深夜加班结束，看到写字楼下面的车流的时候我不禁想起了老张最近的情况。轻信了某个陌生平台发布的贷款广告，并没有获得预期中的借款额度反而个人信息有被泄露的风险让我明白了选择一个可靠的网站是多么重要。“在急需资金周转时的人们会搜索到“白领钱包借款平台是什么”或者寻找“手机上可以借钱的软件”，以求找到一条合适的出路。面对市场上眼花缭乱的选择，到底哪个平台贷款速度快、放款额度大？这些软件都有哪些看不见的门槛呢？

目前互联网金融界中白领钱包曾经作为针对工薪族的借贷产品被提及过，但是市场上类似的名称很多，用户很容易混淆。其实无论是找特定白领钱包还是在手机上筛选出可以借钱的应用软件，核心逻辑就是看平台是否正规、额度大小以及息费透明度如何。目前主流的手机借款APP大致可分为三类：一是由互联网大公司推出的信贷类产品，比如借呗、微粒贷；二是持牌消费金融公司的APP产品；三是部分银行推出的小额线上贷款服务。白领一般会选择流程简单且不需要抵押的信用贷款。

用一些常见的手机借款软件做对比。借呗额度一般为1000元到30万元之间，期限灵活可随借随还，主要以芝麻信用分、支付宝使用记录为基础进行授信审批，并且下款速度很快。微粒贷则依靠微信，采取白名单邀请制的方式进行推广，在额度上为500元到30万元之间，并且同样强调便捷性。而像度小满（原百度金融）旗下的有钱花，额度最高可达20万元，对白领人群的审批通过率相对较高，期限为3期、6期和12期。但是也有不少不知名的平台打着“白领钱包”的旗号宣传自己，并且说可以提供大额贷款服务，但这些小公司往往收费很高或者需要经过繁复的身份验证程序，在实际操作中拿到的钱款会大大缩水。

用户真实的评价最能体现产品的好坏。很多用户的体验都是大厂旗下的借款软件比较好用。一位资深的李先生表示：“我使用有钱花三年了，利率公开透明，并且没有隐形收费的情况发生过，在还款方面也有比较人性化的提示。”但是并不是所有的体验都很好。还有人吐槽说一些小型借贷APP，“宣传的时候说是日息万二，实际算上各种手续费之后年化利率高得吓人，而且催收手段很激进。”这说明了普遍存在的问题：正规平台的额度会随着信用动态的变化而变化，初期额度不高但是比较安全；小平台虽然门槛低，但风险很大。

任何金融工具都有两面性，手机借款软件也不例外。优点很明显：线上办理、审批快捷、门槛较小对于急需资金周转的白领而言，它是解决燃眉之急的好帮手。特别是没有固定资产抵押的年轻人，纯信用贷款几乎成了唯一的途径。但是缺点也不可忽视，首先是利率差别较大部分平台年化利率接近监管红线，长期使用成本较高；其次逾期的后果很严重还会产生罚息，并且会影响到个人征信，甚至会遇到暴力催收的情况。因此在使用这些软件的时候要量力而行，不能够用贷来养债。

在使用手机借款软件的时候，有几点要注意。第一、确认平台资质要保证平台拥有国家金融监管部门颁发的牌照，以免被卷入高利贷或者诈骗之中。第二阅读并理解借款合同年化利率、有无服务费和保险费以及提前还款是否有违约金。很多“坑”都藏在合同的细节之中。第三，保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等敏感权限，正规平台一般只需要身份证、银行卡以及基础的人脸识别。第四按时还款保持良好的信用记录，这对将来申请房贷、车贷很有帮助。

最后，对于大家普遍关心的问题我整理了下面几个问答，希望对各位有所帮助：

问：白领钱包借款平台是哪家？正规吗

答：目前市场上并没有一个官方统一的“白领钱包”APP，一般是指一类针对白领会用的信贷产品。推荐使用支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等知名平台的产品，这些都有正规牌照，并且比较安全可靠。

问：手机上借的钱哪个平台比较好过？

答：通过率由个人信用状况决定。征信好的人、有稳定工作的大平台产品审核几率都比较大。如果征信有问题的话，正规渠道很难通过，不要轻信“黑户必下”的广告，那多半是骗局。

问：借款之后能不能提前还款？

答：大多数正规平台可以提前还款，并且不会收取违约金，但是部分平台会收取一定比例的手续费，具体要看借款协议。