深夜里盯着手机屏幕，阿强在搜索框中不断输入“哪个平台易借款”，希望能找到传说中的救命稻草。他相信那些无视风控黑白的网贷APP可以给他带来一线生机，却不知道其中另有玄机。到底哪家网站比较好贷款？这样的产品真的存在吗？额度越大风险是不是就越高呢？带着这些问题去探究网贷市场的实际情况吧。

很多像阿强这样资金周转出现问题的人，在遇到问题的时候会盲目地寻求治疗。其实市场上并不存在完全无视风控的魔法，但是有一些门槛比较低的产品存在。例如安逸花作为持牌机构的产品，最高额度为20万，虽然会查征信记录，但是对轻微逾期比较宽容，新用户一般可以获得千元左右的初始授信额度，还款期限灵活可选3-12期。用户评价下款速度快，一般半小时之内就可以到账，缺点是提前还贷会产生手续费。

另一个经常被提到的是桔多多主打电商购物分期、现金贷业务，额度为500-5万元。该平台对申请人的要求比较宽松，只要求申请人年龄在22岁以上非学生群体，并且有稳定的收入来源就可以尝试申请了，期限一般是6个月到1年左右。很多用户反映它的审核流程自动化程度高，通过率还可以，但是要警惕它综合年化利率可能会比较高，在借款之前一定要看清合同条款。

至于那些号称“黑白户必下”的小众平台，比如部分借条类或者不知名的小贷app等，往往存在很大的风险。额度很小（只有几百元）并且时间很短（7-14天），还有很高的“砍头息”，暴力催收等问题。用户评价两极分化，有人确实得到了贷款，但是更多的人都掉入了债务陷阱之中。此类平台缺少有效的监管机制，并且个人信息安全得不到保障，这属于明显的问题优缺点都有弊大于利。

网贷平台的选择要弄清它的本质。优先考虑持牌正规机构度小满、分期乐等产品虽然也有风控，但是流程透明、利率合规。一般情况下申请人征信无重大不良记录并且有稳定的收入来源可以申请条件为借款期限和额度根据个人情况而定首次借款金额在几千元左右还款期数在3到24个月之间变化。不要被“无视风控”的噱头所蒙蔽，这是诈骗或者高利贷的手段之一。

在借款之前要核实平台资质，看是否有放贷牌照。仔细阅读利率、费用、还款方式以及违约责任等内容，并计算出实际年化率（APR）。注意保护好个人隐私信息，不要随便把通讯录和相册授权给他人。量力而行，合理规划自己的收入来源，避免用贷款来还贷款。任何标榜“百分之百下款”、“完全不用看征信”的宣传都要引起警惕。

最后，我们用一组问答来澄清一些常见的误区：

征信花了之后就完全借不到钱了吗？

答：不是。部分平台风控模型重视收入、负债率，对于非恶意的轻微逾期可以有一定的容忍度，可以尝试申请，但是额度和利率可能会受到影响。

问：申请多个平台都被拒绝了，怎么办？

短期内频繁申请会影响征信，建议暂停借贷行为，养好征信3-6个月，在此期间保持良好的信用记录后可以尝试正规平台。

问：怎样判断一个网贷平台是否正规？

答：查看其是否持有国家金融监管部门颁发的消费金融牌照或者小额贷款牌照，利率是否在法定范围内（年化24%以内受保护，36%以上无效），是否有隐形费用。