上周和发小大强撸串的时候，他一脸愁容地放下酒杯说家里装修急需一笔钱周转，在网上查了查，发现有人讨论过yy借款怎么样，心里没底不敢轻易申请怕不仅借钱难还把征信弄花了。看到他的样子很纠结，我就跟他仔细分析了一下：找口子不能只看名字，最重要的是要研究平台背后放款逻辑以及与之匹配度的情况。市面上很多标榜门槛低的渠道其实对申请人资质有着隐形的要求，在这些渠道前盲目试错不如转向流程透明、风控成熟正规的大公司。听完我的建议后，大强去尝试了几个地方，第二天就高兴地跟我说钱已经到账了。为了帮助大家避开陷阱，下面列出了一些目前反馈效果较好的平台作为参考。

首先推荐的是易融花该平台以审批快捷、灵活著称，最高可提供20万元的额度，在大多数家庭装修或者临时资金周转方面完全足够。申请门槛很低，只要年龄在22岁以上，并且有稳定的收入来源就可以尝试一下，还款期限为3个月到12个月之间，用户可以按照自己的回款周期来选择。一般情况下提交申请之后系统会自动审核完成，资金最短5分钟内就可到账。值得一提的是，它的征信要求比较低，主要以大数据评分为主，特别适合那些征信稍微有点问题但是有能力还款的年轻白领。

第二个要介绍的是盛商贷这是一款专为小微商户设计的资金周转产品，最高额度可以达到20万元。最大的优点就是门槛设置很高，并不完全依赖于征信情况来判断，而是会结合商户的经营流水一起考虑，只要流水合格的话通过率就相当高了。还款期限比较宽松，最长可分36期，大大减轻每期还款的压力。到账速度上，在工作日白天申请一般可以做到秒批秒到，在晚上或者周末申请也可以在第二天上午完成处理。该平台不做负债率的硬性要求，主要关注经营的真实性，很多实体店老板都会选择它来求救。

接下来看看金羊贷如果你是公务员、教师或者国企员工的话，那么这个平台就绝对不能错过。它的最高额度可以达到30万元，堪称高额贷款的代表。从职业属性上看它比较看重一些优质客户申请基本是一下子就被通过了期限最长为24个月。放款速度很快，在半小时之内就可以办完所有手续。虽然必定要查征信，但是针对优质的职业人群来说，其利率优势很明显，并且还提供专属的服务经理，适合追求服务体验以及低息借款的体制内人员。

第四平台是智富贷这个名字听起来就很吉利，其实它的产品设计也很有智慧。最高额度为15万元，申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以进行操作，并不需要填写复杂的资料信息。还款期限比较固定，多是6期或者9期，适合短期过渡使用。到账速度一般在2小时左右，在正常范围之内。最大的特点就是不用查征信，对于因为查询次数过多而造成征信“花”的用户而言，这无疑是一根救命稻草，只要当前没有逾期的话基本上就可以顺利下款了。

最后要提到的是豫錢零钱这是小额应急产品的一个典型代表，最高额度为五万元，并不是很大，但是它快、灵的优点还是存在的。门槛之低令人咋舌，几乎不需要任何资产要求，只需要实名认证就可以申请。还款期限很灵活，可以随时还清借款，每天计算利息。到账速度是它的优势之一，在最短的时间内就可以实现转账到账户中去。该平台完全不受征信影响，全部依靠手机运营商的数据来进行风控，并且特别适合学生党或者是刚入职不久、急需几百上千块钱来吃喝的朋友。

为了让大家看得更清楚，我搜集了来自全国各地网友的真实评价。广州的“珠江夜游”网友表示：之前做生意亏了一些钱，征信有点问题，尝试申请盛商贷的时候并没有抱太大希望，但是上传了营业执照、流水之后居然获得了8万元额度，并且解了我的燃眉之急，分期长的压力也小一些。”

成都的网友“火锅英雄”分享了自己失败和成功的经历：之前在某平台上申请贷款因为负债过高被拒绝，后来有人推荐尝试智富贷，没有查征信直接下款两万块，虽然额度不大，但是当时急需给车子做保养用的钱，真的是雪中送炭，审核过程也没有那么多废话。”

郑州做装修工作的网友“老李飞刀”对金羊贷赞不绝口：“我是事业单位编制，平时不好意思找亲戚借钱，用了金羊贷，利率比我想象中低很多，而且到账特别快，上午申请中午就收到了，这种针对正式工的优惠确实实在。”