晚上12点左右看着手机屏幕发呆，这是网贷平台拒绝我第十五次了。很多人认为监管约谈之后能借钱的平台就全部消失了，特别是芝麻分有负面记录的人更是被判处死刑，但是实际情况往往比想象中的还要荒诞。既然你正在搜索被约谈的有哪些平台可以借款以及芝麻分负面借款的平台说明你也发现了规则缝隙中隐藏的机会。这些平台还能不能放款？额度还剩多少？

在目前的金融环境下，很多知名的借贷平台都进行了合规化整改，并不等于所有的通道都被关闭了。芝麻分有负面记录的人想要获得贷款的话，在传统的头部平台上比如借呗、微粒贷已经不可能实现，但是也有一些持牌小贷公司或者助贷平台仍然保留了特有的风控模型。这些平台一般不会单纯依靠芝麻信用分来判断用户，更多的是会参考用户的运营商数据、电商购物记录以及社保公积金缴纳情况等信息。

首先需要提及的是几种常见的备用方案。第一类是消费金融公司所推出的贷款产品马上消费金融及其相关的信贷产品。此类平台的额度一般为1000元到50000元，申请条件比较宽松，并且会查询信用报告，但是对芝麻分有负面记录也能够接受，在没有当前逾期的情况下仍然可以拿到几千元初始授信额度，借款周期多为3期、6期和12期。

第二类是助贷类平台桔多多、小赢卡贷等。这类平台本身不直接放款，而是把用户匹配给合作的金融机构。芝麻分负面用户的通过率有时候会比一般的好一些，并且资金方多，风控标准也各不一样。额度上普遍为3000元到80000元左右，期限灵活可变。常有用户评价称该类平台下款速度快，但是综合年化利率大一般接近监管红线，可以作为短期周转使用。

第三类就是广为人知的极融借款、悠悠有品等到中腰部平台的时候。监管约谈之后，这些平台虽然减少了放贷规模，但是为了维持运营还是会放出一部分额度给“次级用户”。该类网站的特点是审核流程比较简捷，并且有时候不需要进行人脸识别操作就可以完成身份验证过程，只需要身份证以及银行卡即可；但是其贷款金额一般较小，在500元到5000元左右。

当然，任何选择都会有其代价。用户在使用这些平台的时候要清楚地知道它的优缺点。优点是门槛低、下款快，解决了燃眉之急；缺点就是利息高、催收频繁。很多用户反映，在非头部平台借款之后，会经常收到推销电话或者被严格催收逾期款项。另外一些平台也存在问题担保费、服务费隐形费用，实际还款金额比想象中要高很多。

在申请这些平台的时候要注意一些事情。首先，切勿相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”。这些一般都是诈骗陷阱。其次，在借款之前一定要算好综合年化利率，以免陷入以贷养贷的死循环之中。最后虽然芝麻分对于负面信息包容度较高，但是大部分还是会上传征信记录，并且逾期会影响以后申请房贷、车贷等事宜。

为了便于大家更好地理解，我整理了下面几个常见的问题：

用户提问：芝麻分只有550分，并且有逾期记录，还可以下款吗？

解答：难度较大，但是不是完全不可能。建议优先考虑助贷类平台或者提供更多的资产证明（房产证、行驶证等），以辅助认证部分小贷产品会综合评估芝麻分，并非只看芝麻分数。

被约谈之后的平台会突然倒闭吗？借的钱不用还。

解答：这是很大的错误。平台被约谈或者整改，并不意味着债务关系就不存在了。合规的借贷记录仍然受法律保护，恶意逃废债不但会被催收，还会被起诉。

用户提问：申请了多个平台都被拒绝，会对征信造成影响吗？

答案：是的。频繁申请借款会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，被称作“征信花”。短期内查询次数过多的话，会给后续金融机构造成一种你极度缺钱的印象，并且直接拒贷。建议暂停申请三个月后重新尝试提交征信。