上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候手机响了。

来电的是一个做餐饮的老客户，姓周，在城南开了三家火锅店。声音急得不行，说第二天要付一批食材款，差18万，请问有没有办法解决一下。

他当时说过铂银贷借款平台怎么样网上广告打得挺猛，能不能直接在网上申请呢？我当时就让他先别动，让我两分钟之内查一下再说。

其实干这行时间长了，看到"放款快""门槛低"这些字眼的时候，我的第一反应不是兴奋，而是警惕。

很多平台看起来很光鲜，实际上里面全是陷阱。我花了半个小时把该平台的底细查清楚了，并且结合我自己十几个类似产品的实际操作经验给老周提了一个方案。

第二天上午他顺利拿到了钱，没有走弯路。

今天就把这件事掰开了说，免得你们自己瞎琢磨。

铂银贷借款平台是否靠谱？

直接给出答案：平台本身是正规持牌机构放款，并不是什么野鸡公司。

但是正规并不一定适合你。

这件事情要这样来理解——

铂银贷实际上是一个助贷平台，它背后的资金来源是消费金融公司或者是银行。简单来说就是个"中间商"的角色来帮你把钱给到需要的人手上。

现在这种模式很常见，并没有什么问题。

问题在于，很多人根本分不清自己申请的是哪类产品、利率区间是多少，在没有任何咨询的情况下直接点了一下。

结果呢？

征信上多了很多查询记录，但是钱还没有拿到。

见过太多这样的客户，拍大腿都来不及。

申请铂银贷最容易踩到的三个坑

做了12年的中介，经手上万单之后我发现最常出现的三个坑。不管最后你是否选择该平台，这几条一定要记好。

坑一：额度虚高，实际批下来差很多

广告上写着"最高可借20万"，很多人就以为自己可以拿到20万元。

别傻了。

"最高"这两个字的意思就是，征信好、收入稳定、负债低的优质客户才有资格。普通人吗？有广告额度的一半就不错了。

去年有一个做装修的客户，看到某平台宣传最高30万，兴奋地去申请了，最后批下来8万元。

他当时就懵了，这笔钱根本不够付材料费。

更麻烦的是，他已经点了提款了，征信上这笔贷款就生效了。想要申请其他产品的话负债率会马上升高选择空间就会变小。

正确的做法是怎样的？

申请之前先看看自己有没有资格：社保公积金是否连续缴纳？打卡工资是多少呢？信用卡使用率超过70%吗？

心里有数再点，不要被广告给蒙蔽了。

坑二：综合费率看不明白，实际成本比想象中高

很多平台在宣传的时候都会提到"日息万二""月息0.8%"，听起来很便宜对吧？

但是你仔细算一下，加上服务费、担保费等各种名目的杂费之后，实际的年化利率就会达到24%以上。

我的一个客户去年在某平台上借了五万元，分十二期还款。

每个月的还款额都是固定的，他也没有仔细算过。后来找我做债务优化的时候，我把账给他一算下来，实际年化利率接近26%。

他当时就愣住了，问当初怎么感觉不到这么高？

由于平台显示的是"费率"而不是"利率"，所以很多人分不清两者之间的区别。

这里教大家一个简单的方法：不管平台怎么宣传，你就问一句——"我借X万，分X期，每个月还多少？"

然后用IRR公式算出真实年化。随便下载一个计算器就可以计算出来，不要偷懒了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是按照我的经验来看，大部分这样的平台的综合年化都在18%-24%之间，比银行信用贷款要高很多。

坑三：频繁申请造成征信受损

最可怕的是这个坑。

缺钱的时候着急，这个平台点一下那个试试看觉得"广撒网总能中一个"。

大错特错。

每次申请的时候，平台都会查询你的征信情况，并且会留下一条"贷款审批"的记录。短期内频繁查询的话，银行就会觉得你资金链有问题了，直接拒贷。

上个月我碰到一个客户，在一个月之内在七八个平台上申请过贷款。

他资质还可以，有公积金、房产，但是因为征信查询太频繁了，连正规银行的信用贷款都申请不到。

最后只能选择抵押贷款，成本高、时间长。

到现在为止我都很为他感到惋惜。

因此我的建议是：在申请之前先弄清楚自己资质适合的产品类别，精准出手，一击即中。

在申请铂银贷借款平台之前，先问自己三个问题

不要着急填写资料了，先冷静一下想一想下面的问题。

第一，你急不着急？

如果明天就要用钱的话，那么银行信用贷基本来不及了，走这类线上平台也是一条路。但是如果你能等上一周左右的时间，银行产品的利率就可以降低一半。

第二，你的资质如何？

有公积金、打卡工资且征信良好，建议走银行渠道。资质一般或者有问题的可以考虑这类助贷平台。

第三，你能够接受的成本有多大？

年化10%以内、15%以内或者20%都可以接受吗？心里要有底线。超过限度就不要碰了，不然越借越多就会穷得只剩下一条路可走。

说白了就是，很多人最后都掉入了债务的陷阱里，其实从头到尾都是因为没有算好账。

中介不会告诉你的内幕

既然说到这儿了，也说点行业内的一些秘密吧。

很多助贷平台，比如铂银贷等都会和中介合作。把客户介绍给中介后成功放款就收佣金。

佣金是怎么来的？

羊毛出在羊身上。

有些平台会从客户的增值服务费中扣除一部分给中介，有的则是资金方返点。这事听起来挺牵强的，但是在业内却是普遍存在的做法。

因此，如果找中介办理贷款的话，一定要问清楚：除了平台本身的费用之外，还要收取我多少服务费？

正规的中介会说明，一般是在下款之后收取1%到3%的服务费。不规范的各种收费项目最后也不知道钱花在了哪里。

我只了解我们这边的情况，其他地方不敢乱说，但是大致的逻辑差不多。

找中介的时候要看看资质、口碑以及收费是否透明。不要被"包过""内部渠道"这些话所迷惑，根本就没有这样的事情存在。

我的建议

回到最初的问题：铂银贷借款平台怎么样？

资质一般、急需用钱且能接受年化18%-24%的成本的话，可以考虑一下。至少它不是骗子网站，并且下款速度还可以。

但是如果你有公积金、征信状况好且不急需用钱的话，老老实实地去银行申请信用贷款，年化利率可以低至4%-8%。

不要省事。

图省事所付出的代价，常常是多花了冤枉钱。

见过太多人，本来可以走银行低息贷款的，但是嫌麻烦点了网贷，到最后算账的时候后悔得不行。

贷款的事情，适合自己的就是最好的。

不要相信广告，自己去查。