凌晨三点盯着手机屏幕发呆，我都放弃了希望了，征信查询记录多得像蜘蛛网一样密布，结果360借款的那个app显示已经到账5000元。这反常识的一幕让我有些懵逼，之前听说这种情况款难如登天，看来也不绝对。既然钱到了的话，很多人应该和我有同样的疑问：第一想到的不是怎么花掉它，而是之后要如何处理好这笔款项。360借款怎么取消还有征信方面的问题。这就来聊一聊征信花居然也下款了的app，看看它们到底有什么门道。

征信花了的情况下还能下款，确实让人意外。这类平台一般除了看央行的信用报告之外还会更看重大数据风控。360借款这样的产品依靠的是互联网大公司的数据体系来综合分析用户的网络行为习惯、消费能力以及社交信息。即使你的征信因为频繁申请贷款而造成了查询记录过多的情况，但是如果没有严重的逾期违约记录的话，系统还是会判定你有还款的能力，并且给你放款额度的。这就是为什么在绝望的时候我们也可以看到“奇迹”的原因。

除了360借款之外，市场上还有几种平台对征信花的朋友比较友好。分期乐是乐信旗下的一个平台，主要服务的是年轻人群体，在你消费记录良好且征信查询次数较多的情况下，仍然有机会获得几千到万元不等的额度，期限一般为三至二十四期之间。京东金条的话，如果你经常在京东买东西并且白条的习惯很好，那么系统会邀请制开通的机会就比较大了，额度一般是一万左右，日息万分之五的样子。还有度小满（原百度金融），它对于资质的要求有时候会有“放水”的阶段，最高可以达到20万元，使用期限也很灵活。这些平台都有一个共同点：数据维度多，不完全依靠单一征信报告。

用户对于这些平台的评价褒贬不一。正面评价主要是“下款快”、“救命急”，很多用户的反馈是在半夜或者急需用钱的时候，几分钟之内就可以到账了，解决了燃眉之急。但是负面的声音也存在，并且集中点在于利息高。很多用户在借款时只看到了日息低至这个信息，而没有考虑到实际的审批利率一般比预期要高一些，再加上可能会有的担保费或者是会员费用等附加服务的存在，所以总的年化成本并不算低。催收问题也是大家诟病的地方，一旦出现逾期情况，电话催收就会频繁发生，会给生活带来一定的影响。

那么，这样的借款到底有什么优缺点呢？优点很明显：门槛比较低，对于征信花、资质一般的人群来说是一个机会；放款速度快，基本为线上操作，并不需要抵押。但是利息成本比较高，在没有仔细计算的情况下很容易掉入以贷养贷的陷阱中去；其次额度存在不确定性，还款之后可能会降低甚至消失。所以在使用的时候一定要看清合同条款，不要被“极速放款”冲昏了头脑。

关于360借款怎么取消这个问题可以分为两种情况。如果你只是申请了额度还没有提现的话，一般不需要特别取消，额度保留就可以了，并不会产生利息；如果你已经取现了，想要“撤销”，本质上就是提前还款。大部分借款平台都支持提前还款，但是要看看是否有违约金的规定。有的平台规定，在借款达到一定期限之后再还钱才免违约金，有的则可以随时归还。操作路径一般在APP的“借款记录”或者“还款计划”中选择提前结清就可以。不过要注意频繁借款并且马上还款的话，会被系统认为是不优质的用户，从而影响到以后的额度申请。

最后整理出几个大家比较关心的问题，希望可以帮助到同样困惑的你。

征信花了还能下款是不是骗局？

不一定就是骗局。正规持牌金融机构的产品，只要年化利率在法定范围内，就属于合法的范围之内了。但是要避免那些贷款之前要求收取“工本费”、“解冻费”的黑平台。

2. 借款之后取消会怎样影响征信？

正常借款并且按时还款，或者提前结清的话，征信上就会有正面的记录。但是频繁借款后马上结清的人，在征信报告中会有很多借款和查询记录，银行会觉得你非常缺钱，以后申请房贷、车贷的时候可能会受到影响。

3. 如何防止征信越来越差？

控制住自己的手，不要去点击网贷平台上的“查看额度”按钮，每一次点击都会算作一次征信查询。不确定的时候就不给权限吧。