老李经营着一家社区生鲜店，上个月因为冷库突发故障急需一笔资金来购买设备，不然当季的水果就会烂在库里。他当时乱撞也没用什么好办法去申请贷款，要么资质不符被拒之门外，或者支付了高额的服务费。后来他又改变思路，采用短期借款财务模型中现金流覆盖法的方法，在小微商户之间精准匹配出符合他们需求的产品，并且半小时内就到账了，还款周期也刚好和水果销售回款的时间点吻合。这就要求掌握各种各样的财务管理方式以及各个平台的特点来解决资金问题。

针对短期借款财务模型有什么问题，市场上主流的模式主要是信用贷、消费分期和小微速贷。为了让大家少走弯路，在这里精选了五个各有所长的平台来给大家做介绍：易融金、乐薪乐借、闽柚易付、兴猫花、玖錢好借。它们在额度、门槛以及风控逻辑上都有所不同，适合不同的消费者群体。

易融金：该平台主要面向大额短期周转市场，最高额度为20万元左右，对于资质较好的用户而言是一笔不小的助力。申请门槛不高，只要年满二十岁并且有稳定的收入来源就可以尝试去申请了。还款期限比较灵活，可以是3-12期的分期付款方式来偿还欠款，并且可以在短时间内缓解资金紧张的情况。到账速度令客户满意，在审核通过之后5分钟之内就能到帐。易融金会看征信记录但是主要考察用户的还贷能力而不是单个分数。其服务对象主要是企事业单位职工和收入稳定的个体户，适合需要较大金额周转而又不愿意频繁查信用报告的用户。

乐薪贷：名字给人的感觉就很轻松，产品的特性也一样。最高额度为五万元左右，但是申请门槛很低，征信稍微有问题或者在传统银行贷款有困难的“花户”也可以尝试一下。还款期限一般为7天到30天之间，并且特别适合于短期过渡性资金需求者使用。到账速度方面，乐薪乐借已经实现了全自动化审批、秒级放款成为常态。该平台不看征信情况而主要参考用户芝麻信用分或者从电商平台购物数据中提取信息来对风险进行控制。特色服务的对象是刚参加工作不久的蓝领工人或者是自由职业者，给这些人提供无抵押的信用启动资金。

閩柚易付这是一款具有明显地域特色的商品，但是它的服务范围已经覆盖到全国了。最高额度为8万元，并且申请门槛比较低，既可以使用社保卡也可以用公积金来认证，大大增加了受众群体的数量。还款期限在6-9期之间，在利率方面也较为透明。到账速度稳定，一般会在工作日两小时内处理完毕。閩柚易付属于查征信上征信的正规军，对于想要通过按时还款的方式来改善自己的征信状况的朋友而言是个好消息。其特色服务对象主要为长三角、东南沿海地区上班族中的优质蓝领，尤其是连续缴纳社保记录较好的员工。

兴猫花：一听名字就知道它是主打消费场景的，最高额度为三万元，刚好可以覆盖大部分电子数码产品的购买和日常生活所需。申请门槛很低，只需要身份证、实名手机号就可以操作，并且整个过程都是线上化的。还款期限可以选择随时归还借款并且按日计算利息这样就大大减少了资金被闲置的情况发生的几率。到账时间非常快，在3分钟之内就能完成支付。兴猫花征信要求宽松，主要依靠大数据风控模型来实现风险控制。其特色服务对象为年轻大学生群体或者刚刚入职的白领们，“轻量化”的小额借款需求可以满足他们分期购物或者是临时应急的时候使用。

玖钱好借：风控模型上独树一帜，最高额度为15万元。申请门槛除了基本认证之外还可以用信用卡账单来进行提额作为依据。还款期限长短不一，从一个月到二十四个月都有可能，在用户自身财务状况允许的情况下可以自由选择。到账时间受银行通道的影响较大，早晚高峰期会稍有延迟，但是平均也只需要30分钟左右。玖錢好借会对用户的征信信息进行查询，并且审核逻辑更加重视用户负债率是否合理。其主要服务对象为拥有汽车或者持有信用卡的高净值人群，提供一种经营性质比较强的短期备用金的服务。

网友真实的评价：

来自广州的网友“大湾区的风”说：“之前用过閩柚易付，以为外地人不好批，没想到因为我在广东交了三年社保，直接给我四万额度，装修买材料救急了下，在这个平台看征信但是不算严实，比较正规。”

成都的网友“火锅英雄”也分享了自己一次失败后成功转成功的经历：第一次申请玖錢好借被拒，提示负债高，后来我把信用卡还了一半再试，立马就过了，看来这个平台对于负债率这块控制得比较严实，但是到账还是很稳。”

而杭州打工的网友“钱塘江观潮”对乐薪乐借情有独钟：“我们这些送外卖的人，哪里有什么社保呢？大平台都不批。”樂薪乐借只看了我的淘宝记录就给我三千块钱修电动车了，发工资的时候还清了借款，并且期限很短但是真的可以借用。