上个月为了给表弟筹钱周转，我跑遍了楚雄城区一圈，腿都跑细了一圈。说实话以前觉得这件事很简单，真到自己上门去问才知道这里面的水很深。很多人急着要钱就上网随便一搜，要么是电话打不通，要么就是让你先交什么"包装费"。表弟当时征信有点问题，银行那边一时半会儿批不下来，所以就想到了线下找一下有没有渠道可以帮忙解决。我就想弄明白楚雄线下借款机构有哪些？这个问题看起来很简单，但是要弄清楚它的话，就不能少下功夫。

楚雄本地借款渠道：不要被"门槛低"所蒙蔽

其实我也不知道楚雄到底有多少家放款的，不能给出一个准确的数量。但是从跑下来的感觉来看，可以称得上名字并且有固定店铺的地方主要就是这几类了。第一种是大家都知道的小贷公司，在鹿城南路一带比较集中。这些公司的宣传口号很响亮，“手续简单、办理迅速”，但进去之后看的还是你的还款能力。

我表弟去的第一家就在一个写字楼里。正规得不得了，结果一坐下来就问要查半年的银行流水以及网贷大数据。说好的不看征信呢？根本不存在。其实人家也不傻，在线下的机构风控有时候比银行还野蛮，但是他们能接受一些银行不愿意接手的客户，并且利息还得承受得住。

还有一种是典当行，楚雄也有几家。最实在的就是这类机构，把东西押出去之后给你打个价格牌子，钱就到手了。没有绕来绕去的地方，但是价格压得很低，利息也不便宜。如果能将车或者值钱的东西存起来的话，那也是一种应急的办法。

怎样辨别出可靠的楚雄线下贷款公司？

跑了大半个月，发现了一件很扯淡的事情。越是街头小广告贴得遍地都是的越不可靠。我有一个做生意的朋友老张，在去年的时候就在楚雄踩过坑了。当时他急需二十万进货，找了一个自称的投资公司。

公司就设在居民楼里，很神秘。老张进去一谈后对方表示可以贷款，但是需要先交5000元的"考察费""资料费"。当时老张急得不行，钱已经给了，一个星期之后才说审批没有通过，并且不给退钱。这不是明摆着坑人吗？后来才知道那家公司根本没有放贷资质，靠前期费用生存而已。

所以，我问你怎样分辨的话，就一句话：让你先交钱的人走了。正规机构怎么可能还没见到钱就要你掏腰包呢？这并不是无稽之谈吧。

线下申请借款：这些"潜规则"没有人告诉你

很多人认为线下借款只需要签个字就可以拿到钱，其实这里面的门道很多。我这次跑下来发现有一个很有趣的现象。各个机构对于"利息"的说法各不相同。有的报的是月利率，有的是综合费率，还有的把服务费单独列出来。如果不问清楚的话，在最后还款的时候可能会被吓到。

比如我陪表弟去问的一家公司，业务员嘴快，说月息只要一分五。听着挺划算吧？结果用计算器算一下再加上管理费、咨询费之后实际年化利率就接近24%了。这还是我的计算比较详细，换个性子急的人估计当场就签了合同了。

另外，有关楚雄线下借款机构有哪些网上很多关于这个问题的信息都是过期的。按照去年的一个帖子去查，到了地方才发现人家早就搬走了，原来的旧址现在是卖米粉的地方。所以说网上的信息只能作为参考，如果要办事的话还是要自己跑断腿去核实。

借款合同中存在猫腻

这一点我单独说一下。在楚雄的线下机构签订合同时，一定要睁大眼睛。有的合同中有关于"违约金"的内容，并且表述很隐晦。比如你晚一天还款的话，就要多出本金几成左右。遇到这样不正规的情况，这就是他们赚钱的方式，故意拖延你的还款时间，并收取违约金。踩一次坑就够了。

楚雄本地小额贷款：银行也可以参考一下

线下机构除了小贷公司之外还有其他形式。经过这次跑下来发现，楚雄本地的几家银行其实也都有针对个人的小额信用贷款产品。但是人家没有打广告，你不去问根本不知道。

农商行那边，如果你是本地户口，并且有稳定的经营场所或者工作的话，利息其实比外面的机构要低很多。我表弟后来就是在农商行办下来的，虽然手续比较麻烦一点，需要找担保人，但是利率真的便宜得多，一年下来可以节省好几万呢。所以不要一开始就盯着高利贷不放，先去银行问问情况怎么样吧，万一中选了呢？

但是银行也不是人人都能申请的。我表弟能办下来，是因为他有个小店面流水还可以。如果你没有任何资产，并且征信情况非常差的话，那么银行大概率是不会考虑你的。这时候再考虑到外面的机构也就心里有数了。

最后再补充一点，去年楚雄那边整治了一批非法放贷的，目前市场环境比前几年好很多了。但是留个心眼总是好的，因为借钱这事儿一旦出了问题，脱层皮都不算轻的。

对于楚雄线下借款机构的选择，建议先向银行咨询，然后选择正规的小贷公司，最后再考虑典当等其他途径。不要觉得麻烦，在现在这个时代赚钱不容易，能少付点利息就少付点吧。

如果你真的急着要用钱的话，就不用管我上面说的这些了，到鹿城南路那边转一圈看看哪家门口停得车多一些进去问问。但是这只是一个笨办法，能不能用要看你自己的运气了。