打包票。

我整理了借款人们反馈的真实情况，提现的方式主要有以下几种。

第一种是直接提现到银行卡上。最省心的就是审批通过之后就把钱打到你绑定的储蓄卡里去。但是能够走这个通道的人，一般资质都比较好——征信没有污点、有稳定的就业证明、负债率不高。我采访过的借款人当中大概只有三成可以走这条路子。

第二种是平台内消费。钱批下来了，但是只能在指定的商城购物或者还信用卡、充话费。有个叫小雅的护士跟我抱怨说她借到了两万元，结果发现可以买手机和家电的钱用完了之后就傻眼了。本来想拿现金来偿还其他的债务，现在却不知所措了。

第三种是会员提现。这个坑最深。开通VIP会员就可以使用提现功能，一个月内价格为199元到399元不等。你交了钱之后发现还是不能取现或者根本就提不出来的情况。见过最离谱的一个例子就是借款人开卡三个月花了将近一千块钱但是最后只能消费不能提取现金。

这不是坑人，那是什么？

我采访过一个曾经在类似平台做过客服的人，他告诉我一些内幕。他说很多借款平台的审核环节里就有"隐形分类"的存在。系统会根据你的综合评分自动把你看成不同的用户池子里面去。

评分高的话走绿色通道，提现马上到账。评分一般的可以给消费额度，想要取现吗？或者参加活动、或者成为会员。评分为低的可能连申请权限都没有了，就算有也用不了。

那么问题来了，评分的标准是什么呢？

没有人会直接告诉你。但是通过大量的案例分析我发现，有几个因素的影响很大。一个是你的手机运营商认证，在你通话记录中有很多催收电话或者借贷平台的联系方式的话评分会降低。另一个就是通讯录的质量了，如果通讯录中的联系人很少或者是很多都被标记为"贷款""中介"等等的话也会被认定成高风险。

还有一个细节，去年还不是这样，今年很多平台都开始收紧了。以前随便填一个公司名就可以了，现在有的平台会打回访电话核实，并且查你的社保公积金记录。具体的数字我记不太清楚了，但是大概有六七成的借款人说，审核比过去严格了很多。

很多借款人在提现失败后，第一反应就是按照客服的要求去做——交钱开会员、买保险、交保证金。正规的平台不会在放款之前收取任何费用。这是铁律。

我采访的借款人中有一个叫大刘的人，他是做小生意的。他申请了1万元额度，在提现的时候系统提示"银行卡异常"。客服说交500元保证金就可以解冻，差点就转过去了。后来他又问了一句：这个保证金可以退吗？客服支吾着说不出个所以然来。

大刘当时留了个心眼，没有把钱转过去。后来他又换了一张银行卡去试一下，竟然可以取现了。其实并不是什么银行卡异常的问题，就是系统出了问题或者平台故意卡你。

所以出现提现失败的情况，不用着急。银行卡是否为一类卡？有没有日限额限制呢？绑定的手机号和银行预留号码一致吗？先排查一下基础问题再考虑是不是平台的问题。

另外申请时间也需要注意。据一位业内人士透露，每天上午10点到下午3点之间提交的话，系统的审核速度会比较快，并且提现成功率也会比较高。不同的平台情况不同，但是根据我的观察来看，很多借款人表示晚上申请容易出问题，可能是因为系统维护或者是人工审批下班了。

写这么多，我还是得说句实在话。财神卡之类的金融产品利息一般都不低。我计算出几个借款人的实际年化利率，并且很多都在24%以上，有的甚至接近36%，这是监管红线了。另外还有各种手续费和会员费等隐性成本增加的话，在加上这些以后实际的成本就更高了。

小周后来怎么样了？开通会员后花了整整一周的时间把钱取出来。但是借到五千的时候，只拿到了四千五百元，各种费用扣掉了一百五十元。一个月之后还钱时加上本息一共给了五千元三十五元。算下来他实际付出的成本年化利率为50%以上。

他说过一句话，我到现在都还记得："早知道这样坑人，我就不会贪图方便了。"

如果真的需要借钱的话，可以先考虑银行消费贷款或者信用卡分期。利率透明，并无隐性费用的存在。实在不行就找亲戚朋友借一下吧，比掉进这样的坑要好一些。

我只了解XX地区的状况，其他的不敢乱说。但是借贷这个行业，在全国范围内都差不多。天上不会掉馅饼，越是号称"门槛低、秒批"的产品，就越要小心谨慎。

钱可以解决很多问题，但是用错钱就会产生更多的麻烦。