两天前有个小伙子加我微信，开口就说贷款七万的话，哪个银行比较好呢？我问他为什么要这样做，他说是想凑够首付。直接让他去吧。干了12年，在手上做了一万单左右的业务，见过太多因为瞎折腾把自己送进坑里的人。七万元钱说多不多，少不少，但是借到合适的地方就是帮手，错地方就成催命符。今天就把这件事情讲得明明白白地拆解一下，免得到时候踩我之前遇到过的那些雷了。

其实很多人自己都不知道能借多少钱，于是到处打听哪家银行比较好批。这哪里是胡说八道？

7万块钱真的需要去银行吗？

去年有个做装修的老张来找我，说急需7万元钱给工人发工资。他第一反应就是去银行取款，但是跑了很多家都被拒绝了。为什么？他在征信上有两年前的一笔担保记录，在该人逾期的情况下他也承担连带责任。这件事让他非常着急。

后来我给他指了一条路，某股份制银行的消费贷可以线上申请，并且不需要担保，在当天就可以批到8万元。老张拍着大腿说早知不瞎折腾就好了。

但是老张的情况属于少数。简单来说，如果你的征信状况良好、工作稳定且社保公积金正常的话，7万块钱根本不需要找中介，直接下载一个APP点一点就可以拿到手了。四大行的产品利率低一些，年化3点多一点点，比我们划算很多。

但是问题来了：征信真的干净的人有多少？

什么情况去哪家银行，这里面的门道你要清楚

贷款七万的话，哪个银行比较好呢？不能用一句话来回答这个问题。根据你的具体情况，再做详细说明一下吧。我将按照不同的情况分成几类来说一说。

第一类是公务员、事业单位和国企员工。银行的亲儿子随便挑一家都可以。工行融e借、建行快贷、中行中银E贷，利息很低。有一个在税务局工作的客户去年来找我办贷款的时候我就直接让他自己去建设银行申请了15万块钱，年利率是3.6%。非要给我发个红包我才没有收下这笔钱心里很不是滋味。

第二类，私企员工，并且有社保公积金。推荐招行、浦发这两个银行。招行的闪电贷只要求你缴纳了2年以上的住房公积金并且基数够高就可以批到七万元左右。浦发展银点贷差不多一样，在线上就能马上审批通过。

第三类是私企员工，没有公积金或者公积金基数很低。这些人最苦恼。四大行基本上是没有戏了，股份制银行也不太好办。怎么办？去城商行、农商行那里问问吧。利息高一些的话年化7%-10%左右可以考虑一下但是要能批下来就最好了

第四类是自己开公司的人，没有固定的工资流水。要看营业执照以及经营流水情况了。现在很多银行都有经营贷产品，比如微众银行的微业贷、网商银行的网商贷都是根据支付宝和微信的资金流来决定是否放款。有个卖水果的大姐，流水都在微信上走账，申请到12万元网商贷款非常顺利。

不要被网上的"内部消息"所蒙蔽

网上一直有人吹嘘某某银行最近放水、月底冲业绩好批，听听就好。风控系统是死的，数据跑出来过了就是过去了，客户经理想帮你也没有办法。

我的一个朋友在某大行做审批，他说了一个真事。有一次月底的时候他们确实有放款任务，支行行长着急了，让客户经理放宽一点标准。结果怎么样？后来那批贷款的不良率很高，分行被总行通报批评，行长也受到了处分。从此以后谁都不敢再在风控上玩弄手段了。

因此不要指望有什么"特殊渠道"，真正有这个本事的人早就已经在里面吃皇粮了，并不会在网上卖几百块钱的教程。

一些容易被忽略的小细节，常常是批不下来的原因

这些年踩过的坑说几个。

一个是查询次数。每次点"查看额度"，征信上就会多一条记录。点多到银行觉得你到处借钱肯定缺钱了，在批贷的时候就比较谨慎一些了。有一个客户一个月点了二十多次网贷，本来资质还行的，但是被拒了。让他养三个月征信不要乱点击一下以后顺利获批。

信用卡的使用情况也是其中的一个方面。如果信用卡额度用掉超过70%，银行会认为你的资金比较紧张。有个小女孩，她的信用卡总金额为10万，已经用了8万多，申请贷款的时候被拒绝了。让她先还一部分进去降低一下使用率再申请通过就好了。

还有一个问题要跟大家说一下，那就是手机号。很多人不知道号码实名制的年限、是不是本人使用、有没有欠费停机记录等等都会影响审批结果。各个银行的标准不同，在我所了解的主要几家行里的情况我就只介绍这些了其他的就不清楚了。但是有一点是可以通用的：手机号码实名不到半年的产品，很多产品直接就无法进入。

找中介还是自己办呢？这事儿要根据情况来定

有人认为找中介是被割韭菜，也有人觉得省心。怎么说呢，你自己看情况吧。

如果你资质好、征信干净，有公积金和社保的话就不用找中介了。自己下几个银行APP试试看哪家的额度高利息低用哪个比较好。不用担心查信用报告，在同一时间段内查询记录会被合并算一次。

但是如果你征信有问题、负债高、查询次数多、没有固定工作的话，自己去银行跑大概率会白费力气。这时候找一个靠谱的中介帮你找到合适的产品就比较省心了。当然要选好可靠的才行。坑人的很多行内人知道有这样的人收钱不办事乱收费我见过不少。

去年有一个客户被同行坑了，收了他的3000块钱服务费之后什么也没做出来，钱也不退。后来找到我时我说他资质不够去不了那地方直接告诉他征信搞好再说。反而觉得我是实在的。

再举几个具体的银行产品给大家参考一下

工行融e借：利息低但是门槛高。公务员、国企以及大厂员工最常选择。线上申请，不需要去网点。

建行快贷：和融e借差不多，但是有一个优点，在建行有房贷的话额度就会高很多。

招行闪电贷：公积金客户友好，审批快，最快几分钟到账。

平安新一贷：门槛低，但是利息高。资质较差的人也可以考虑一下。说实话我不太推荐这个产品，因为它的利率比较高，让人感觉有点疼手。

兴业兴闪贷：线下产品，需要到网点办理，但是资质要求比较宽松。

各地城商行：这个不同城市不一样，不能统一说。但是总体上来说门槛比大行低一些，利息要比大行情高一些。

另外还有件事要跟大家说。不要同时申请很多家，征信查询费了时间后很难再被批准下来。一家一家地去尝试申请利息较低的贷款产品，在不能获得通过之后再去寻找门槛较小的产品。

7万块钱借到手之后的事情

钱借到之后，并不是事情的终结，而是新的开始。每个月按时还款不要逾期。一次逾期征信上会留下五年的时间，在这五年的期间内买房买车都会受到影响。有个客户向我借款了5万元，后来出现了两次逾期的情况，最后无法获得贷款来购房或者支付首付，现在连房租都住不起，一直租房居住着。到现在我还记得这件事，并且对他很同情。

还有，借钱后又去借债、以贷养贷，最后窟窿越来越大。见过很多这样的例子了，到最后连利息都还不起了。

说了这么多，贷款七万的话，哪个银行比较好呢？答案根据个人情况而不同。资质好的找大行，资质差的找小行，实在不行可以请中介帮忙匹配一下。但是不管怎样都要量力而为，借了钱就得还上。

最后再强调一下：不要为了七万块钱而去借钱，也不要到那些不知名的小贷公司借款，利息之高超出想象，并且一旦上征信之后就很难办正规贷款了。到了那时候神仙也无法救你。