上周三下午，我在办公室里喝着茶的时候，老张推门进来。这哥们儿在城南开了三家火锅店，平时风生水起的，那天却愁眉苦脸的样子。“坐下来之后他就没有绕圈子了，直接问我：兄弟我最近想贷款一下，银行非问我要钱干什么用呢？我说随便花可以不可以结果客户经理一直摇着头。”

我当时就笑了。老张的想法，在十个餐饮老板当中就有八个是这样想的。大家认为我借钱是我自己的事，只要按时还钱就可以，买米还是买油无所谓。但是金融机构却不这么看。简单来说就是餐饮行业的借款用途有哪些直接决定着银行敢不敢把钱给你。就如去医院看病一样，医生需要了解患者哪里不舒服才能开对症的药方子；乱开了的话就会造成医疗事故了。

为什么银行对借款用途这么"较真"?

银行并不是无能为力，而是被坑怕了。前几年有一组数据，在餐饮行业的贷款违约案例中，接近三成是由于资金没有用在正经地方造成的。本来申请的是装修款，结果拿去炒期货、买理财甚至有人用来赌博。钱烧光之后，店铺就关门歇业了，最后烂摊子交给了银行处理。

因此现在各家银行都学精了。借款用途要专款专用，并且要有凭证。这不是刁难，而是风控的硬性要求。如果你说不清钱去了哪里的话基本上就没有可能了。

餐饮贷款用途大盘点：哪些是银行认为的"优等生"?

回到正题，餐饮行业的借款用途有哪些哪些银行比较认可呢？根据这几年的操作经验，给大家整理一下。

第一个就是门店的装修和翻新。这是最常见的，也是银行最喜爱的一种用途之一。为什么？钱用在什么地方是看得见的。申请50万装修贷款的时候要提供施工合同、装修公司发票以及前后对比的照片等证明材料。因为把钱花到哪里都可以看见所以银行感觉你是在正规经营生意了

去年我接手过一个案例，客户小刘在朝阳区开了一家日料店，生意还不错想要扩大规模。他申请了80万贷款来改善店面装修，并且附上了完整的报价单以及施工合同。银行审批很快，两周之内就放款了。后来我又问他这笔钱用得值不值得？他说翻新之后客单价提高20%，翻台率也提高了，半年就把贷款还了一大半。

日常经营周转：看似简单其实有门道

第二个常用用途就是日常经营周转。这个听起来好像很虚，其实却是必需的。餐饮行业的现金流变化大，在淡季要储备食材、旺季还要囤积货物，员工工资也要按时发放。此时一笔流动资金贷款就成了救命稻草。

但是里面有一个坑很多人都不知道。申请经营周转贷款的时候，银行会看你的流水以及库存周期。比如说你想借钱去买菜的话，那么你借款的期限就不能太长——菜一个月就卖完了，如果你借一年期的钱给银行就会怀疑你是另有目的。

我的一个做快餐连锁的客户在这方面非常精通。每次申请周转贷款的时候，他都会把采购计划列得明明白白：买多少大米、油桶里装了多少米、肉是从哪家买的、账期是多久等等。银行看了之后觉得专业得很就批了！现在这家店有四家分店从来没有因为资金问题而断过货。

设备采购、门店扩张

第三个用途就是设备采购。后厨的冰箱、灶台、洗碗机，前厅的收银系统、空调等等都需要钱。而且餐饮设备更新换代速度快，如果不及时更换的话，竞争对手换了之后你的效率就会比别人低一些。

设备采购的一个好处就是有实物资产。万一出了问题，设备还可以变现处理掉，银行的风险就比较可控了。所以这种贷款的审批也相对容易一些。

至于门店扩张，那就是进阶版了。开店是大事，投入大、风险也高。银行会看老店的经营状况、新店选址评估报告以及租金合同等资料。也就是说要证明新开张的新店铺可以盈利的话，才会有勇气把钱押到上面去。

不适合用在不合适的地方，早点打消这个念头

到这里，我就要泼冷水了。有些用处根本就不存在。

例如还债。有人想借新钱来偿还旧账，拆东墙补西墙。银行查征信的话就知道负债率这么高的人谁敢给你借钱？炒股、买房等也属于其范围之内。借款合同中已经写得很清楚了，不准把款子用在股市上或者楼市里头去。一旦被发现就会有提前收回贷款的风险，到时候你哭都来不及。

还有一类人，想虚报用途来套取贷款。找一张假合同、开张假发票以为可以蒙混过关了。别做梦吧，银行的风控系统比你想象中要强大得多。大额资金去向都有记录，一旦发现不符合情况就立刻列入黑名单之中。以后还想借到钱吗？不可能的事情不要想太多了吧。

怎样写才能一次过审？

说了这么多，给大家几个操作建议。第一点就是用途要具体一点。不能写成"经营周转"，应该改为"采购原材料、支付给供应商货款"。越详细就越可信。第二条是金额要合理地安排一下。你说小店装修需要贷款500万的话，谁相信呢？第三，期限一定要合适。短期用钱就借短贷，长期投资才长贷。

另外还有一个问题要说明一下。不同的银行对于餐饮行业所采取的政策也不一样。有的银行偏好连锁品牌，有的则偏爱单店精品，还有一部分银行根本不做餐饮业务。你最好事先查清楚，不然到时候白跑一趟也没用。我只了解北京的情况，其他地方可能不同，请根据实际情况来定夺。

最后掏心窝子地说两句

餐饮行业的借款用途有哪些？其实也就是这几类：装修、周转、设备、扩张。但是怎样使用好这些贷款才是拉开差距的关键所在。见过太多老板，贷款批下来了之后钱却没有用在刀刃上，最后店子还是关掉了，背上了一身债。

借钱的目的从来都不是目的，而是手段。要弄清楚这笔钱投进去后有没有回报的可能。如果答案是"不知道"或者"不确定的话，那么我建议你再考虑一下吧。因为银行的钱是要还给你的，并且还要加上利息的。

老张那天听完后就回去整理材料，把装修合同、采购计划都准备好了。两天前发微信告诉我贷款批下来了新店下个月开业我回了一句话：好好干别让我看见你在股市里晃悠