用呗借款怎么样提前还款？银行内部人告诉你真实流程

上周三下午，有个老客户急匆匆地来到网点找我，说手里有点闲钱想把用呗的借款一次性还清，请问一下呗借款怎样提前还款划算吗？老陈是做装修生意的，去年因为工程款拖欠，在用呗借了八万元周转。现在工程款也回来了，他第一个想到的就是赶紧把债务还清。

说实话，我理解他这种心态。背着债睡觉的人很多都是不踏实的。但是提前还款这件事，并不是想还就能还的事儿，这里面的操作方式有很多。

第一步：弄清楚自己是否可以提前还款

老陈那天坐在我的对面，拿出手机准备操作。我赶紧拦住他：你先别急，打开借款合同看看条款。一脸懵逼的是不是签过这个了？那玩意儿点个同意就完事了吗？

差点就笑出声来了。其实99%的人在借款的时候根本就不会看合同，等到要提前还款时才发现自己已经掉进坑里了。

用呗的产品大部分借款可以提前还款，但是有一个时间限制。一般是借款发放之后满一定期限才可以申请，有的是1个月，有的是3个月左右。具体数字我记不太清楚了，不同的资方可能不一样，你得自己看合同里的"提前还款"条款。

另外还有一件事要提醒你：有些借款产品如果提前还款的话，就会收取违约金。钱多寡难言之明，但是大概在剩余本金的1%到3%之间。老陈那笔借款我算了一下，如果当初提前归还不好意思说会收七八百块钱左右的违约费。

老陈听完后心里很不是滋味，但是他说没关系，少背点利息就可以。那我来教他具体怎么做吧。

打开用呗的APP，找到"我的借款"或者"账单"这个入口。不同的版本界面可能会有所不同，但是找你现在欠多少钱的那个页面是一样的。点进去之后就可以看到一个叫做"提前还款"或"一次性结清"的按钮了。

点进去之后，系统就会出现两个选项：部分提前还款、全部结清。老陈选择了全部结清，因为他想要把这笔账完全了结掉。

这时系统就会显示一个数字，包括剩余本金、当期利息以及没有违约金。要弄清楚这个数是不是自己心理预期的那个数值。不要傻乎乎地直接点确认按钮了，万一多出一笔费用怎么办？

确认金额没有问题之后就是绑卡还款了。这里有一个坑我得说一下：要保证绑定的银行卡里有足够多的钱，并且最好是本人名下的卡。曾经有人用老婆的信用卡还钱，但是系统识别不出来，折腾了好长时间。

老陈操作完毕后，长出了一口气。他说：现在总算清净了。我说你别着急，还有一些事情要做。

第一，等到还款成功后收到的短信通知。一般几分钟之内就会有回复了，如果过了半个小时还没有消息的话就给客服打电话询问一下。

第二，到APP上查一下账单的状态是否为"已结清"。系统会存在延迟现象，但是最长不超过24小时。

第三，截图保存还款凭证。这很重要，以后如果发生纠纷的话，这就是证据了。见过很多不靠谱的事情，在明明已经还清欠款之后系统却没有更新的情况下，客服那边查不到记录的时候，最后只能通过截屏来证明。

第四，如果这笔借款上了征信的话，在两个月之后查询一下征信报告，看状态是否已经更新为"已结清"。不同的城市之间会有差异性存在，有的地方比较快一些，而有些地区则相对缓慢，但是最长时间不应该超过2个月。

说一个很少有人知道的事情。提前还款之后，用呗的额度并不会马上恢复过来。有的资方会重新审核你的信用情况，认为你已经还款了就说明你手头宽裕了，反而可能会降低你的授信额度。没有明文规定这种情况存在过，并且从我从业多年的经验来看也确实遇到过类似的情况。

去年有一个客户，提前还了五万元之后额度就从十万降到三万。他气得不行了跑来问我怎么回事。我只能告诉他没有地方可以讲理的地方，资方有自主权。

回到老陈的问题上呗借款怎样提前还款值不值得？给他算了一笔账。

他借了八万元，分十二期还款，年化利率大约为18%。如果按期还款的话，总利息应该在七八千左右。现在用了三个月，本金还剩六万多，提前还款可以省下四五千的利息。即使交纳违约金也可以节省三四千元。

这钱省得值不值得？我觉得值。但是每个人的情况不同，你自己算一下吧。

还有一种情况就是：如果你手头有现金，但是不确定什么时候会用到的话，那就不要着急还款。由于使用了呗这种产品，在提前还款之后想要再次借款的时候，并不一定能够被批准。如果下个月再没钱的话，到时候拍着大腿都来不及。

其实我见过很多人提前还款之后又后悔的。有个做小生意的人把所有的钱都用来还债了，结果第二个月进货的时候没钱买货，就去借钱高利贷。这不是亏本吗？

有人问：提前还款会影响征信吗？答案是正常还款不会影响，反而说明你的信用很好。但是如果你刚刚借的钱很快就还了，并且频繁操作的话，系统就会认为你是在套取额度，存在风险。

还有人问：提前还款怎样操作？这个流程和全部结清差不多，只是你选择"部分还款"之后要输入你想还的金额。系统会重新计算出剩余本金的还款计划。此功能适合手中有一些闲钱但是又不想一下子用完的人。

另外，关于用呗借款提前还款手续费的问题，我再补充一句。并不是所有的借款都有违约金，有些产品是没有收取的。根据自己的合同来判断，并不是客服说的就是真的。有的客服会跟你说有违约金，但是合同里没有写，你不查的话就会交了。

老陈那天办完提前还款后就高高兴兴地走了。大约一周之后，他又来找我借钱周转。问：你不是已经还清了贷款吗？工程款又拖欠了，没有办法。

我帮他查了一下额度，果然降了。从原来的十万降到五万。他叹了一口气说：“早知道就不要提前还这么多。”

因此提前还款这件事，一定要想清楚之后再做。留出一定的余地总是比什么都好。