去年年底的时候，为了给工厂采购一批原料，我手里大概缺二十来万的资金，急得就像热锅上的蚂蚁一样。朋友老张给我介绍了一个叫做"棒棒糖"的借款软件，说下款很快，我当时没有多想就差点点了。幸亏我有点警惕性，先弄清楚这个东西到底能不能用棒棒糖借款app属于哪家公司，查来还真有门道。其实当时脑子一热就去申请了，结果后面说不定还要闹出点麻烦。

这些年在资金周转方面我吃过亏，也慢慢摸索出了一些方法。市面上很多看起来很花哨的贷款app，十个里面大概有八个要小心。要么利息很高，要么根本查不到正规的运营主体，在出现问题的时候，你连说理的地方都没有。

查清棒棒糖借款app背后运营公司的信息

很多人下载软件只看名字好听不好听，图标亮不亮，这是大错特错了。叫“棒棒糖”的项目听起来很甜，但是它背后的公司却并不怎么甜。我查了一下发现这类软件的运营主体经常变动，有的称作某某科技有限公司、某某小额贷款公司，甚至有单纯的小额贷款平台之说。

具体来说，你需要到应用商店查看开发者信息，或者在天眼查、企查查上查询软件的名字。我之前研究的时候发现一些类似名称的app背后运营公司的注册资本只有几十万，实缴资本一栏是空的。你敢从这样的公司借钱吗？或者说你会把个人信息交给他吗？

正规军和杂牌军最大的区别就在这里。正规消费金融公司注册资金动辄几亿，有牌照，并受监管。杂牌部队怎么样？打一枪换一个地方，今年叫棒棒糖，明年就改叫棉花糖了。如果你分不清棒棒糖借款app属于哪家公司万一将来出现纠纷，你向谁起诉呢？

不要被名字所迷惑，看车牌才是正经事

我的一个做餐饮的朋友，去年因为疫情资金周转困难，在网上乱点贷款广告。下载了一个看起来很萌的App之后申请了五万块钱借款，结果到手四万五千左右的钱，剩下的钱就被扣成了"服务费"、"会员费"之类的不明费用。后来他想提前还款的时候被告知不可以，只能按期还款否则就违约。最后不但多花了几万元冤枉钱，征信也受到损害了。

所以我现在有一个习惯，不管是谁推荐的app，先看看有没有牌照。没有消费金融许可证也没有小额贷款许可就是裸奔的状态了。这样的平台借钱的话利息怎么算、什么时候还、会不会暴力催收就看对方的心情了。

有没有遇到过借的时候什么都可以商量，还的时候各种刁难的情况？我觉得很多人都会赞同。这就是不看车牌号的结果。

正规公司借款的利率都在合同中写得很清楚，年化利率是多少一眼就可以看到。那些不规范的操作喜欢玩文字游戏，日息万分之几听起来不高，但是算下来年化利率吓人。有一次闲着没事计算过一个所谓的"低息贷款"，年化利率竟然接近36%了。吃人的行为啊！

申请之前要弄清楚的几个坑

这些年踩过的坑，说多了都是泪。现在看到任何新出现的借款APP的时候，我都会先问自己几个问题之后再做决定是否去碰一下。

第一，正规的应用商店里可以找到这个app吗？如果只能通过网页链接下载或者别人发给你的二维码来下载的话，那么基本就可以拉黑了。正经公司谁会不上架到应用商店呢？

第二，它的运营主体是哪个？前面我已经说过了棒棒糖借款app属于哪家公司这个问题要弄清楚。查不到公司或者公司的经营状态为异常的可以直接pass掉。

第三，它的利息怎么算？正规平台在你申请之前就会告诉你利率范围，并不会藏着掖着。那些非要让你先填写资料、授权信息之后才告诉你利息的多半有猫腻。

第四，有没有乱收费？担保费、服务费、咨询费、会员费等等名目越多越不靠谱。正规贷款就是本金加利息，并没有那么多复杂的流程。

个人经验总结

去年资金周转的时候，最后还是向银行申请了贷款。虽然手续比较麻烦，需要提供流水、合同等材料，但是人家的利息真的很优惠，年化只有几厘钱左右。和动不动就百分之二三十的网贷相比起来省下来的钱就是纯利润。

当然，我也知道有时候确实需要急用钱，等不到银行那么长的审批时间。在这种情况下应该优先选择大平台旗下的产品，如支付宝、微信、京东中的借款入口。虽然利息比银行高一些，但是至少是透明和规范的，并不会给你设套。

对于那些从未听说过的小众应用，我现在的态度是：能不去碰就不去碰。如果真要使用的话，也得把它的底细刨清楚了再说。

我认识一个做贷款中介的老哥，他说过一句话我一直记着。小企业主做生意本来利润就薄，别等到年底了辛苦一年，把所有的钱都给贷款平台打工去了。话糙理不糙。

一个真实的案例所得到的教训

今年三月，我厂的供应商老李因为资金周转问题，在网上找了一个借款平台。名字记不得了，大概和"棒棒糖"差不多的意思，听起来挺可爱的。老李借了十万，合同签得比较仓促，并没有仔细看清楚。后来才知道，合同上写的金额是十二万，另外两万说是风险管理费。

老李当时就懵了，找对方理论，人家说合同白纸黑字签了字的。到现在还没有解决好，老李每个月都要还几千块钱利息，生意都被拖垮了。后来他跟我说过早一点查一下这个平台到底靠不靠谱的话就不会落到这种地步了。

因此朋友们，不管是棒棒糖借款还是其他奇怪的名字的app，在使用之前一定要搞清楚它的来头。不要嫌麻烦了，这时间花得值。

其实我写这些并不是要diss谁，只是希望大家都不要走我的路。做生意不容易，每一笔钱都很宝贵，千万不要把血汗钱给那些不靠谱的贷款平台带走。

最后再强调一下，查公司主体这件事情上，其实只需要花费你五分钟的时间。打开企查查，输入软件的名字或者是开发公司的名称进行搜索，看看注册资本是多少，有没有行政处罚记录，经营状态是否正常。五分钟之内就可以帮你节省数万甚至十几万元的冤枉钱了。

下次再有人给你推荐"下款快、利息低、门槛低"的借款app的时候，先不要急着心动了，问问自己：这个东西到底靠不靠谱？