贷吗借款怎么样？做贷款中介八年，我劝你别急着点确认

昨天晚上12点左右，有一个叫刘的小伙子发了微信语音给我，里面的声音都在颤抖。他说自己在"贷吗"平台上填写过资料，并且获得了两万元额度，但是提现的时候需要缴纳五百元会员费，如果不交的话就会提示系统维护。问问我这行得通么？听到这样的话我就大致知道情况了。很多人会在搜索引擎中输入可以借吗，怎么样这几个字的时候，多半已经踩到坑了，或者正准备往里跳。

我是做贷款中介公司的，这行干了八年时间，经手的单子有上万也有八千。今天这篇文章不讲大道理，把我在工作中看到、听到的一些不能明说的事情都摊开来说一说。

借钱可靠吗？看清它的本来面目

市场上有叫"贷吗"或者名字差不多的平台，几个月就会换一批。所谓的助贷机构其实大多数都是假借的名字而已。本身不放款的是个中间商，并且是个不太负责的中间商。身份证、银行卡和通讯录这些信息会被它直接打包卖到很多网贷公司那里去。

去年有个做装修的老张，征信有问题急需用三万元发工人工资。他在网上找到了一个类似的平台，号称"无视黑白户、秒下款"。结果怎么样？钱没有看到过，在手机上却被刷爆了。接下来的一个多月里，全国各地的骚扰电话如同潮水一般涌来，甚至还有人发送带有辱骂性质的信息。这属于典型的资料泄露事件。你认为自己在申请贷款的时候其实是把自己卖掉了，并且还是免费送给人头吗？

别傻了。正规的银行或者持牌消费金融公司，名字中都会有"银行""消费金融"等字样，在银保监会官网可以查到牌照号。那些名称很花哨并且无法追溯来源的就是吸血助贷这种类型的。

用户协议中隐藏的"看不见的刀子"

利息多少才算是合理的呢？不同城市之间可能会有所不同，但是法律划定的红线为年化24%，超过36%就是高利贷。但这些平台倒是挺会玩弄手段，不收利息了转而收取"服务费""担保费""会员费"等费用。

去年我处理过一个案子，客户小王在某平台上借了五千块钱，到账只有四千五，剩下的五百直接被扣走了，叫做"砍头息"。这还不算完，在还款的时候还要每月支付一百多的"账户管理费"。七七八八加起来年化利率已经很高了，并且超过60%的情况也经常发生。问他们为什么那么高？人家指着那个你根本没看过《用户协议》说，点确认就代表同意了。

这就是坑爹的地方。在急需用钱的时候，根本不会去翻那些密密麻麻的小字几千字。等到要还账的时候才发现自己签了一份卖身契。

贷款可以吗？审批速度怎么样呢？代价就是你的通讯录

很多人是为了"秒批"而申请的。审批速度块不是件好事。正规贷款需要查征信、流水，打回访电话等手续，整个过程要两三天左右。声称可以做到三分钟放款的人到底凭什么这样快？他们关注的是你的还款能力还是你与社会的关系呢？

他们要查看你的通讯录。这招太绝了。一旦你逾期，哪怕只是晚一天，你的父母、亲戚、同事甚至是前男友/女友都会收到催收短信或者电话。“轰炸通讯录”属于违规的暴力催收行为，并且这些不正规的平台就是这么做的。

我的一个同行，前几天刚刚转行不再做了。问他为什么的时候他说不能忍受良心的谴责。之前推的一个平台把单亲妈妈的通讯录爆了出去，在单位抬不起头来，差点带着孩子跳楼。从那以后他就再也不去碰那些野路子口子了。我也是这样，现在只敢给客户推荐正规银行的产品，虽然门槛比较高一点，但是晚上可以睡得踏实一些。

怎样判断一个平台是否可以触碰？

这里教大家一个笨办法，虽然不能完全避免风险，但是可以筛掉90%的垃圾。拿到平台名称后不要着急注册，在应用商店里先看一下评论吧。注意一下那些"好下款""给力"的一星好评要小心了，并不是所有的人都会给出这样的评价，反而是一些一星差评更值得我们重视。如果在差评中经常出现乱收费、爆通讯录、不到账的情况的话就赶紧跑路越好！

正规贷款在放款之前是不会收钱的。凡是让你先交"工本费""验证费""解冻费"等费用的，百分之百都是诈骗行为。这事儿是没有商量余地的，这是铁律。去年不是这样的情况，今年政策刚刚调整过一次，监管查得比较严格了，但是骗子手段也升级了，他们会做一个假APP，界面跟真的差不多一样，在不经意间就中招了。

如果你真的缺钱的话，可以先打一份详细的征信报告给懂行的人看。或者直接去银行网点办理一下，就算被拒绝了也好过被人骗了。网上那些"包过"、"强开"的广告都是假的。银行不是他家开设的，凭什么要给他过关？其实不过就是想从你那里捞取一点服务费罢了。