阳光优卡借款怎么样？被坑过三次的我掏心窝子说真话

去年冬天的时候，我正着急给店里补货的钱不够用，急得像热锅上的蚂蚁。有个"热心人"网友给我推荐了一个口子说下款快、门槛低我当时脑子一热就填了资料结果怎么样呢？钱到手之后我就一直记得合同中藏的猫腻——拿到8000元的时候，合同上写着12000元多出来的4000块钱叫什么"服务费"。

从那以后我就有了心眼，开始钻研这方面的东西，并且把自己活成了半个行家。最近很多朋友都问我阳光优卡借款怎么样说实话，这个名字我去年研究过一段时间了，今天就把我知道的那点事儿摊开来讲讲。

阳光优卡借款可以吗？看清楚它的本来面目

市场上各种各样的借款产品应有尽有，名字听起来都很靠谱。阳光优卡这个名字听上去很正规，带有"阳光"二字很容易让人联想到大保险公司。但是有一个很多人都不知道的秘密通道：名字一样，并不代表就属于同一个公司。

阳光优卡其实就是一个贷款超市或者助贷平台，并没有直接放款的功能。说白了就是个"中间商"，把客户介绍给其他的贷款机构。这事儿本身是没有问题的，但是坑就坑在——你根本不知道它是怎么把你推到谁那里去的。

去年有个做餐饮的朋友老周，通过类似的平台申请了一笔钱，结果匹配到的是一家小贷公司。利息高得让人发指不说，催收手段也太不道德了。这件事给我留下的印象很深，在那段时间里老周天天找我诉苦说早知道直接去银行办就行了。

我在研究这个平台的时候发现它的申请流程看起来比较简单，只需要填写身份证号、手机号码和银行卡信息，并且授权通讯录——等等，在这一步你一定要注意好仔细地看。

很多这样的助贷平台，在你急需用钱的时候，利用信息不对称来赚取你的钱财。你以为自己申请的是A产品，实际上给的却是B产品的利息和费用，并非当初所见。

其实这样的套路我见过很多次了。前年我自己踩的一个坑就是典型的"砍头息"。现在监管比较严格，明面上不敢这样做，但是换汤不换药地收会员费、加速审核费的多了去了。你急着要用钱的时候又怎么会去细看这些东西呢？

这就是问题所在。

我曾经找过几个用过阳光优卡的人聊了聊天（别问我怎么找到的，借款圈子里互相介绍是很正常的）。有个小伙子说，在申请的时候显示年化利率为8%，但是实际到手后算一算，加上各种服务费、担保费等综合成本接近24%。

这个数字我不太好判断是否准确，因为每个人的资质不一样，匹配的产品也不一样。但是有一点是可以肯定的：助贷平台所展示出来的利率和实际放款机构的实际利率之间通常会有一个"惊喜"。

既然你已经是一位过来人了，我就不再跟你玩弄虚作假。你现在有两种选择：

问我是怎样选择的？

如果征信没有大的问题，有正当的工作，哪怕是普通的上班族也建议优先选择银行的线上消费贷款。现在很多银行都有"秒批"的产品，利率可以做到4%-6%，它不香吗？

但是如果你的征信有问题，或者负债比较高的话，正规渠道申请不到贷款的话，那么助贷平台就有可能是唯一的救命稻草了。成本自然就会高一些。

网上没有人告诉你。据我所知，每个月的下旬放款机构的任务指标压力大，这时审批比较宽松一些。有一次是月底申请的，本来以为批不了下来了，结果还是给额度了。但是这个规律并不是绝对的，在不同的金融机构之间政策也会存在差异性，并且你可以去思考一下。

你现在的状况是阳光优卡借款怎么样都不重要了，你就是需要这笔钱的话，我给你几条实在的建议：

第一，申请之前把手机里的乱七八糟的借款APP卸载掉几个。放款机构看你手机上装了多少个借钱软件，越多说明你越缺钱，评分就越低。这个细节很多人都不知道。

第二条，在填写资料的时候，工作信息不能乱填。曾经有人为了提高额度而把自己写成了"企业高管"，结果银行查社保时直接拒绝了他。真实、稳定比好看更重要。

第三条，拿到合同后要逐字仔细阅读。重点看三个数：实际收到的钱、每个月还款多少钱以及全部还清需要花多少钱。这三个数字相加起来得到的综合成本才是你所必须承担的实际代价。不管叫它"利息"还是"服务费"，落到身上都是实实在在的钱财。

别傻了，没有人会白帮你。

阳光优卡这样的平台存在自有其道理。它解决了部分人燃眉之急，但也给不少人背上沉重的债务。

我的原则就是：可以走正规的银行渠道，绝不触碰助贷平台；有能力找亲友帮忙周转的时候，才不会轻易借贷。这话听起来不太礼貌，但是等到你经历过被催收电话轰炸的日子之后就会明白我说的意思了。

最后说一件事情。开头提到的老周被坑了之后，后来老老实实地跑了三个月银行，把高利贷置换成了正规消费贷款，利息少了很多。上个月他请我吃了一顿饭，并且说我当初要是早点问问我就好了。

说你不用感谢我，现在谁还没过上手头紧的日子呢？关键是不要因为一时的急而造成了十年之后的债。