去年有个客户找到我，开口就说：哪些借款平台下架了？一听说我就知道，这人肯定是在一些不靠谱的APP上吃了亏。问他果然，在一个早就下架过的平台上借了钱之后还款入口就没有了，但是逾期记录还在往上报着征信花得没法看了。其实这种事情我见过很多次了。今天就把这几年倒掉、下架、跑路的平台给大家捋一遍，免得到处找入口的时候还蒙圈。
一、结论：这几个平台基本都完了
不用一个个去查了，我直接把它们分好了。第一类为P2P网贷平台，在2019年就开始集中清退，并在年底基本全部下架。团贷网、红岭创投（转型后）、拍拍贷等当年响当当的名字如今都成了历史。第二类是714高炮，也就是借款期限只有七天或者十四天的套路贷，利率之高令人发指，在2020年就被一锅端了。第三类为无牌照的小额贷款APP，在2021年的监管加强之后，大量的没有获得牌照的小平台选择主动下架或者是被强制下架。
能够活到现在的人，手里都有正规的牌照。
有一个数据你们可能不知道，在我看来，2018年的时候市面上能够叫出名字的借款APP有上千个之多，如今呢？可以正常放款的只有百来家左右，并且还在不断减少。这个行业正在大洗牌，不合规的迟早是要死掉的。
二、借款平台下架名单中大牌
很多人认为大平台就安全，其实不一定。我列出几个曾经很火但现在下架的：
- 玖富普惠：当年P2P行业的领头羊，到2020年底已经清退了，在此之后只能还款不能借款
- 向前金服：属于P2P时代的产品，清退之后APP直接下架了
- 你我贷：部分产品下架，只剩下几个持牌的还在运营
- 及贷：小贷公司，2021年下架了，在网上搜都找不到
- 省呗：早期版本下架过，后来拿了牌照重新上线了，但是老用户的数据还在
这些平台都有一个共同点，当年广告做得很好，在地铁站、电梯里到处都是。那么呢？消失的时候并没有什么迹象可以找到。
三、平台下架之后，你的债务还存在吗？
这是大家最关心的问题。去年我接手的一个案子中，客户在某平台上借了五万元钱后平台就下架了，并且他认为这笔借款不用偿还了。结果怎么样？债权转让给资产管理公司之后，对方依然要追债并且态度比原平台还强硬。
别傻了，平台下架≠债务消失。
这里有一个很多人不知道的秘密，在正规平台下架之前，会把债权打包给第三方催收公司或者资产管理公司。价格的话就是债权金额的2到5折左右。也就是说欠款人有10万元的时候别人拿几千万买走，并且要还钱。这样做的狠劲儿够大吧？
四、很多人认为下架的平台都是骗子，其实……
此事可以两说。有的平台是骗子，借了钱就跑路，你找都没有找到人。但是大多数情况都是由于没有取得牌照、资金链断裂或者股东撤资等原因而导致下架的。此时你的借款记录以及还款记录都会存在，在需要还的时候一分也不能少。
我有个做建材生意的客户，在2020年从某平台上借了二十万周转，分36期还款。还了一半之后平台就下架了，APP也打不开，客服也无法联系到他。他很着急地跑来找我说怎么办？让他不要急着去央行征信中心查询征信报告，因为这笔贷款仍然在正常上报中，并且还款入口已经被转移到另外一个App上去了。你这事儿闹大了，差点要逾期。
所以，哪些借款平台下架了这事儿不能只看APP有没有，还得看看债权是不是还在。怎么查？征信报告上写得很清楚，在上面查看就可以了。
五、怎样才能避开快要不行的平台？
从业多年的经验中，我总结出一些规律。第一看放款方是不是某某小贷公司、某某消费金融公司比较靠谱；如果是某某科技公司、某某信息服务公司的，基本可以排除中介或者不合规的可能性了。第二点就是看利率，在年化利率超过24%的时候要小心，在36%以上的就要注意了，这样的平台早晚都会被查到的。第三看APP更新频率如果半年以上没有进行过任何一次升级的话就有可能是在为以后跑路做准备了
另外还有一点就是放款的速度。如果某平台的贷款速度突然变慢了，或者开始用各种理由来拖延放贷的话，那么基本上就可以判断出资金出现了问题。去年我遇到过三次类似的情况，在平台上出现问题之前出现的现象就差不多这样了。
六、平台下架了，还款入口没有怎么办？
这是最坑的情况。APP下架了，还款入口也被关闭了，但是钱还是要还的，否则就会产生逾期费。教大家几个方法：
第一，拨打官方客服电话询问还款途径。大部分平台下架之后会保留一段时间的客服热线。第二，在征信报告上可以找到债权方联系信息。第三、如果债权转让了的话，新的债权人就会主动找你，并且不会拒接你的电话。实在找不到渠道的情况下，可以把钱转到之前还过款的那个账户里去试试看，记得留个转账凭证。
但是不要认为没有入口就不还了。逾期记录一旦被上报到征信系统，五年之后才能清除掉，在那时买房子、买车都会受到影响，会损失很多钱。
七、最后讲一些实在的东西
目前仍然可以正常放款的平台，基本上都是持牌机构。银行系有招联金融、中银消费、兴业消费等；互联网系有蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等；还有持牌消费金融机构马上消费、捷信消费、中银消费等。短期内不会下架的是这些平台，但是利率以及门槛都不同，在选择的时候要擦亮眼睛。
借款平台下架名单每年都会更新，今年可以使用的明年可能就没有了。与其到处打听哪个平台还在，不如想想怎么把自身的征信搞好。征信好以后银行给你贷款利率还低呢？不比那些乱七八糟的平台差？
借钱这件事，能不借就不借，非借不可的话就去正规的地方借款。已经下架的平台可以当作时代的泪水了，不要再惦记着它了。
