上周三凌晨两点，我还在仓库盘点年底的库存，手机突然震动了一下。供货商老赵发来微信说有一批紧俏的板材，要周四中午前打款否则就给别人了。金额不大，只差八万块钱，但是当时我的现金流全部压在上一批应收账款里，账期还有半个月。钱把人憋死的感觉，做过小生意的人都知道。当时脑子里只有一个想法就是去网贷借钱周转一下，在之前的大平台上吃过亏之后这次我吸取教训没有随便点击。前几天同行老李提过一次，我就想看看八斗米借款怎么样能不能解决燃眉之急。

说实话，当时的情况我也顾不上太多，但是之前的教训让我多了一个心眼。那是前年的时候为了凑店面的租金我随便点了一下广告额度没有下来征信也被查花了后来去银行办经营贷款直接被拒。这件事情到现在我还记得很清楚，拍大腿也没用。因此这次面对八斗米的时候我是抱着一种审视的态度来测的，因为市场上很多平台都打着低息的旗号但实际上价格很贵。

八斗米借款额度是否真实，能不能救急

市场上很多平台在宣传的时候把额度吹得天花乱坠，最高二十万，结果你填完资料之后批出来的两千块钱，这不是扯淡了吗？我在注册八斗米的时候特意查看了它的申请流程。它这个界面设计没有太花哨的地方，并且很土气一些信息披露还算全面。身份证、营业执照以及手机运营商的数据都被授权过，大概十分钟左右就出了额度。

有一个细节，很多人不知道。

额度审批不是看你有多少资产，而是看你的经营流水是否稳定。我批下来的额度是六万五，虽然没有达到我的需求范围，但是加上我已经准备好的备用金之后，这件事情就搞定了。这个额度不算太高也不算太低，对于我们这个行业来说，几万元的周转算是比较常见的了。如果你问我八斗米借款怎么样从额度上看，它比那些虚头巴脑的平台要实在一些，至少给的数量级是对的，并不是那种侮辱人的几百块钱。

但是额度大小因人而异。我的一个做餐饮的朋友也去试了一下，因为去年疫情影响流水断了两个月，所以只拿到了一万二的额度。因此不要听信别人说能批多少，最重要的是看自己的数据好不好。

八斗米借款利息高不高，算笔细账

额度有了之后，最要紧的就是利息的问题了。这是个容易上当的地方。很多平台都喜欢玩文字游戏，日息万分之二听上去不多，再加上各种服务费、担保费、会员费等费用加起来的话，年化利率可以达到36%以上。我之前也踩过这个坑，借五万还六万，亏大了。

八斗米这边的费率展示还算直接，我借的钱是六万五，分12期还款，每期还款金额写得很清楚。用计算器算来算去，加上所有综合成本的话年化率在18%左右吧。这个数字不算低，在网贷中算是比较合理的了，但是也不是最低的。银行经营贷便宜到三四厘，但是审批需要半个月的时间，材料堆得有一米高，等到银行放款的时候我已经板材被人拉走了。

急用钱的人，时间就是成本。

我用了一个月的钱，等客户回款的时候就提前结清了。他们家的提前还款没有那种离谱的违约金，我就支付了一些手续费。这一点比很多平台好一些，有的平台你借了想提前还的话还得把剩下的几期利息补上才是真正的坑爹。

申请八斗米借款容易踩到哪些坑

虽然这次体验还算顺利，但是并不意味着所有人都可以闭眼冲。作为一名在借贷圈摸爬滚打多年的行家，我想提醒大家有几处需要小心，千万不要掉进去。

• 不要频繁点击申请：即使只是想看看额度，点一下授权就会在征信上留下一次查询记录。八斗米对接的是正规资方，查征信是不可能跑得掉的。短时间内被扣太多分了，征信就花了，以后想要办正规银行贷款已经没戏了。
• 了解还款方式有的产品采用等额本息的方式，而有的则为先息后本。我选择的是等额本金还款方式，每个月都偿还一部分本金，并且压力小一些。如果你选择了先息后本的话，在最后一个月需要还出一大笔本金的时候如果出现资金周转困难的情况就会造成逾期的问题了。
• 逾期催收力度：我没有亲身体验过（因为按时还款了），但是圈子里的人说，逾期两三天内主要是短信提醒，超过一周电话就会来了。所以借钱之前要先评估一下自己的还款能力，别到时候被催收弄得在生意圈里人人皆知。

有关审核的小道消息

还有个事情不知道该不该说。申请的时候有一个环节就是填写紧急联系人信息的。很多人随便填一个朋友的名字和电话，认为反正不会被打电话。其实很多资方在审核的时候都会抽查一下，打给联系人核实关系。我曾经为一个客户处理过业务，就是因为填写的联系方式没有接电话就被拒绝了。所以提前跟朋友打招呼，不要到时候对方以为是诈骗就直接挂掉的话，申请基本上就没戏了。

八斗米借款和银行贷款到底选哪个

这个问题我被问了很多次。很多人认为银行利息低，所以死活要往银行挤。话没毛病，但是银行那套流程，并不是每个人都能承受得住的。去年有一个客户资质还可以，为了省一点利息就去办理了银行税贷业务，结果从补交税务证明、购销合同开始一直忙到一个月之后才把事情办妥，最后因为公司章程上一个小问题而被退回了。那一整个月里他的生意差点就要停业了。

如果你问我怎么选的话，我的建议就直接了当：

金额大、期限长、不用急用的，就去银行试试看吧，就算找中介花钱也不亏本。如果是几十万以内，十天半个月就可以回款的短期周转的话，像八斗米这样的平台其实更划算一些。效率高、手续少，并且虽然成本比较高，但是可以让你抓住生意的机会。做生意要讲究周转率，在省下几千块钱利息的同时失去了上百万的大单机会，那就是捡了芝麻丢了西瓜。

具体数字我已经记不太清楚了，去年我大概有三成的资金周转是通过这些网贷平台解决的，银行只负责长期的固定资产投资。什么叫这？把专业的事情交给专业人士来做，急需用钱的话就选择快捷的服务渠道。

再说说开头的事情，那天晚上申请之后，周四上午十点钱就到了老赵的手里，板材顺利拿到了，后来这批货我转手卖了个好价钱。如果当时还在纠结那点儿利息的话，这笔生意早就黄了。

所以，如果问我八斗米借款怎么样的话，我的看法就是：它既不是救命稻草也不是洪水猛兽，只是一种工具。用得好能让你赚钱，不好了就变成无底洞了。借钱来发财是不行的，怕利息而自绝于世也是不明智的做法。做生意要算好账、敢担当才是正道。

最后说一句实在话：不管去哪里借钱，先把还款来源想清楚了没有，如果没有回款预期的话就不要去借贷。