上周三下午，店里来了一位小伙子坐下后就问我：陛下借钱的情况怎么样？说他手机上弹了个广告，额度很诱人，下款速度也吹得神乎其技。我看了一眼他的手机又看了他的脸上的焦虑之后就把烟掐了给他倒杯水。这种事情我见得多，每年都有上千个这样的案例，并不是没有八百的可能，在被广告所迷惑后心痒难耐的人最后会踩上一跤泥巴回来找人擦屁股。
其实这行干了多年，见过不少怪事。有些平台名字听起来很霸气，但是背后的逻辑却能把人坑得连裤衩都不剩。那个小伙子征信不是很好，但是他查询次数比较多，并且属于典型的"急病乱投医"的情况。直接告诉他说如果你真的想用的话就先听我把里面的道道说清楚了不然你的征信算是彻底废掉了。
弄明白为什么陛下借款审批通过比较容易
很多人上来就问好不好下款，这个问题本身就是错的。你是去送人头还是真的想借钱？市面上90%这样的平台都是流量贩子。你以为你是在申请贷款，其实你的信息已经被卖了好几次了。我之前有一个客户，在类似的平台上填过资料之后的一段时间里，骚扰电话接连不断打到了他的手机上，最后钱没拿到反而换了手机号码。
别傻了，哪有那么多容易通过的好事儿？银行不是慈善机构。这些平台所说的"简单快捷"一般都有很高的利息或者隐形的费用。去年我接手过一个案子，客户在某平台上借了2万块钱，在手上只有1.6万元左右，并且合同上写得明明白白地收走了什么所谓的"服务费"、"担保费"。还算好的，有的直接就是高利贷套路借钱就别想还清
所以，你问我陛下借款审批容易通过吗？越低的门槛就意味着付出更多的成本。秒批的要么额度很小，要么利息很高甚至会钓鱼，可能是诈骗网站或者平台。可靠的渠道都会查你的征信、看你流水，这是最基本的风控逻辑，谁也跑不掉。
额度真假以及隐藏费用的猫腻
额度也是重灾区。广告上写的是最高20万，点进去一看竟然给你批了3000元。还算有良心的，有的更缺德一些，在显示额度为5万元的时候告诉你需要购买什么VIP会员或者买一份保险才能放款。我遇到这种情况已经很多次了，客户气得跳脚，但是合同上确实有一条这样的规定，字很小，你当初手快点了同意，现在只能认栽。
前年有个做小生意的大姐着急进货，在网上找了个口子。界面看起来很正规，给了她三万元额度，高兴坏了。提现的时候提示要先交500元的"工本费"来验证还款能力。犹豫了一下之后还是把钱给出去了。支付完毕后怎么样？还要收取1000块钱作为保证金。幸亏那时候给我打了电话，我让她赶紧停下来，不然还得被坑得更多一些。典型的杀猪盘前奏，专挑不懂行又急需用钱的人下手。
该平台还存在一种套路，即所谓的"会员制"。不开会员的话利息就很高了，开了会员之后利息稍微低一点，但是加上会员费以后综合成本还是很高的。我算了一下，有些平台的年化收益可以达到60%以上甚至更高，这不是借钱，简直就是吸血！你要是不知道IRR（内部收益率）怎么计算的话很容易被表面的数据给蒙蔽了。
什么样的人适合该平台？
说了这么多坑，是不是这样的平台就完全不能用了？也不能一下就把人给灭了。对于一些特殊的情况你要认真考虑。征信已经用尽了，银行的大门已经被关上了，亲戚朋友也借遍了之后急需一笔钱来救命，并且你保证可以在短时间之内还清。这个时候这类平台就是最后一根稻草了。但是我要告诉你的是这根稻草也会压死骆驼的。
还有一种情况就是你只需要极小的资金，比如几百或者一千块钱左右，在几天之内就还款。有些平台对于小额短期的需求，虽然利息较高，但是总额不大，如果能够接受这个成本的话也可以考虑一下。主要是要算好账本子了，到时候为了几十上百万的收益而把征信弄坏掉的人才叫真傻。
说实话，我不建议任何人选择非银机构。可以走银行的就走银行，不能走正规消费金融的话就得考虑一下了。那些名字都没有听说过的企业背后的资金方你是不知道是谁的。万一出了问题想和对方商议还款的时候找不到人了，催收电话能把你的精神摧毁掉。见过太多因为借了非法网贷而家破人亡的事情，并不是在吓唬你。
真要办理的话，这几条规则一定要遵守
如果你真的想试试的话，我也拦不住你了，但是有几条底线千万不能触碰。第一种情况就是放款之前要求交钱的都是骗子，直接拉黑就行。正规贷款只会收取还款时产生的利息，并不会在还未给付资金的时候就向借款人索要费用。此原则适用于所有的贷款产品，在这里没有例外，一定要记清楚了。
第二，合同要逐字逐句地仔细阅读。别嫌麻烦了，你现在节省出的几分钟将来可能需要花费几万块钱来购买单子。主要看年化利率是多少？有服务费、担保费等其他费用吗？提前还款有没有违约金呢？这三点弄不清的话千万不要签合同。有的平台在合同中隐藏着"代扣协议"条款，你签字后就可以直接从你的银行卡里扣除款项了，到时候你就无处可哭。
第三，保护好自己的隐私。现在很多APP申请的时候都会要求你授权通讯录、相册、定位等信息。它为什么要让你的通信录做些什么呢？就是为了在你还款不及时的情况下去轰炸你的亲朋好友。能不用的权限尽量不要给出去，实在不行就别装了。现在科技发展很快，一旦发生泄露的话后果要比想象中严重得多，到时候你不仅会受到伤害，还会牵连到身边的人。
具体数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在过去几年中因为网贷逾期而被暴力催收的案件里有三分之一左右是因为使用了一些不正规平台。有些平台根本没有放贷资质，就是非法经营。你借的钱都是违法所得，法律都不会保护你的合法权益，请问你还想跟谁讨说法呢？
最后还是回到了最初的问题上：陛下借钱的情况怎么样？但是每个情况都不一样，不能给出一个绝对的答案。但你可以知道的是这水很深你如果没有经验就不要轻易下水那个小伙子问我最后听我的建议没有去接触那个平台而是帮我找到了正规的消费金融公司虽然利息不低但是至少是合法合规而且不会有什么陷阱和套路他后来专门打电话感谢我说我幸好没冲动
如果实在拿不准的话，找一个专业的人士咨询一下会比较好。实在不行就把手机关掉，静下心来等两天再做决定。借钱这件事情上越是着急越容易出错。
