被套路贷坑了三万后，我聊聊钞能力借款平台怎么样

去年这个时候，我蹲在出租屋的阳台上抽烟的时候，手机里全是催收短信的味道不太好。那时候为了周转一笔货款，在一个不知名的贷款平台上借了钱，结果被套路贷给骗走了本金30%的服务费，并且实际年化利率高得吓人，我已经算了好几次也不敢跟家里人说。从此之后我发誓以后再也不会去碰那些非法的平台了。最近有个朋友问我钞能力借款平台怎么样说实话，单凭这个名字我就觉得有点"飘"了，不过为了给朋友一个负责任的建议，我还是把该平台从头到尾都查了一遍。

这个平台是正规军还是野路子

现在市场上有很多叫作"XX贷""XX借"的，名字一个比一个响亮，其实很多都是中介挂羊头卖狗肉。经过调查发现该平台更像是一家贷款超市或者助贷公司，并且它背后的资金方大多是持牌消费金融公司或者是银行等正规金融机构。就是说它是帮助你找钱而不是自己放款。

有好也有坏。好的是你可以在一个地方看到很多资方的产品，不用到处填资料查征信；坏的是你根本不知道最后放款的到底是谁。去年有一个做装修的朋友，在类似的平台上申请贷款的时候，对方公司是小贷公司的名字他没听说过，虽然利息在法律允许范围内，并且催收方式也比较温和，但是那种态度还是让人觉得要报警了。因此不管平台的名字多么华丽，最终给你打钱的人就是你的债权人。

申请钞能力借款容易踩到哪些坑

很多人申请贷款的时候，只看"额度""到账速度",其他的条款根本不看就同意了。别傻了吧，这就是最容易出问题的地方。我在研究这个平台时发现，在它的借款协议中有很多细节需要了解。

比如"担保费""咨询费"等，有些产品在利息之外还收取一笔费用。日息万分之五你还能接受的话，再加上这笔钱之后，实际的成本就翻倍了。我踩过的坑就是被隐形的收费给骗到头上了，手里的金额跟合同上写的不一样。

还有一个坑就是"会员权益"。有些类似的平台会诱导你开通会员，说开了会员就可以提高通过率或者降低利息。我专门向银行风控的朋友询问过此事，他说审批系统是固定的，并且与你的信用评分无关，这就是变相收费的一种表现形式。遇到这样的推销可以直接忽略掉，不要一时冲动就付钱了。

钞能力借款利息到底高不高

利息方面，我要给大家打个预防针。网贷平台能给到你多么低的利率呢？是不大可能的。看了它的产品介绍后发现年化利率一般在10%~24%，具体多少要看你的资质了。

现在资质好的人基本上都去银行办理消费贷款了，年利率只有3%到4%，还有谁会跑到这儿来借钱呢？选择这样的平台借款的人要么是因为急需用钱而无法等待银行审批结果出现的时候，或者是因为自己的信用报告上有一点小缺陷。我现在的原则是：如果可以在银行借到钱的话就不要去网贷；实在没有办法了才考虑这些平台，并且要算清楚综合年化成本。

怎样算呢？一个笨办法就是借10000元，分十二期还清之后看看一共要多少钱。如果还款额为一万二千元的话，那么年化利率大约在二十左右百分比之间。别相信页面上写的"日息"这个数字太有欺骗性了换算成年化的利息你会被吓到的。我当时就犯了一个错误只看日息觉得不多于是利滚利差点没缓过来。

这些细节在网上找不到但我还是要跟你说一下

有些东西，在官方介绍中是绝对不会出现的，但是我要提醒大家注意一下。"查征信"的次数多少呢？点一次测额度就会在你的信用报告里留下一条贷款审批查询记录。征信越用越多的人会出现这种情况，以后办理信用卡或者房贷的时候都会受到影响。去年我那时候不懂事，在一个月之内点了七八个平台，现在看自己的征信报告上那一排排的查记录，都感觉脑袋疼了。

另外一个是"放款时间"。很多平台宣传的是"秒到账"，但是如果你是在晚上或者周末申请的话，资金方可能根本不会处理。有一次周五晚上的时候提交了贷款请求，到周一上午才收到款项，在此期间我就像热锅里的蚂蚁一样着急。因此如果急需用钱的话最好在工作日的工作时间去办理可以大大提高通过率和放款速度。不同的平台可能会有所不同，但是大体上是这样的规律。

还有就是提前还款的问题。有的产品看起来利息不高，但是如果你想要提前还清贷款的话，就会发现需要支付违约金或者还要付剩下的全部利息。这样的条款一般都藏在借款合同的角落里，并不是特别显眼，要仔细寻找才能找到。我现在养成了一个习惯，在借钱之前先看下有没有早还款的坑，如果有就坚决不借。