2021年的时候，我真的被贷款这件事情吓到了。

当时急着用钱周转，在手机上点来点去，申请了百信银行的好会花，结果在填写借款用途的时候脑子一热选择了"投资理财"，心想这不也是和钱有关的吗？立刻被拒绝。我那时候征信没有问题，收入也比较稳定，为什么还是过不去呢？后来才知道百信银行借款用途是什么？并不是随便勾选就可以的，每一个选项背后都有风控逻辑在盯着你。那次被拒绝之后，我花了半个月的时间把各大银行的借款规则研究了个透彻，并且还专门请教了一个做风控的朋友，才算是弄清楚了其中的道理。

为什么你会被系统监控到的借款用途总是相同的？

很多人认为借款用途只是个形式，随便填写即可。

大错特错。

银行的风控系统已经很聪明了，你所填写的所有内容都会和你的征信报告、流水数据进行交叉验证。比如你填的是"日常消费"，但是你在征信上留下的全部都是小额贷款公司的查询记录；或者你填的是"装修"，但你名下并没有房产证，那么系统的报警就会马上触发。简单的说就是银行借给你钱的时候最担心的就是你会把这笔钱用在两个地方：一是用来赌博、炒币等高风险的事情上；二是用来还债、以贷养贷。这两种情况的钱基本上都是不能回来的了。

我的风控朋友说他们有个"负面清单"，只要用途稍微有点沾边就直接被否决。因此了解百信银行借款用途有哪些，并不是为了填表而是要保住你的额度。

百信银行借款用途有哪些选择？拆解给看

具体到百信银行，也就是大家常用的好会花产品来说的话，借款用途主要可以分为以下几大类。翻看当时的申请页面，并询问最近刚刚办理过的朋友确认了一下大概就是这几个方向：

• 日常消费：买家电、数码产品、衣服等
• 房屋装修：硬装、软装、家具选购
• 教育培训：学驾照、职业技能培训、语言培训
• 医疗健康：看病就医、购买医疗器械
• 其他个人消费：婚庆、租赁等其他的合法支出

看上去挺容易的。

但是这里面的坑，可以埋掉90%的小白。去年有一个发小想要借钱给女朋友买个包，并且顺便请半天假去三亚旅游一下，这是正当消费行为。用途栏选择为"其他"，备注写上"恋爱经费"。其实我已经想拍他的脑门了银行系统怎么知道你们的恋爱资金用在哪里？判定不明用途直接拒贷。后来让他改成"日常消费"，第二天再申请就过了，额度还涨到2000块左右。

借款用途填写哪里？这才是"过来人"的经验

除了知道百信银行借款用途外，更重要的是要问清楚怎样填才能既合法又能够获得批准。其中有一些原则是我用真金白银以及无数次被拒之后换来的经验总结出来的。

第一原则：具体的时候要具体，但是不要离谱

你选择"日常消费"的时候，系统心里其实没底，因为它不知道你会买什么。如果借款金额在一万以内的话可以选为日常消费；但是如果借出五万元时就显得有点虚了。“房屋装修”或者“教育培训”的时候比较受系统的欢迎。为什么？因为装修和培训都是实实在在的消费需求场景，银行能够追踪到资金流动的情况。

但是有一点，不要傻乎乎地凑合着用。

你明明是租房住的打工人，填上"房屋装修"之后风控一查发现你的名下没有房子，这不就是明摆着告诉你你在撒谎吗？去年还不是这样，以前管得松一些，随便填写一下就可以通过了，今年政策刚调整过一次，审查特别严格。

第二原则：资金流向要"干净"

这事儿说白了就是灰色地带，但是还是有行规的。

申请完钱之后，钱就会存到你所绑定的储蓄卡里。很多人拿到钱后马上转给自己的老婆或者存在余额宝里面，并不是一种好习惯。百信银行是互联网银行，在资金流向方面比传统银行更加严格地进行监控。最好的方式就是把这笔钱花掉或者是取出来用吧。我现在有一个习惯，借的钱说是买家电就直接刷这张卡到京东去刷卡买，不要来回折腾两次风控预警就会响起。

我以前有个同事，借了三万元说是装修用的，但是钱到账之后就转到了股票账户里。两天之内百信那边发短信要他提前结清，并且需要上报征信。这就是典型的贷后管理不过关被银行抽贷的情况多丢人。

高压线用途为"高压危险区，不得接触、靠近", 没有其它使用要求

能填的聊一聊，绝对不能用的也说一下。虽然大家都明白不可以做坏事，但是有些词很多人是在无意中使用的。

"投资"这两个字绝对不能碰。不管是炒股、买基金还是买房，只要涉及到了投资行为的话，银行就会认为你有很高的风险。还有还债和周转这样的词就不能提了。银行借钱给你是为了让你去消费的，并不是为了拆东墙补西墙而存在的。

具体的数字我记不太清楚了，大约是这样的：在百信银行的拒贷案例中，由于用途填写错误而被拒绝的比例约为三成。这个比例已经很高了。

另外，你认为选择"其他"就可以逃避审核了。现在的AI审核技术可以根据你的消费习惯和征信记录来推测出你想做些什么事情。平时你是月光族，突然要借五万块钱去做教育培训的事情，系统也会怀疑你是去报天价理财课或者直接骗贷吧。

填完用途就万事大吉了吗？还要防范"贷后检查"

钱到了，事情还没有结束。

很多人认为钱到手之后就可以随心所欲地使用了，但是你们百信银行可就没有这么好欺负。他们专门设有贷后管理组，并且会不定期检查借款人的资金流向。一旦发现你的用款情况和申请时不同，比如你原本是想用来买家电的，结果却把信用卡的钱还掉了的话，后果就很严重了。轻则降额、要求提前还款，重则直接上征信黑名单，以后想要跟银行打交道就难多了。

目前我的建议是保留好消费凭证。虽然平时一般不会查你，但是万一系统风控预警了，手里有发票、小票就可以证明自己清白。我有一个做电商的朋友借的钱进货，结果百信要他提供用途说明，他就拿出一堆进货单据来，马上就没有问题了。合规的好处就是这样的

说这么多，其实也就是一句话：不要把借款用途当成儿戏。银行不是慈善机构，它也是有盈利、防风险的。规规矩矩填好资料后认真使用一下额度自然就会增长起来；如果耍小聪明的话最后受损失的就是自己了。

下次再有别人问你百信银行借款用途是什么的时候，你就告诉他：只选对的、不选虚的、千万不要碰投资和还债。